Данные Allianz Life показывают, что американцы испытывают серьезный стресс в отношении будущего. Почти половина (48%) чувствуют себя более напряженными накануне 2026 года, чем в начале 2025-го, а 27% потеряли уверенность в достижении пенсионных целей. Основными причинами этого являются: 64% американцев больше боятся исчерпать свои пенсионные накопления, чем смерти. Главные факторы этого страха — высокая инфляция (54%), опасения по поводу недостаточности выплат из системы Social Security (43%) и высокие налоги (43%).
55% американцев признаются, что мало знают о том, как работает Social Security и как он должен вписаться в их пенсионный план. При этом система замещает лишь около 40% зарплаты среднего работника, вышедшего на пенсию в 65 лет.
Наблюдается сдвиг в подходах к пенсионным накоплениям среди молодых поколений. Согласно некоторым опросам, больше молодых мужчин в США в возрасте 18-29 лет сейчас владеют криптовалютами, чем участвуют в традиционных пенсионных планах, таких как 401(k) или IRA. Это отражает растущее недоверие к традиционным системам и поиск альтернативных, более гибких и потенциально высокодоходных инструментов.
Риски, которые часто недооценивают
В нестабильной экономике многие инвесторы сосредотачиваются на рыночной волатильности, упуская из виду другие серьезные угрозы.
К слепым зонам в планировании относятся недостаточный учет расходов на здравоохранение и долгосрочный уход, а также риски долголетия и неожиданных жизненных перемен.
Старение населения создает давление на распределительные пенсионные системы во многих странах, включая США. Это может повлиять на устойчивость государственных социальных программ в долгосрочной перспективе.
Что советуют финансовые эксперты
Специалисты предлагают многоуровневый подход к созданию «кризисоустойчивого» пенсионного плана. Эффективные стратегии должны учитывать не только класс активов, но и временной горизонт, и налоговый режим. Это означает сочетание фиксированных и переменных источников дохода (Social Security, аннуитеты, дивиденды) и использование разных типов счетов (до вычета налогов, Roth, налогооблагаемые).
Исследования показывают, что американцы, работающие с финансовыми консультантами, имеют примерно в два раза больше пенсионных накоплений по сравнению с теми, кто действует самостоятельно. Профессионал помогает не только с инвестициями, но и с выбором безопасной стратегии вывода средств и учетом часто упускаемых рисков, таких как налоги и инфляция.
Пенсионный план — это «живой» документ. Эксперты рекомендуют ежегодно проверять его устойчивость к различным сценариям, включая досрочный выход на пенсию по состоянию здоровья или длительный спад на рынке.
Новые инвестиционные возможности, например, потенциальное включение криптоактивов в планы 401(k) после указа президента Трампа, могут быть привлекательны для рост. Однако эксперты предостерегают, что из-за высокой волатильности такие активы требуют крайне осторожного подхода в контексте долгосрочных пенсионных сбережений.
Создание пенсионного плана, способного пережить кризис, — это не пессимизм, а разумная осторожность. Ключ к безопасности лежит в комплексной диверсификации, учете скрытых рисков и профессиональном планировании, а не в ставках на один-единственный «идеальный» актив или стратегию.
Источник: https://www.investopedia.com/is-your-retirement-fund-prepared-for-a-crisis-here-s-what-most-people-overlook-11868499
Фото из открытых источников
