Жоспардың негізгі ұстанымы — жинақ көлеміне қарамастан, дәл қазір әрекет етуді бастау. «Бұл — өткен қателіктерді түзетіп, қаржылай қамтамасыз етілген зейнетті алдын ала жоспарлауға мүмкіндік. Ештеңе істемеген болсаңыз да, қаржылық жағдайыңызды нығайтуға әлі уақытыңыз бар», — дейді AARP ұйымының аға кеңесшісі Дэвид Джон.
Чек-парақ зейнетке дейінгі он жылды нақты жыл сайынғы міндеттерге бөледі:
Зейнетке 10 жыл қалғанда:
50 жастан асқандарға арналған қосымша лимиттерді пайдаланып, зейнетақы жарналарын барынша арттырыңыз. Серіктесіңізбен бірге зейнеттегі мінсіз бір күніңізді елестетіп, болашақ өмір салтын талқылаңыз.
9 жыл қалғанда:
Инвестициялық портфельді қайта теңгерімдеп, активтерді неғұрлым консервативті құралдарға ауыстырыңыз. Қауіпті алыпсатарлықтан бас тартыңыз.
8 жыл қалғанда:
Бұрынғы жұмыс орындарындағы «ұмыт қалған» зейнетақы шоттарын тауып, пайдаланылмай жатқан қаражатты жоғары табысты шоттарға аударыңыз.
7 жыл қалғанда:
Болашақ зейнет өміріне арналған егжей-тегжейлі сынамалық бюджет құрыңыз. Оған барлық ықтимал шығындарды, соның ішінде медициналық сақтандыруды (Medicare) қосыңыз.
6 жыл қалғанда:
Жинақтарыңызға стресс-тест жүргізіп, «4% қағидасы» бойынша болашақ табысты бағалаңыз. Қажет болса, қаржылық кеңесшіге жүгініңіз.
5 жыл қалғанда:
Әлеуметтік төлемдерді қашан бастау керектігі, қарыздарды өтеу стратегиясы және ұзақ мерзімді күтім шығындарын жабу нұсқалары бойынша негізгі шешімдерді қабылдаңыз.
4 жыл қалғанда:
Кепілдендірілген табыс құралы ретінде аннуитеттерді қарастырып, Medicare алғанға дейінгі кезеңге арналған медициналық сақтандыруды жоспарлаңыз.
3 жыл қалғанда:
«Сынақ» зейнетін жасап көріңіз, мүлікті басқару жоспарын және барлық шоттардағы бенефициарларды жаңартыңыз.
2 жыл қалғанда:
Жоспарды қаржылық кеңесшімен қайта қарап, жұмыстан бірден кетудің орнына зейнетке біртіндеп өтуді ойластырыңыз.
1 жыл қалғанда:
Мансапты сауатты аяқтаңыз, жақындарыңызбен қаржылық шекараларды айқындаңыз және өмір сүру құны төмен өңірге көшу мүмкіндігін қарастырыңыз.
Сарапшылардың айтуынша, ең бастысы — өткен олқылықтар үшін үрейге берілмей, қалған уақытта жүйелі әрекет ету. Осындай тәсіл қажетті соманы жинақтауға ғана емес, өмірдегі ең маңызды кезеңдердің біріне психологиялық тұрғыда дайындалуға да көмектеседі.
Дереккөз: https://www.kiplinger.com/retirement/retirement-plans/checklist-for-retirement-planning
Фото ашық дереккөздерден
