Талапкер Джозеф Монте өзінің кеңесшісі — Creative Financial Group компаниясынан Брайан МакГихэн келісімнің жағдайы туралы жаңылыстырды және оны қауіпсіздеу полистерге көшіру үшін 1035-ауысымды қолданбады деп мәлімдейді.
2021 жылы МакГихэн Джозеф Монтенің зайыбы Элейн Монтеға қайтарып алынбайтын траст арқылы MassMutual Insurance Company-ден (Massachusetts Mutual Life Insurance Company еншілесі) 7,5 млн долларлық полис сатып алуға көмектесті.
Полиске жыл сайын 7 жыл бойы 300 000 доллар төлем қарастырылған. Бұл үшін басқа өмірді сақтандыру полисінен 630 000 доллар көлемінде 1035-ауысым (салықсыз айырбастауға мүмкіндік беретін тетік) пайдаланылды.
Сонымен қатар, Элейн Монте Penn Mutual компаниясынан 10,5 млн долларлық қайтыс болу жағдайындағы төлемі бар полис сатып алды. Ол бойынша жыл сайынғы төлем — 700 000 доллар, 7 жылға.
Екі полис те премиумдық қаржыландыру арқылы алынған.
Сатып алғаннан кейінгі қиындықтар:
2022 жылы Джозеф Монте MassMutual полисіне пайыздық мөлшерлемелердің өсуінің ықпалын сұрағанда, МакГихэн оған сақтандырушы бекітпеген ресми есептеулердің орнына «бейресми маркетингтік материалдар мен кестелерді» берген.
Монте мәлімдеуінше, оған ұсынылған есептеулердің заңдық күші жоқ екені және тек қосымша болжамдар екені айтылмаған.
Шағымда көрсетілгендей, кеңесші 1035-ауысымды пайдаланып, нарық, қайта қаржыландыру, кепілзат және пайыздық мөлшерлемелердің өсу тәуекелін жоятын полистерге көшіруі мүмкін еді.
Алайда іс жүзінде:
-
Монте MassMutual полисіне 640 741,46 доллар салды.
-
2023 жылы шамамен 100 000 доллар пайыз төледі.
-
Полис тоқтатылды, клиентке небәрі 50 000 доллар қалдық өтемақы қайтарылды.
Талапкер МакГихэн мен Creative компаниясын Нью-Джерсидегі Тұтынушылар құқығын қорғау туралы заңды бұзды, алаяқтық жасады және заңсыз пайда тапты деп айыптап отыр. Ал MassMutual, Penn және U.S. Bank компаниялары — кеңесшінің ұсыныстарын дұрыс қадағаламағаны үшін немқұрайдылық танытты деп көрсетілген.
Жауапкерлердің өкілдері түсініктеме беруге қолжетімсіз болды.
«Жалпы алғанда, біз қаржылық кеңесшілер мен сақтандыру агенттерін клиенттерді адастырып, өздеріне пайда әкелетін өнімдерді таңуға жол бергені үшін жауапкершілікке тартуға ұмтыламыз. Клиенттер қаржылық әл-ауқатына қызмет ететін ашықтық пен әділ ұсыныстарға лайық, “сенімді” мамандардың мүддесіне емес», — деді талапкердің адвокаты Сет Розенштейн.
Фото ашық дереккөздерден
