ULIP (Unit-Linked Insurance Plan) — это класс финансовых продуктов, который сочетает в себе инвестиции на фондовом рынке и страхование жизни. В отличие от традиционных инвестиционных инструментов, ULIP поощряет дисциплинированное, регулярное инвестирование и помогает инвесторам оставаться на рынке на длительный срок, что особенно актуально при долгосрочном планировании финансовых целей.
Современные ULIP стали более привлекательными благодаря существенному снижению затрат, повышенной прозрачности и встроенной страховой защите. Ранее такие программы критиковались за высокие комиссии и сложную структуру, но последние регуляторные изменения и цифровая дистрибуция позволили сделать их менее затратными и более доступными для широкой аудитории.
Важное преимущество новых ULIP — это налоговая эффективность: при соблюдении определённых условий (в том числе сума страхования и размер годовой премии) выплаты по окончании срока могут быть освобождены от налогообложения, что увеличивает чистую доходность инвестиций по сравнению с другими инструментами, облагаемыми налогом на прирост капитала.
Например, инвестор, ежемесячно откладывающий определённую сумму, может получить сопоставимые или даже более высокие после-налоговые результаты по ULIP по сравнению с прямыми инвестициями в паевые фонды, особенно в условиях возможного роста налоговой ставки на прирост капитала в будущем. При этом ULIP способствует дисциплине в инвестировании за счёт обязательного минимального срока участия, что делает его привлекательным инструментом для долгосрочного накопления.
Эксперты подчеркивают, что подуманный подход к инвестициям важнее краткосрочных колебаний цен. Такие долгосрочные продукты, как новые ULIP-программы, могут помочь инвесторам использовать силу сложного процента и создать прочный финансовый фундамент для достижения целей — от образования детей до пенсии.
Фото из открытых источников
