LIMRA және Life Happens жүргізген Insurance Barometer Study 2024 зерттеуіне сәйкес, американдық ересектердің 42% - ы өмірді сақтандыру қажет екенін айтты. Сонымен қатар, өмірді сақтандыруға деген қажеттілігі бар адамдардың саны шамамен 102 миллион ересек адамды құрайды. Полисті сатып алуға не кедергі болатынын сұрағанда, адамдар оларға түсінікті немесе қол жетімді нұсқалар жоқ деп жауап берді.
АҚШ-та өмірді сақтандырудың бірнеше танымал түрлері бар, олардың әрқайсысының өзіндік ерекшеліктері бар және әртүрлі мақсаттар мен қажеттіліктерге сәйкес келеді.
Өмірді мерзімді сақтандыру (Term Life Insurance)
Бұл өмірді сақтандырудың ең қарапайым және танымал түрі. Полис белгілі бір мерзімге жарамды (әдетте 10, 20 немесе 30 жыл). Егер сақтанушы осы мерзім ішінде қайтыс болса, сақтандыру сомасы төленеді. Егер мерзім аяқталса, полис тоқтатылады немесе оны жаңа шарттармен ұзартуға болады.
Артықшылықтары:
Сақтандырудың басқа түрлерімен салыстырғанда төмен сыйлықақылар.
Белгілі бір қаржылық міндеттемелерді (мысалы, ипотека немесе балаларды оқыту шығындары) жабуды қажет ететін адамдар үшін жақсы.
Кемшіліктері:
Мерзім аяқталғаннан кейін полис жұмысын тоқтатады және егер сақтанушы тірі қалса, сыйлықақылар қайтарылмайды.
Ақшалай құнды жинақтамайды.
Тұрақты өмірді сақтандыру (Permanent Life Insurance)
Тұрақты өмірді сақтандыру сіз өмір сүргенге дейін жарамды және көбінесе тірі кезінде пайдалануға болатын қолма-қол ақшаны жинақтау компонентін қамтиды.
Артықшылықтары:
Өмір бойы қамту.
Жинақтаушы компонент ("жинақ шотының" бір түрі), оны несие ретінде пайдалануға немесе қолма-қол ақшаға айналдыруға болады.
Кемшіліктері:
Жоғары сыйлықақылар.
Жинақтардың баяу өсуі.
Әмбебап өмірді сақтандыру (Universal Life Insurance)
Бұл түр сонымен қатар өмір бойы қамтуды ұсынады, бірақ сыйлықақы төлеу мен жинақтауда икемділікке ие. Клиент сыйлықақы мөлшерін өзгерте алады немесе егер жеткілікті жинақ болса, оны төлеуді уақытша тоқтата алады.
Артықшылықтары:
Сыйлықақылар мен жинақтарды басқарудағы икемділік.
Уақыт өте келе қамту сомасын өзгерту мүмкіндігі.
Кемшіліктері:
Өнімнің күрделілігі.
Нарықтық жағдайларға байланысты жинақтаушы құнның ауытқуы.
Өмірді айнымалы сақтандыру (Variable Life Insurance)
Бұл тип жинақтауды әр түрлі инвестициялық қорларға инвестициялауға мүмкіндік береді, бұл жоғары кірістерге мүмкіндік береді, бірақ сонымен бірге инвестициялық тәуекелдермен байланысты.
Артықшылықтары:
Инвестициялар есебінен жинақтауды ұлғайту мүмкіндігі.
Өмір бойы қамту.
Кемшіліктері:
Инвестициялармен байланысты жоғары тәуекелдер.
Инвестицияларды белсенді басқару қажеттілігі.
Ұзақ мерзімді күтіммен өмірді гибридті сақтандыру (Hybrid Life Insurance with Long-Term Care)
Бұл әдеттегі өмірді сақтандыруды және ұзақ мерзімді күтім шығындарынан қорғауды біріктіретін салыстырмалы түрде жаңа сақтандыру түрі (мысалы, мүгедектік немесе қартайған әлсіздік жағдайында). Егер адамға ұзақ мерзімді күтім қажет болмаса, сақтандыру төлемі қалыпты болады.
Артықшылықтары:
Күтім шығындарынан қосымша қорғаныс.
Қаражатты пайдалану икемділігі.
Кемшіліктері:
Жоғары сыйлықақылар.
Ұзақ мерзімді күтімді қамтудағы шектеулер.
Топтық өмірді сақтандыру (Group Life Insurance)
Бұл өмірді сақтандыру, жұмыс берушінің қызметкерлерге арналған жәрдемақы бағдарламасы аясында ұсынады. Ол әдетте базалық соманы жабады (мысалы, қызметкердің жылдық кірісі), бірақ қызметкердің қосымша ақысы арқылы көбейтілуі мүмкін.
Артықшылықтары:
Қызметкер үшін төмен немесе жоқ шығындар.
Жұмыс беруші арқылы ресімдеудің жеңілдігі.
Кемшіліктері:
Шектеулі қамту.
Полис жұмыс өзгерген кезде жұмысын тоқтатуы мүмкін.
Сақтандыру түрін таңдау жас, қаржылық міндеттемелер, мақсаттар және қол жетімді бюджет сияқты көптеген факторларға байланысты.
Дереккөз: https://www.investopedia.com/fa-one-thing-life-insurance-87063702
Ашық дереккөздерден алынған сурет
