Согласно исследованию Insurance Barometer Study 2024, проведенному LIMRA и Life Happens, 42% взрослых американцев заявили, что им нужно страхование жизни. При этом, количество людей с непокрытой потребностью в страховании жизни составляет около 102 миллионов взрослых. Когда их спросили, что мешает им купить полис, люди отвечали, что нет понятных или доступных им вариантов.
В США существуют несколько популярных видов страхования жизни, каждый из которых имеет свои особенности и подходит для различных целей и потребностей.
Срочное страхование жизни (Term Life Insurance)
Это самый простой и популярный вид страхования жизни. Полис действует на определённый срок (обычно 10, 20 или 30 лет). Если страхователь умирает в течение этого срока, выплачивается страховая сумма. Если срок истекает, полис либо перестаёт действовать, либо его можно продлить на новых условиях.
Плюсы:
Низкие премии по сравнению с другими видами страхования.
Хорошо подходит для людей, которым нужно покрыть определённые финансовые обязательства (например, ипотеку или расходы на обучение детей).
Минусы:
По окончании срока полис перестаёт действовать, и нет возврата премий, если застрахованный остался жив.
Не накапливает денежную стоимость.
Постоянное страхование жизни (Permanent Life Insurance)
Постоянное страхование жизни действует до тех пор, пока вы живёте, и часто включает компонент накопления денежных средств, который можно использовать при жизни.
Плюсы:
Пожизненное покрытие.
Накопительная составляющая (своеобразный «сберегательный счёт»), который можно использовать как кредит или обналичить.
Минусы:
Высокие премии.
Медленный рост накоплений.
Универсальное страхование жизни (Universal Life Insurance)
Этот вид также предлагает пожизненное покрытие, но отличается гибкостью в выплатах премий и накоплениях. Клиент может изменять сумму премии или даже временно приостановить её оплату, если есть достаточные накопления.
Плюсы:
Гибкость в управлении премиями и накоплениями.
Возможность изменить сумму покрытия с течением времени.
Минусы:
Сложность продукта.
Колебания накопительной стоимости в зависимости от рыночных условий.
Переменное страхование жизни (Variable Life Insurance)
Этот тип позволяет инвестировать накопления в различные инвестиционные фонды, что даёт потенциальную возможность более высоких доходов, но также связан с инвестиционными рисками.
Плюсы:
Возможность увеличения накоплений за счёт инвестиций.
Пожизненное покрытие.
Минусы:
Высокие риски, связанные с инвестициями.
Необходимость активного управления инвестициями.
Гибридное страхование жизни с долгосрочным уходом (Hybrid Life Insurance with Long-Term Care)
Это относительно новый вид страхования, который сочетает в себе обычное страхование жизни и защиту от расходов на долгосрочный уход (например, в случае инвалидности или старческой немощи). Если человек не нуждается в долгосрочном уходе, выплата по страховке будет обычной.
Плюсы:
Дополнительная защита от затрат на уход.
Гибкость в использовании средств.
Минусы:
Высокие премии.
Ограничения в покрытии долгосрочного ухода.
Групповое страхование жизни (Group Life Insurance)
Этот страхование жизни, предоставляемое работодателем в рамках программы льгот для сотрудников. Обычно оно покрывает базовую сумму (например, годовой доход сотрудника), но может быть увеличено за счёт доплат со стороны работника.
Плюсы:
Низкие или отсутствующие расходы для сотрудника.
Легкость оформления через работодателя.
Минусы:
Ограниченное покрытие.
Полис может перестать действовать при смене работы.
Выбор типа страхования зависит от многих факторов, таких как возраст, финансовые обязательства, цели и доступный бюджет.
Источник: https://www.investopedia.com/fa-one-thing-life-insurance-87063702
Фото из открытых источников
