ULIP (Unit-Linked Insurance Plan) — бұл қор нарығындағы инвестиция мен өмірді сақтандыруды біріктіретін қаржылық өнімдер класы. Дәстүрлі инвестициялық құралдардан айырмашылығы, ULIP тәртіпті, тұрақты инвестициялауды ынталандырады және инвесторларға нарықта ұзақ уақыт бойы қалуға көмектеседі. Бұл ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарды жоспарлау үшін әсіресе маңызды.
Қазіргі заманғы ULIP бағдарламалары шығындардың айтарлықтай төмендеуі, ашықтықтың артуы және кіріктірілген сақтандыру қорғанысының арқасында әлдеқайда тартымды бола түсті. Бұрын мұндай өнімдер жоғары комиссиялар мен күрделі құрылымы үшін сынға ұшыраса, соңғы реттеуші өзгерістер мен цифрлық дистрибуция оларды арзанырақ әрі кең аудитория үшін қолжетімді етті.
Жаңа ULIP өнімдерінің маңызды артықшылықтарының бірі — салықтық тиімділік. Белгілі бір талаптар сақталған жағдайда (оның ішінде сақтандыру сомасы мен жылдық жарна мөлшері) мерзім соңындағы төлемдер салықтан босатылуы мүмкін. Бұл капитал өсіміне салық салынатын басқа құралдармен салыстырғанда инвестицияның таза табыстылығын арттырады.
Мысалы, ай сайын белгілі бір соманы жинақтайтын инвестор ULIP арқылы тікелей пайлық қорларға салынған инвестициялармен салыстырғанда салықтан кейін тең немесе тіпті жоғары нәтиже алуы мүмкін. Бұл әсіресе болашақта капитал өсіміне салынатын салық мөлшерлемесінің өсуі ықтимал жағдайларда өзекті. Сонымен қатар, ULIP қатысудың міндетті ең төменгі мерзімі арқылы инвестициялық тәртіпті қалыптастырады, бұл оны ұзақ мерзімді жинақтау құралы ретінде тартымды етеді.
Сарапшылар инвестициялауда ойластырылған, жүйелі тәсіл қысқа мерзімді баға ауытқуларынан маңыздырақ екенін атап өтеді. Жаңа ULIP бағдарламалары сияқты ұзақ мерзімді өнімдер күрделі пайыздың күшін тиімді пайдалануға және балалардың біліміне немесе зейнетақыға дейінгі мақсаттарға жету үшін берік қаржылық негіз қалыптастыруға көмектесе алады.
Дереккөз: The Hindu
Фото ашық дереккөздерден алынған
