Финансовый иммунитет принято делить на несколько этапов жизни.
Детство и подростковый возраст
Учите детей основам финансового планирования, бюджетирования и управления деньгами. Это можно делать через игры или через обсуждение бюджета семьи. Часто дети получают небольшие деньги от родителей за выполнение несложны задач. Например, за стрижку газона или уборку дома.
В этом возрасте необходимо рассказать о преимуществах, которые дают накопления. Помогайте детям откладывать часть своих денег в копилку или сберегательный счет. Учите ценности накоплений.
Молодость
Инвестируйте в свое образование и профессиональное развитие. Это поможет увеличить заработок и карьерные возможности.
Каждый человек, независимо от возраста, образа жизни, финансового и социального статуса, ежедневно рискует жизнью и здоровьем. Поэтому так важно иметь «подушку безопасности».
Сформулируйте цель накоплений. Именно она определит, какая сумма понадобится и к какому моменту. Обычно это долгосрочные масштабные задачи – отложить деньги на пенсию, обеспечить стартовый капитал для бизнеса.
Эксперты говорят, решая оформить договор накопительного страхования жизни, важно отталкиваться от комфортных сумм, иначе непосильные взносы могут обрушить планы. Пропускать срок осуществления взносов не рекомендуется, так как это неблагоприятно скажется на дальнейших условиях программы. Если возникнет необходимость изменить отдельные условия договора, нужно обратиться к страховщику и прийти к взаимному согласию сторон, закрепленному в письменной форме.
Семейная жизнь
Если у вас есть семья, обсудите совместный бюджет с партнером. Разработайте план распределения финансовых обязательств.
Кроме того, семейным людям рекомендуется иметь экстренный фонд. Создать финансовый запас на случай неожиданных событий, таких как проблемы со здоровьем или смерть близкого человека, тоже помогут компании по страхованию жизни. Страхование жизни на случай смерти действует в ограниченном числе случаев. Финансовая компенсация выплачивается выгодоприобретателям при смерти застрахованного лица от:
естественных причин,
перенесенных заболеваний,
чрезвычайных происшествий,
действий третьих лиц.
Страховщики оценивают риски при заключении договоров со всеми клиентами. Обчно используются специальные алгоритмы. На базе этих расчетов формируется цена полиса для конкретного человека. На нее влияют:
пол и возраст, служащие основанием для определения вероятной продолжительности жизни страхователя;
род занятий человека, поскольку работа в опасных или вредных условиях сокращает период дожития;
состояние здоровья физического лица.
Страховые компании рассматривают мужчин как клиентов с повышенными рисками получения травм и преждевременной смерти. Стоимость страхового полиса для женщин может оказаться в 1,5–2 раза ниже.
Пенсионное планирование
При планировании выхода на пенсию важно обратиться к финансовым консультантам. Они помогут определить комфортную сумму доходов в пожилом возрасте. Люди должны обращать внимание на покрытие, безопасность и ликвидность, прежде чем покупать аннуитетный план.
Источник: https://www.deccanherald.com/business/jobs-and-careers/building-financial-immunity-for-every-stage-in-life-2671516
Фото из открытых источников
