Қаржылық иммунитет әдетте өмірдің бірнеше кезеңдеріне бөлінеді.
Балалық шақ және жасөспірім
Балаларға қаржылық жоспарлау, бюджеттеу және ақшаны басқару негіздерін үйретіңіз. Мұны ойындар арқылы немесе отбасы бюджетін талқылау арқылы жасауға болады. Көбінесе балалар қарапайым тапсырмаларды орындау үшін ата-аналарынан аз ақша алады. Мысалы, шөп шабу немесе үй жинау үшін.
Бұл жаста жинақтаудың артықшылықтары туралы айту керек. Балаларға ақшасының бір бөлігін шошқа банкіне немесе Жинақ шотына салуға көмектесіңіз. Жинақтау құндылықтарын үйрету.
Жастық шақ
Біліміңізге және кәсіби дамуыңызға инвестиция салыңыз. Бұл табыс пен мансаптық мүмкіндіктерді арттыруға көмектеседі.
Әр адам, жасына, өмір салтына, қаржылық және әлеуметтік жағдайына қарамастан, күнделікті өмір мен денсаулыққа қауіп төндіреді. Сондықтан «қауіпсіздік жастығының» болуы өте маңызды.
Жинақтаудың мақсатын тұжырымдаңыз. Ол қандай мөлшерде және қай уақытта қажет болатынын анықтайды. Әдетте бұл ұзақ мерзімді ауқымды міндеттер – зейнеткерлікке ақша бөлу, бизнестің бастапқы капиталын қамтамасыз ету.
Сарапшылардың айтуынша, өмірді жинақтаушы сақтандыру шартын рәсімдеу туралы шешім қабылдағанда, қолайлы сомадан бас тарту маңызды, әйтпесе басым жарналар жоспарларды бұзуы мүмкін. Жарналарды жүзеге асыру мерзімін өткізіп жіберу ұсынылмайды, өйткені бұл бағдарламаның келесі шарттарына кері әсерін тигізеді. Егер шарттың жекелеген талаптарын өзгерту қажеттігі туындаса, сақтандырушыға жүгініп, жазбаша нысанда бекітілген тараптардың өзара келісіміне келу қажет.
Отбасылық өмір
Егер сіздің отбасыңыз болса, серіктесіңізбен бірлескен бюджетті талқылаңыз. Қаржылық міндеттемелерді бөлу жоспарын жасаңыз.
Сонымен қатар, отбасылық адамдарға төтенше жағдай қоры ұсынылады. Медициналық проблемалар немесе жақын адамыңыздың қайтыс болуы сияқты күтпеген оқиғалар үшін қаржылық қор құру өмірді сақтандыру компаниясына да көмектеседі. Өлім өмірін сақтандыру шектеулі жағдайларда қолданылады. Қаржылық өтемақы сақтанушы келесі жағдайларда қайтыс болған кезде пайда алушыларға төленеді:
табиғи себептер,
кешкен аурулары,
төтенше жағдайлар,
үшінші тұлғалардың іс-әрекеттері.
Сақтандырушылар барлық клиенттермен шарт жасасу кезінде тәуекелдерді бағалайды. Әдетте арнайы алгоритмдер қолданылады. Осы есептеулер негізінде белгілі бір адамға арналған саясаттың бағасы қалыптасады.
Оған келесі әсер етеді:
полис ұстаушының өмір сүру ұзақтығын анықтауға негіз болатын жынысы мен жасы;
адамның кәсібі, өйткені қауіпті немесе зиянды жағдайларда жұмыс істеу өмір сүру кезеңін қысқартады;
жеке тұлғаның денсаулық жағдайы.
Сақтандыру компаниялары ер адамдарды жарақат алу және мезгілсіз өлім қаупі жоғары клиенттер ретінде қарастырады. Әйелдерге арналған сақтандыру полисінің құны 1,5–2 есе төмен болуы мүмкін.
Зейнетақыны жоспарлау
Зейнеткерлікке шығуды жоспарлау кезінде қаржылық кеңесшілерге жүгіну маңызды. Олар егде жастағы табыстың қолайлы мөлшерін анықтауға көмектеседі. Аннуитет жоспарын сатып алмас бұрын адамдар қамтуға, қауіпсіздікке және өтімділікке назар аударуы керек.
Дереккөз: https://www.deccanherald.com/business/jobs-and-careers/building-financial-immunity-for-every-stage-in-life-2671516
Ашық дереккөздерден алынған сурет
