Legal & General America компаниясының «Жарық болашақ көкжиекте» есебінде клиенттерді туыстарымен қаржы туралы ашық сөйлесуге ынталандыру, кеңесшілердің рөлін сенімді ресурс ретінде күшейту және қаржы институттары мен банктермен жаңа серіктестік орнату арқылы көбірек отбасының қажетті сақтандыру қорғанысын алуына көмектесуге болатыны атап өтілген. Компанияның тапсырмасымен The Harris Poll 2024 жылғы ақпанда жүргізген онлайн сауалнамасында (2000 ересек америкалық қатысқан) өмірді сақтандырудағы алшақтықты азайтуға ықпал ететін үш негізгі фактор анықталған: білім, құндылық және инновация.
Өмірді сақтандыру туралы сөйлесудің ыңғайсыздығын еңсеру
Мұндай маңызды тақырыпты қозғауға ешқашан «ыңғайлы» сәт болмайды, бірақ бұл әңгімелердің маңызын кемітпейді. Көптеген америкалықтар қаржы туралы ашық әңгімелерден қашады, себебі ақша мәселесін талқылау көбіне ыңғайсыздық тудырады. Legal & General сауалнамасына сәйкес, респонденттердің 44%-ы отбасы мүшелерімен қаржылары емес, жеке өмірі туралы сөйлесуді жөн көреді. Ал өмірді сақтандыру тақырыбы өлім мәселесін қозғауға мәжбүр ететіндіктен, мұндай әңгімелерді одан сайын қиындатады.
Мектептерде қаржылық білім беруді ерте енгізу оқушыларды жас кезінен-ақ отбасы мүшелерімен ақша туралы еркін сөйлесуге ынталандыра алады. Шын мәнінде, 18–34 жас аралығындағы америкалықтардың жартысынан көбі өсіп келе жатқан шағында отбасымен қаржы жайлы сөйлескен, ал 65 жастан асқандар арасында бұл көрсеткіш небәрі 31%. Бұл деректер жастардың қаржылық сауаттылыққа деген көзқарасы өзгеріп, ашық талқылаулар көбейіп келе жатқанын көрсетеді.
Кеңесшілерді сенімді серіктес ретінде пайдалану
Ересек жаста қаржылық сауаттылықты арттыру қиын болып көрінуі мүмкін. Өмірді сақтандырмаған немесе жеткіліксіз сақтандырылған 27% адам неден бастарын білмеуі ықтимал. Сақтандыру саласында жұмыс істейтін немесе осы тақырыпта тәжірибесі бар адаммен байланыс болмаған жағдайда, сенімді ақпарат табу қиын. Бірақ бұл мәселені ешкім жалғыз өзі шешуі тиіс емес. Қаржылық кеңесшілер – өмірді сақтандырудың қаржылық жоспарлаудағы орнын түсінуге көмектесетін сенімді ресурс.
Кеңесшілер сақтандыру полисін рәсімдеуді жаңа бастағандарға бағыт-бағдар береді және өтінім беру процесінде қолдау көрсетеді. Олар клиенттің сақтандырудың мәнін түсініп, өз таңдауына сенімді болуын қамтамасыз етеді. АҚШ тұрғындарының 58%-ы өз қаржысын өз бетінше басқарғанды ұнатса да, кеңесшілер шешімді тексеру мен нақтылаудың «қауіпсіздік желісі» бола алады. Ал жаңа технологиялар олардың рөлін күшейтіп, өтінім беру кезінде клиенттердің бас тарту ықтималдығын азайтады.
Жаңа серіктестіктер құру
Қаржылық сауаттылықты арттыру тек кеңесшілер мен агенттердің міндеті емес. Сақтандыру саласы білім беру мекемелерімен, қаржы институттарымен және банктермен де серіктестік орнатуы қажет. Мұндай әріптестіктің қоғамға оң әсері болатыны барған сайын жиі мойындалып келеді. Тіпті заң шығарушылар да бұл бағытқа назар аударуда — Конгресте фидуциарлық жауапкершілік туралы жаңа ереже талқылануда, ол осындай кең ауқымды талқылауларды міндетті етуі мүмкін.
Өмірді сақтандырудағы алшақтықты азайту білімнен басталады. Тұтынушыларды ақпараттандырудың жаңа тәсілдерін іздеу арқылы көбірек отбасы өз болашағын қорғау мүмкіндігіне ие болады. Бұл — отбасы ішіндегі ашық әңгімелер, кеңесшілердің көмегі немесе сақтандыру саласынан тыс әріптестік болсын — бәрінің мақсаты бір: қаржылық сауаттылықты баршаға қолжетімді ету.
Дереккөз: Insurance News Net
Фото: ашық дереккөздерден
