АҚШ-та зейнетақы сақтандыру және жинақтаушы бөліктен құрылады – соңғысы әдетте айтарлықтай көбірек. Жұмыскерлер жалақыдан салықты төлегенге дейін жеке зейнетақы шоттарына жарналарды өздері аудара алады. Осындай шарттармен оған каражатты жұмыс берушілер де сала алады. Америкада ең танымал жинақтаушы зейнетақы жоспары – 401 (k) (АҚШ Салық Кодексі бабының нөмірі бойынша). Зейнетке шығудың орташа жасы – 62 жас, ал өмірдің орташа ұзақтығы – 79 жас.
Әрбір бесінші американдық ол қаржы нарығының тұрақтылығына қатты тәуелді екенін ескермей, 401 (k) жоспарына толық сенеді. Зейнетақы жинақтары 2008 жылы болғандай, дағдарыстан жоғалып кетуі мүмкін. Мамандар, зейнетке шыққаннан кейін тұрақты табыстарды басқа опциялармен кешенде қолданылатын зейнетақы аннуитеттері (сыйақы төлеу немесе ол бойынша негізгі қарызды және пайыздардың бөлігін төлеу) ғана кепіл бере алатынына сенімді. Солардың негізгісі – тиянақталған индекстелетін аннуитет (FIA).
Мамандар сауатты зейнетақы жинақтарының бес элементін атады: баланс, өсу мүмкіндігі, тұрақты табыс, негізгі капиталды сақтау және ай сайынғы төлемдер.
Американдықтардың басым көпшілігі әлі де FIA-ға сенбейді, бірінші кезекте, оның күрделілігінен, ол IALC-тің пікірі бойынша дақпырт.
FIA индекстеумен тиянақталған төлемдерді біріктіреді, соның арқасында табыс нарықтың тербелістеріне тәуелді болмайды. Индекстелген пайыздық мөлшерлеме адам зейнетке шыққаннан кейін де жиналған сомаларға өсуге мүмкіндік береді.
Мамандар – жинақтар көздерін әртараптандыру ғана лайықты «алтын жылдарды» қамтамасыз ете алатынына сендіреді.
Сурет ашық дереккөздерден
