Он мог выбрать пожизненную ренту, которая обеспечивала бы максимально возможный ежемесячный доход, но прекращалась бы после его смерти. Или он мог выбрать совместную ренту с пережившим супругом, которая продолжала бы выплачивать часть пособия его жене, если бы она пережила его.
На первый взгляд, вариант с совместной выплатой пособия пережившему супругу казался очевидным выбором. Но когда Роберт взглянул на цифры, он понял, что решение гораздо сложнее.
Его пенсия при пожизненном владении составляла 4800 долларов в месяц. Однако 50-процентная совместная рента с правом пережившего супруга снижала ежемесячные выплаты до 3900 долларов. Фактически, Роберт терял бы 900 долларов каждый месяц до конца своей жизни в обмен на защиту от потери кормильца.
Нестандартное решение
Роберт решил выбрать более высокий вариант пожизненной пенсии, а дополнительные 900 долларов в месяц направить на покупку полиса страхования жизни, где его жена была указана в качестве выгодоприобретателя. Он обнаружил, что на эти деньги можно приобрести страховое покрытие на сумму 720 000 долларов.
Если Роберт умрет первым, страховая выплата получит его жена. Даже несмотря на то, что его пенсия прекратится вместе с ним, супруга окажется защищенной финансово. Таким образом, Роберт сумел применить стратегию максимизации пенсии, которая позволила ему получать более высокий доход при жизни и при этом обеспечить жене достаточную защиту в случае своей смерти.
Фото из открытых источников
