Тестирование поможет человеку оценить, насколько условия страхования жизни с инвестиционной составляющей понятны ему и соответствуют его ожиданиям. Оно также будет способствовать сокращению мисселинга, когда инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ) продается, по сути, под видом других финансовых продуктов, например вкладов.
ЦБ отмечает, что страховщик сможет не проводить тестирование лишь в трех случаях. Во-первых, если покупатель имеет статус квалифицированного инвестора, который означает, что он должен понимать риски и особенности сложных финансовых инструментов. Во-вторых, если покупатель уплачивает крупную страховую премию, и в такой ситуации заинтересован сам максимально разобраться в условиях договора.
В-третьих, если условия договора гарантируют, что покупатель получит не менее 95% внесенных средств в любой момент при досрочном расторжении договора, и у него не возникнет потерь, если он пропустит внесение не более трех очередных взносов в течение полугода, но довнесет их за такой же срок. «Для этой ситуации предусмотрены дополнительные механизмы защиты интересов клиента - страховщик должен после заключения договора ИСЖ или НСЖ напомнить, что это не вклад, и что можно вернуть деньги в период охлаждения. А если клиент пропустит очередной взнос - напомнить о последствиях пропуска», - отмечает регулятор.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/22003449
Фото из открытых источников
