bs-preloader__icon
ru kz en

Кто управляет деньгами будущих пенсионеров

Пенсионная система Казахстана устроена рационально: ЕНПФ накапливает на индивидуальных пенсионных счетах деньги, поступающие в качестве взносов от работодателей нынешних работников – будущих пенсионеров и индивидуальных предпринимателей, Национальный банк и тщательно отбираемые им и выбираемые вкладчиками ЕНПФ, компании – управляющие инвестиционным портфелем заставляют пенсионные накопления или активы работать, инвестируя их в разные ценные бумаги, полученный ими инвестиционный доход ЕНПФ распределяет по счетам вкладчиков.
Кто управляет деньгами будущих пенсионеров

Накопительная пенсионная система в Казахстане введена с 1998 года. Её база - индивидуальные пенсионные счета (ИПС) вкладчиков, на которые перечисляются обязательные взносы работодателями вкладчиков. Обязательные взносы инвестируются в акции, и облигации, чтобы получить доход – «деньги должны работать».

Перечисленные работодателем от лица вкладчика пенсионные взносы через госкорпорацию поступают в ЕНПФ. Также, госкорпорация рассчитывает госгарантию и сообщает ЕНПФ о поступлении взносов.

ЕНПФ создан в 2013 году на базе АО «НПФ «ГНПФ». Учредитель и акционер ЕНПФ - правительство Казахстана, в лице комитета госимущества и приватизации Минфина РК.

В ЕНПФ пенсионные активы учитываются, начисляется инвестиционный доход на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (ИПС), вкладчики информируются о состоянии их счетов, делаются пенсионные выплаты.

ЕНПФ только считает деньги. Управляют деньгами будущих пенсионеров или пенсионными активами Национальный банк Казахстана или банк-кастодиан и компании, управляющие инвестпортфелем. С 2016 года вырабатывает предложения по эффективности управления активами совет по управлению Национальным фондом.

На сегодня пенсионная система Казахстана состоит из двух основных уровней. На первом - распределительная или солидарная пенсионная система (РПС). Это – уровень пенсионных выплат за счет государственного бюджета, на котором пенсионеры получают солидарную и базовую пенсии.

Второй уровень казахстанской пенсионной системы - обязательная накопительная пенсионная система (НПС), на котором пенсионеры сначала накапливают свои будущие пенсии, а потом уже получают их через единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ).

Сумма добровольных взносов в ЕНПФ в 5 тыс. раз меньше накоплений по обязательным взносам.

Есть еще уровень накопления на пенсии и выплат из добровольных взносов. Добровольные взносы вкладчик переводит через банк второго уровня (БВУ), они поступают в Нацбанк, который сообщает ЕНПФ о поступивших взносах, выплатах, финансовых инструментах и инвестиционном доходе.

Однако доля добровольных взносов в ЕНПФ очень мала. Так, на 1 июня 2022 года пенсионные накопления по обязательным пенсионным взносам составляли 12,77 трлн тенге, а по добровольным пенсионным взносам – 2,57 млрд тенге, то есть были почти в 5 тыс. раз меньше.

Базовую и солидарную пенсии пенсионерам оплачивают налогоплательщики

Размер базовой и солидарной пенсий определяется и гарантируется государством. Официально, здесь налогоплательщики оплачивают пенсии пенсионеров. Рост выплат этой части пенсии полностью зависит от роста сбора налогов и других доходов госбюджета, а госбюджет сильно зависит от поступлений нефтедолларов из Национального фонда Казахстана. Поэтому, выплаты пенсий обрекают госбюджет на серьезные жертвы в периоды низких цен на нефть.

В накопительной же системе размер пенсии определяется только суммой, накопленной на счету казахстанца, выходящего на пенсию, и инвестиционным доходом на пенсионные активы. Год от года роль накопительного компонента растет.

Накопления в ЕНПФ, это - полностью собственность специалиста, который затем становится пенсионером. Не зря, в случае смерти казахстанца, его накопления наследуются по закону.

Главное ограничение по использованию своего вклада в ЕНПФ - получение вкладчиком его накоплений только в виде ежемесячных пенсионных выплат. Впрочем, сейчас это ограничение ограничено. Накопления в ЕНПФ вкладчик может, на определенных условиях, использовать на улучшение жилищных условий и лечение.

В накопительной пенсионной системе Казахстана государство гарантирует лишь, что инвестиционный доход на пенсионные вклады в ЕНПФ будет не меньше накопленной инфляции. При этом, под гарантию государства не подпадают пенсионные накопления вкладчиков, переведённые в доверительное управление управляющими инвестпортфелем, которые сами предоставляют гарантию по обеспечению минимальной доходности по пенсионным активам.

Солидарная пенсия, как это делается в некоторых государствах, минимально защищает гражданина от нищеты в пенсионном возрасте, если он не смог по каким-то причинам делать регулярные взносы в накопительную пенсионную систему или эти взносы были слишком маленькими.

Так, в Казахстане пенсионные взносы в ЕНПФ с начала года по 30 июня 2022 года, по данным Национального банка, составили 811,9 млрд тенге, а досрочные изъятия – Т830 млрд тенге. Таким образом, средний ежемесячный взнос на 1 будущего пенсионера составил приблизительно 15 тыс. тенге, а средние накопления на 1 будущего пенсионера за 40 лет составят около 7 млн тенге. К тому же, чем меньше объем инвестируемых денег, тем меньше инвестдоход.

Источник: https://prodengi.kz/post/kak-ustroena-pensionnaya-sistema-kazaxstana

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку