Для родителей на рынке страхования жизни в Казахстане доступны два основных типа продуктов для детей: накопительные полисы и срочные (рисковые) полисы. Они решают разные задачи.
Например, рисковые полисы не формируют капитала. Их цель состоит в том, чтобы выплатить страховую сумму при наступлении конкретного события: травмы, перелома, ожога, укуса животного или другого несчастного случая. Обычно такие договоры заключаются на один год и покрывают расходы на лечение и реабилитацию. Они особенно актуальны для активных детей и в летний период, когда риск травм повышается.
«В страховой полис могут быть включены риски получения травм и госпитализации. Как правило, подобные предложения формируются в рамках кросс-селинговых программ, когда наличие страхового покрытия усиливает потребительные преимущества, например, туристического агентства, спортивной секции или учреждения, занимающегося организацией детского досуга. КСЖ «Евразия» планирует ряд подобных проектов, их реализация не будет привязана ко времени года или какому-то сезону», - объясняет Рамай Курбангалиев, директор департамента продаж и регионального развития КСЖ «Евразия».
Страховой полис, который предусматривает выплаты в случае наступления инвалидности или смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, исходя из страховой суммы в один миллион тенге, а также выплаты при травмах, госпитализации и временной нетрудоспособности, будет стоить 35 тысяч тенге в год. «Стоимость меняется пропорционально размеру страховой суммы. Время на заключение договора зависит от выбранных страховых покрытий, и как правило, договор заключается в течение одного рабочего дня», - уточняет спикер.
В Nomad Life доступны решения для разных возрастов и потребностей семьи. По программам срочного страхования жизни и страхования от несчастных случаев можно оформить полис для детей от 7 лет. Договор предусматривает выплаты при травмах, полученных вследствие несчастного случая, а также при госпитализации по этой причине. «Также с 2025 года в Nomad Life запущен новый продукт «Сенім», в рамках которого можно застраховать жизнь и здоровье ребенка, достигшего возраста одного года. Страхование детей помогает семье справляться с непредвиденными расходами при травмах или заболеваниях и обеспечивает доступ к качественной частной медицине», - объясняет пресс-служба КСЖ Nomad Life.
Одним из специализированных продуктов является программа Балам от Халык - Life. Она предназначена для финансовой защиты детей при получении телесных повреждений и предусматривает выплаты на лечение и реабилитацию после травм. Размер страховой выплаты может достигать 1 млн тенге.
«Программа «Балам» особенно актуальна в период летних каникул, когда возрастает риск детского травматизма во время отдыха, поездок, спортивных секций и активного досуга. Полис помогает компенсировать расходы на лечение и восстановление ребенка при получении травм. При необходимости страхование может быть оформлено на период повышенной активности ребенка, включая занятия спортом и отдых во время каникул», - делится пресс-служба КСЖ Халык - Life.
Стоимость «Балам» 6000 тенге в год, его можно оформить онлайн через приложение Halyk Lifе всего за несколько минут. При страховом случае необходимо обратится в филиал КСЖ Halyk Lifе с полным пакетом документов: заключение из травмпункта с печатью, выписка, рентген снимок и предоставить IBAN счет. Страховая выплата будет осуществлена в течение 3 рабочих дней.
Накопительные полисы
Накопительные полисы - это долгосрочные программы (обычно до 18 лет), которые позволяют сформировать капитал к определенной дате, например, к совершеннолетию или поступлению в вуз. Родитель регулярно вносит взносы, а страховая компания инвестирует эти средства, добавляя доходность.
«Для этих целей Nomad Life предлагает образовательную накопительную программу Nomad Bolashaq, участвующую в государственной образовательной накопительной системе и программе «Келешек». Она помогает постепенно формировать капитал на обучение ребенка, одновременно обеспечивая страховую защиту на протяжении всего срока накоплений. Таким образом, родители могут решить сразу две задачи: защитить семейный бюджет от непредвиденных ситуаций сегодня и заранее подготовить средства на образование ребенка в будущем», - уточняет пресс-служба КСЖ Nomad Life.
В компании говорят, что интерес к программе «Келешек» остается высоким, так как все больше родителей понимают, что стоимость образования растет быстрее, чем многим хотелось бы, поэтому откладывать подготовку к этим расходам становится рискованно.
«Еще одно важное отличие связано с возможностью выбора валюты накоплений. Если банковские образовательные вклады открываются только в тенге, то в рамках государственной образовательной накопительной системы через компании по страхованию жизни родители могут формировать капитал как в тенге, так и в долларах США. Для семьи, которая планирует обучение ребенка через 10–15 лет, вопрос сохранения покупательной способности накоплений имеет большое значение. Возможность накопления в иностранной валюте позволяет дополнительно снизить влияние девальвационных рисков на будущий образовательный капитал», - делятся в КСЖ Nomad Life.
Программа предусматривает стартовый образовательный капитал от государства в размере 60 МРП для большинства детей и 120 МРП для детей из социально уязвимых категорий. Эти средства предоставляются государством один раз и становятся частью будущих образовательных накоплений ребенка при соблюдении условий программы.
Главная ценность такого механизма в том, что семья начинает путь к будущему образованию ребенка не в одиночку. Государство становится участником накопительного процесса уже на старте и помогает создать первоначальную финансовую основу для будущего обучения.
Кроме того, этот продукт у всех страховщиков покрывает риски дожития до окончания срока договора, установления инвалидности I–II группы и смерти застрахованного. «Основное отличие от банковского депозита заключается в наличии страховой защиты. Если происходит страховой случай, компания осуществляет страховую выплату согласно условиям договора, тогда как обычный депозит такой защиты не предоставляет. Кроме того, по образовательным накопительным программам предусмотрена государственная премия в рамках ГОНС», - подчеркивают в КСЖ Халык – Life.
Этот проект позволяет подарить вашему ребенку мечту поступить в любой казахстанский или иностранный ВУЗ. Программа накопительного страхования на обучение гарантирует выплату по окончании договора с высоким инвестиционным доходом.
«Таким образом, выбор зависит от приоритетов семьи: если нужно собрать деньги на образование — выбирают накопительное страхование, если важна защита от травм прямо сейчас — оформляют срочный рисковый полис. Многие родители комбинируют оба вида для комплексной финансовой безопасности ребенка», - заключил Рамай Курбангалиев.
