Отчет Legal & General America «Более светлое будущее на горизонте» показал, что побуждение клиентов к непростым разговорам о деньгах с близкими, подчеркивание роли консультантов как ценного ресурса и создание новых партнерств с финансовыми институтами и банками могут помочь большему числу семей получить необходимое страховое покрытие. Опрос, проведенный онлайн компанией The Harris Poll по заказу Legal & General America в феврале 2024 года среди 2000 взрослых жителей США, выявил три ключевых условия, которые могут помочь сократить разрыв: образование, ценность и инновации.
Принятие неудобных разговоров о страховании жизни
Никогда не бывает подходящего времени для сложного разговора, но от этого эти разговоры не становятся менее важными. Американцы часто избегают открытых разговоров о своих финансах, потому что обсуждать деньги может быть некомфортно. Согласно опросу Legal & General, 44% респондентов скорее обсудят с семьей свою личную жизнь, чем свои финансы. Дополнительную неловкость в разговорах о страховании жизни вызывает необходимость говорить не только о финансах, но и о смерти.
Раннее внедрение финансового образования в школах может мотивировать учащихся начинать денежные разговоры с членами семьи с юных лет. Фактически, более половины американцев в возрасте от 18 до 34 лет открыто говорили со своими семьями о финансах в период взросления, что резко контрастирует с 31% среди тех, кому 65 лет и старше. Эти цифры подчеркивают позитивный сдвиг: несмотря на то, что финансовая грамотность исторически упускалась из виду в школах, молодые поколения делают эти обсуждения более распространенными и доступными.
Использование консультантов в качестве ресурса
Повышение уровня финансовой грамотности во взрослом возрасте может быть пугающим. Те 27%, кто не застрахован или недострахован, могут даже не знать, с чего начать получение необходимого образования. Без личной связи с кем-то, кто работает в страховой отрасли или хорошо разбирается в этой теме, найти надежную информацию может показаться сложной задачей. Но это не значит, что люди должны разбираться в этом вопросе в одиночку. Финансовые консультанты — это прекрасный ресурс, чтобы задавать вопросы и помогать понять важность страхования жизни в финансовом планировании.
Консультанты могут быть полезными проводниками для тех, кто начинает оформлять заявку на полис страхования жизни. Они оказывают поддержку на всем пути, чтобы гарантировать, что заявители не только понимают ценность страхования, но и чувствуют себя уверенно с начала до конца. В то время как 58% американцев предпочитают заниматься своими финансами самостоятельно, консультанты могут выступать в качестве страховки для проверки всех вариантов и подтверждения выбора. Технологии дополнительно усиливают их роль, помогая предотвратить отток клиентов в процессе подачи заявки.
Создание новых партнерств
Даже помимо повышенного внимания к финансовой грамотности со стороны консультантов и агентов, отрасли следует шире искать партнеров в сфере образования, включая финансовые институты и банки. Все чаще признается потенциально положительное влияние этих институтов, играющих более заметную роль в просвещении и создании импульса. Это также привлекло внимание законодателей: в Конгрессе в настоящее время изучается правило фидуциарной ответственности, чтобы сделать обязательными эти более широкие обсуждения.
Сокращение разрыва в охвате страхованием жизни начинается с образования. Поиск новых способов информирования потребителей гарантирует, что больше семей будут иметь возможность защитить будущее своих близких. Будь то через трудные разговоры с семьей, руководство консультантов или партнерства за пределами страховой отрасли, цель состоит в том, чтобы сделать финансовую грамотность доступной для всех американцев.
Источник: https://insurancenewsnet.com/innarticle/closing-the-life-insurance-coverage-gap-by-investing-in-education?utm_source=chatgpt.com
Фото из открытых источников
