bs-preloader__icon
ru kz en

Как превратить пенсионные накопления в пенсионный доход

Пенсионная система в США – многослойная. Пенсия складывается из той, что выплачивает государство, а также накопительной части. Накопительная, в свою очередь, состоит из того, что выплачивает компания-наниматель (так называемая 401К), если это госслужащий – из правительственных фондов, а также из сбережений самого пенсионера, которые могут аккумулироваться на его счету или инвестироваться в ценные бумаги и управляться фондами. Обе эти статьи пенсионных накоплений не облагаются налогами, пишет Medical Economics.
Как превратить пенсионные накопления в пенсионный доход

Пенсионное страхование в США — это часть системы социального страхования. Ставка взноса установлена в 7,65%, эту сумму обязан уплатить как работник, так и его работодатель: таким образом, общая сумма взноса на уровне 15%. При этом часть из процентной доли пойдёт на дальнейшее медицинское обеспечение по старости, но основная часть — исключительно на формирование пенсии. При этом если вы трудитесь как индивидуальный предприниматель, то платите за себя в двойном размере, т. е. и как за работника, и как за нанимателя.

Государственная страховая пенсия по старости — основная разновидность пенсии, её получают большинство американцев. Именно о ней мы будем говорить в дальнейшем в контексте возраста, условий получения, размера. Сейчас кратко охарактеризуем другие виды.

Накопительная часть

Из той процентной доли, которая уплачивается в пенсионный фонд, часть вы можете направить в накопительный фонд для формирования накопительной части пенсии. Подобные фонды бывают как государственные, так и частные. Выгода этого способа в том, что средства, откладываемые в фондах, растут по процентам (обычно 9% в год), и к достижению пенсионного возраста вы можете получить неплохую прибавку к основной страховой государственной пенсии.

Негосударственное обеспечение

Кроме того, американские граждане вправе самостоятельно заключать договоры с негосударственными организациями касательно выплаты в будущем уже «частной» пенсии. В подобных случаях на имя будущего пенсионера открывается счёт, именуемый individual retirement account (IRA), куда гражданин вправе вносить денежные суммы. При этом если вносится менее 2000 долларов, то операция не подлежит налогообложению.

Когда человеку исполняется 60 лет, он получает доступ к деньгам на этом счету, но финансовые эксперты советуют на тратить эти средства, а приобретать отложенный пенсионный аннуитет. Если человек соберётся снять деньги, то придётся оплатить налог, но до этого момента деньги на счету не облагаются никакими фискальными сборами. Лучшее время выхода на пенсию – это 72 года. В это время вы можете объединить собственные накопления, 401 (K) или средства IRA, и купить QLAC.

Квалифицированный договор аннуитета долголетия (QLAC) - это отсроченный аннуитет, финансируемый за счет инвестиций из квалифицированного пенсионного плана или IRA. Аннуитетный договор является гарантией ежемесячных платежей до смерти. Он защищен от спадов на фондовом рынке. Пока аннуитет соответствует требованиям IRS, он освобождается от правил минимального распределения (RMD).

Источник: https://www.medicaleconomics.com/view/how-to-turn-retirement-savings-into-retirement-income

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
Россиян могут окончательно лишить накопительной части пенсии
Россиян могут окончательно лишить накопительной части пенсии

В ближайшие три года накопительную пенсию мог...

Covid требует пересмотра инвестстратегий пенсионных фондов
Covid требует пересмотра инвестстратегий пенсионных фондов

Инвесторы никогда ещё не оказывались в подобн...

Кому нужен пенсионный аннуитет
Кому нужен пенсионный аннуитет

Аннуитеты в страховании жизни представляют со...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку