Посыл плана — начать действовать немедленно, независимо от текущего уровня сбережений. «Это возможность исправить любые прошлые ошибки и спланировать все необходимое для обеспеченной пенсии. Даже если вы ничего не сделали, у вас еще есть время, чтобы укрепить свое финансовое положение», — отмечает Дэвид Джон, старший советник AARP.
Контрольный список разбивает десятилетие до пенсии на конкретные ежегодные задачи:
За 10 лет: Максимизируйте пенсионные взносы, используя «догоняющие» лимиты для лиц старше 50, и начните визуализировать свой идеальный распорядок дня на пенсии вместе с партнером.
За 9 лет: Проведите ребалансировку инвестиционного портфеля, сдвигая распределение активов в сторону более консервативных инструментов, и избегайте рискованных спекуляций.
За 8 лет: Найдите «забытые» пенсионные счета на прошлых местах работы и переведите неработающие денежные средства на высокодоходные счета.
За 7 лет: Составьте подробный пробный бюджет на пенсию, включив в него все предполагаемые расходы, включая медицинское страхование (Medicare).
За 6 лет: Проведите стресс-тест своих накоплений, оценив будущий доход по «правилу 4%», и при необходимости обратитесь к финансовому советнику.
За 5 лет: Примите ключевые решения о времени начала получения социальных пособий, стратегии погашения долгов и вариантах покрытия расходов на долгосрочный уход.
За 4 года: Рассмотрите аннуитеты как инструмент гарантированного дохода и продумайте медицинскую страховку на период до получения Medicare.
За 3 года: Устройте «пробную» пенсию, обновите план распоряжения имуществом и назначение бенефициаров на всех счетах.
За 2 года: Проведите финальную проверку плана с консультантом и подумайте о постепенном переходе на пенсию вместо резкого ухода.
За 1 год: Грамотно завершите карьеру, установите финансовые границы с близкими и рассмотрите возможность переезда в регион с более низкой стоимостью жизни.
Эксперты подчеркивают, что главное — не паниковать из-за возможных прошлых упущений, а сфокусироваться на последовательных действиях в оставшееся время. Системный подход позволяет не только накопить необходимую сумму, но и психологически подготовиться к одному из главных переходов в жизни.
Источник: https://www.kiplinger.com/retirement/retirement-plans/checklist-for-retirement-planning
Фото из открытых источников
