Истец, Джозеф Монте, утверждает, что его консультант Брайан МакГихэн из компании Creative Financial Group ввёл его в заблуждение относительно состояния договорённости и не использовал 1035-обмен для перевода его в более безопасные полисы.
В 2021 году МакГихэн помог супруге Элейн Монте, через безотзывный траст приобрести полис на $7,5 млн у MassMutual Insurance Company (дочерняя структура Massachusetts Mutual Life Insurance Company).
Полис предполагал ежегодный взнос $300 000 в течение 7 лет.
Для оплаты был использован 1035-обмен (Он позволяет владельцу страхового полиса обменять один страховой продукт на другой без немедленного налогообложения прибыли) на $630 000 из другого полиса страхования жизни.
Кроме того, Элейн Монте приобрела полис с выплатой в случае смерти на $10,5 млн у Penn Mutual. Этот полис предусматривал ежегодные премии по $700 000 в течение 7 лет.
Оба полиса были куплены с использованием премиального финансирования.
Проблемы после покупки:
Когда в 2022 году Джозеф Монте спросил консультанта о влиянии роста процентных ставок на полис MassMutual, МакГихэн предоставил ему «неофициальные маркетинговые материалы и таблицы», а не утверждённые страховщиком расчёты.
Монте утверждает, что ему не раскрыли, что представленные расчёты не имели юридической силы без официальных страховых иллюстраций и служили лишь «дополнительными прогнозами».
Согласно жалобе, консультант мог использовать 1035-обмен для перевода в полисы, которые исключили бы риски рынка, рефинансирования, залогового обеспечения и роста процентных ставок.
Вместо этого:
Монте вложил $640 741,46 в полис MassMutual.
В 2023 году он заплатил около $100 000 процентов.
Полис был прекращён, и клиент получил лишь $50 000 остаточной выкупной суммы.
Исчтец обвиняет МакГихэна и Creative в нарушении Закона о защите прав потребителей Нью-Джерси, мошенничестве и незаконном обогащении. MassMutual, Penn и U.S. Bank обвиняются в халатности — по версии истца, они не проконтролировали корректность рекомендаций консультанта.
Представители ответчиков не были доступны для комментариев.
«В целом, мы стремимся привлекать к ответственности финансовых консультантов и страховых агентов, когда они вводят клиентов в заблуждение и навязывают продукты, обогащающие их самих в ущерб потребителям. Клиенты заслуживают прозрачности и рекомендаций, которые служат их финансовому благополучию, а не выгоде "доверенных" профессионалов», - заявил адвокат истца Сет Розенштейн.
Источник: https://www.thinkadvisor.com/2025/08/28/client-sues-advisor-massmutual-over-premium-financed-life-strategy/
Фото из открытых источников
