Что касается продуктовых предпочтений, зарубежные женщины все чаще выбирают полисы, учитывающие гендерную специфику. В Азии (AIA) и Японии популярны программы, покрывающие «критические заболевания, характерные для женщин»: рак молочной железы, ревматоидный артрит, остеопороз, а также реконструктивную хирургию после несчастных случаев. В США и Европе женщины активно интересуются страхованием на случай длительного ухода (long-term care) и страхованием по инвалидности, хотя реальный уровень проникновения этих продуктов остается низким (18–19%) из-за путаницы в льготах. Особый сегмент - материнство и здоровье детей: на развивающихся рынках (Индия, Филиппины) востребованы микростраховые продукты, покрывающие беременности, генетические заболевания новорожденных и потерю дохода из-за жары или наводнений для женщин-фермеров. Интересно, что 65% женщин в США называют основной причиной покупки страхования покрытие похоронных расходов, тогда как мужчины чаще ориентированы на замещение дохода.
Выбор казахстанок
Средний возраст женщины, оформляющей полис страхования жизни в компании Halyk Life, составляет ориентировочно 30–50 лет. «Социальный статус клиенток — преимущественно работающие женщины со стабильным доходом: специалисты, сотрудники государственных и частных организаций, представители малого и среднего бизнеса, а также руководители среднего звена. Значительную долю составляют замужние женщины и матери, ориентированные на финансовую защиту семьи и долгосрочное накопление», - рассказали в пресс-службе Halyk Life.
Уровень дохода - средний и выше среднего. Как правило, это клиентки, имеющие регулярный официальный доход и рассматривающие страхование жизни как инструмент финансовой защиты, накопления и планирования будущего (включая образование детей и пенсионные накопления).
В КСЖ «Евразия» клиентка программы страхования жизни – это женщина 30-35 лет, семейная, воспитывающая детей: «Наибольший удельный вес страхователей-женщин отмечается в накопительном страховании: в 2025-м году – 58%. Вторая по популярности программа – страхование жизни и трудоспособности заёмщика, здесь доля составляет 48%».
В Государственной аннуитетной компании средний возраст клиентки по накопительному страхованию жизни – 46 лет, при этом самой молодой клиентке 24 года, самой возрастной- 61 год.
«Наша задача как страховщика, работая над большим охватом продуктами накопительного страхования жизни, говорить о важности и выгоде покупки полиса НСЖ как можно раньше, пока ты молод/ здоров/есть силы работать и зарабатывать с целью обеспечить себе желаемый уровень жизни в более зрелом возрасте», - уточняют в пресс-службе организации.
Здесь необходимо отметить, что мировой тренд на заинтересованность молодежи в страховании жизни растёт, но фактическое проникновение остаётся ниже, чем у старших поколений, из-за разницы в потребностях, ожиданиях выгод и финансовых приоритетах как «жить здесь и сейчас».
«Более 60% договоров НСЖ в КСЖ «ГАК» заключены семейными представительницами прекрасного пола, проставившими галочку «замужем». При этом мы видим спрос на НСЖ со стороны женщин, самостоятельно воспитывающих детей, поскольку для них более очевидна ценность продукта, более остро стоят вопросы финансовой устойчивости семьи, создания долгосрочных накоплений и подушки безопасности на случай непредвиденных жизненных обстоятельств», - отмечают в организации.
Доля женщин среди клиентов ВСС Life составляет 61%. Это подтверждает усиление роли женщин в финансовых решениях и формирование новой культуры планирования будущего. «Средний возраст женщин в нашем портфеле составляет 42 года. Как правило, это женщины, имеющие семью и детей. Так как женщины в среднем более склонны к снижению рисков и защите от потенциальных потерь, то они воспринимают страхование как способ “подстраховаться” на случай болезни, потери трудоспособности или смерти. Во многих семьях женщины играют ключевую роль в вопросах финансовой стабильности и заботы о детях. Поэтому если есть иждивенцы, страхование жизни воспринимается женщинами как защита семьи от долговой нагрузки в случае наступления непредвиденных обстоятельств», - сообщили в пресс-службе организации.
В КСЖ ГАК примерно по 42% договоров заключаются на средний срок (от 3-10 лет) и долгосрочные договора (свыше 10 лет) накопительного страхования жизни и это вполне логично, поскольку НСЖ- интеллектуальный и долгосрочный продукт, максимальная доходность по которому в 6,5% в USD доступна при максимальном сроке договора в 20 лет. За этот период все вложенные суммы удваиваются- так работает сложный процент.
«Анализ заключенных договоров АО «КСЖ «ГАК» показал, что средний чек по договорам накопительного страхования жизни, заключенных мужчинами составляет около 10 млн тенге, женщинами – 6,9 млн тенге», - отвечают в КСЖ ГАК.
В КСЖ Halyk Life женщины чаще всего выбирают следующие страховые продукты:
страхование жизни с накопительной составляющей — популярный выбор среди женщин, которые планируют финансовую защиту семьи и накопление средств на будущее (например, на образование детей Bilim-Life или долгосрочные цели по программам Байтерек или Болашак-Life);
пенсионные страховые программы — такие как пенсионные аннуитеты и долгосрочные накопительные планы; востребованы у женщин, ориентированных на формирование дополнительной пенсии (Пенсионный аннуитет и Рента);
страхование от критических заболеваний — привлекает женщин, заботящихся о поддержке финансового положения семьи в случае серьезного диагноза (Үміт-Life)
«Большинство наших клиенток предпочитают заключать долгосрочные страховые договоры, поскольку такие программы лучше соответствуют их финансовым целям и жизненным приоритетам. В целом предпочтение отдается срокам от 10 лет и более, что свидетельствует о стремлении к финансовому планированию и обеспечению долгосрочной стабильности», - отметили в КСЖ Halyk Life.
В КСЖ «Евразия» договоры накопительного страхования страхователями-женщинами чаще всего заключаются на 12-13 лет. Срок договоров страхования жизни и трудоспособности заёмщика равен сроку кредита. Договоры пенсионного аннуитета бессрочные, пожизненные. «Средний страховой взнос по договорам накопительного страхования, заключаемым страхователями-женщинами, составляет 235 000 тенге в год. У страхователей-мужчин аналогичный показатель равен 407 000 тенге», - отмечают в организации.
Средний размер страховой премии в КСЖ ВСС Life по срочному страхованию жизни у женщин составляет 66 тысяч тенге: «В целом частота страховых случаев среди женщин невысокая. Учитывая не большой опыт нашей Компании это подтверждается по заявленным страховым случаям, где 34% обратившихся в страховую компанию – женщины».
Таким образом, если в мире женщины пока отстают от мужчин по уровню владения полисами (особенно в США), то казахстанский рынок демонстрирует обратную, гораздо более прогрессивную динамику. В РК именно женщины становятся главными драйверами отрасли: на их долю приходится 61% клиентов, они мыслят стратегически, выбирая долгосрочные накопительные программы, и руководствуются не сиюминутными желаниями, а глубокой потребностью защитить семью и обеспечить будущее детей. Казахстанские женщины воспринимают страховой полис как фундамент финансовой независимости и уверенности в завтрашнем дне.
Фото из открытых источников
