В США пенсия складывается из страховой и накопительной частей — последняя, как правило, значительно больше. Работники могут сами отчислять взносы из зарплаты на личные пенсионные счета до уплаты налога. Вносить туда средства на аналогичных условиях могут и работодатели. Самый популярный накопительный пенсионный план в Америке — 401 (k) (по номеру статьи Налогового кодекса США). Средний возраст выхода на пенсию составляет 62 года, а средняя продолжительность жизни — 79 лет.
Каждый пятый американец полностью полагается на план 401 (k), не учитывая того, что он сильно зависит от стабильности финансовых рынков. Пенсионные накопления могут быть потеряны из-за кризиса, как это произошло в 2008 году. Специалисты уверены, что стабильные доходы после выхода на пенсию смогут гарантировать только пенсионные аннуитеты (выплаты вознаграждения или уплаты части основного долга и процентов по нему), используемые в комплексе с другими опциями. Основной из них — это фиксированный индексируемый аннуитет (FIA).
Специалисты назвали пять элементов грамотных пенсионных накоплений: баланс, потенциал роста, стабильный доход, сохранение основного капитала и ежемесячные выплаты.
Большинство американцев по-прежнему не доверяют FIA — в первую очередь, из-за его сложности, которая, впрочем, по мнению IALC, является мифом.
FIA соединяет фиксированные выплаты с индексацией, благодаря которой доход не будет зависеть от колебаний рынка. Индексированная процентная ставка позволяет накопленным суммам расти и после выхода человека на пенсию.
Специалисты убеждают — только диверсификация источников накопления сможет обеспечить безбедные «золотые годы».
Фото из открытых источников
