bs-preloader__icon
ru kz en

Страхование от критических болезней - must have в социальном пакете компании

Как ТОП-работодатели используют программы страхования коллектива на случай болезней? Чем они отличаются от привычных медицинских страховок? И почему такая защита - must have в социальном пакете любой компании, которая по-настоящему ценит своих сотрудников? Об этом порталу ukrstrahovanie.com.ua рассказала Светлана Кандыба, директор по корпоративному страхованию МетЛайф Украина.
Страхование от критических болезней  - must have в социальном пакете компании

- Светлана, чем отличаются  от медстраховки программы страхования персонала на случай болезней? Разве это не синонимы?

— Нет, это два разных способа страховой защиты. Их принцип действия отличается.

Программы медицинского страхования или ДМС позволяют работодателю организовать и оплатить лечение своих сотрудников за счет страховой компании. Медпомощь предоставляется в клиниках, заранее определенных по договору страхования. Чаще всего это лечение от распространённых болезней – например, сезонных ОРВИ, при обострении какой-то «хроники», когда нужна консультация профильного врача и назначение лекарств. По разным оценкам, это больше 2/3 всех обращений по программам ДМС. Наш коллектив также пользуется медицинской страховкой, и мы вполне укладываемся в общую статистику. Хотя бывают и острые проблемы со здоровьем, когда нужно вызвать скорую медицинскую помощь – к примеру, при сердечном приступе.

У страховой программы на случай критического заболевания – другой принцип. Если застрахованный сотрудник столкнется со сложной болезнью – онко-диагнозом, инсультом, или, например необходимостью пересадки органа – страховая компания выплатит финансовую помощь на его личный счет. Эта сумма заранее определена, ее можно выбрать в момент заключения договора страхования. При этом вся организация лечения: выбор больницы, лечащего врача, метода лечения – остается на усмотрение клиента. Например, клиент может выбрать для лечения клинику за рубежом. На мой взгляд, такой формат помощи сегодня более актуален.

— То есть основная разница – в способе оказания помощи?

— По сути, да – есть отличия в способе оказания медицинских услуг клиенту, а также в ограничениях по программе страхования. По программам ДМС все выплаты осуществляются только на счет клиники, лечиться можно только в определенных медучреждениях, оплачивается только определенные в договоре медицинские услуги, а также лекарства. По программе страхования на случай болезни таких ограничений нет: деньги могут быть потрачены не только на лечебные услуги и медикаменты, но и на расходы, сопутствующие лечению. И, конечно, на компенсацию доходов сотрудника, потерянных за время болезни.

Есть еще один очень важный момент: сложные болезни, угрожающие жизни и требующие долгосрочного лечения, зачастую являются исключением из страховой программы ДМС. То есть их лечение попросту не предусмотрено обычной медицинской страховкой. В отдельных случаях может покрываться только первый курс лечения, но не повторный, и уж точно не реабилитация. Именно поэтому оптимальный вариант – это сочетание двух программ страхования: привычного полиса ДМС и финансовой защиты на случай болезни.

— Сложные заболевания встречаются не так часто. Насколько защита от критических болезней вообще актуальна, особенно для молодых, трудоспособных людей?

— Вот как раз из-за такого распространённого заблуждения многие молодые украинцы остаются без страховки и не могут оплатить нужное лечение. Анализируя медицинскую статистику ВОЗ и общеукраинские данные, к сожалению, становится очевидным: частота критических заболеваний растет, плюс тяжелые болезни «молодеют». Например, в 2014 году в Украине было официально зарегистрировано 94 тыс. пациентов, впервые перенесших мозговой инсульт, а в 2018-м – уже 111 тыс. при этом 33-36% заболевших – люди трудоспособного возраста. Эти цифры превышают западноевропейские в 2,5 раза, и пока, к сожалению, растут. По онкологии – еще более удручающие данные.   В среднем 65-70% смертей людей трудоспособного возраста в Украине происходит из-за хронических неинфекционных заболеваний: у мужчин ведущую роль играют болезни системы кровообращения, а у женщин – онкология.

— Кто из компаний в Украине предоставляет услуги страхования сотрудников на случай болезни? Сколько страховых компаний имеют лицензию?

— Сегодня это порядка 10-15 компаний.  Причем страхование на случай критических болезней предлагают как провайдеры ДМС, так и компании по страхованию жизни. Второй вариант – более распространен, так как life-страховщики обычно могут предложить более привлекательные условия страхования и большие суммы страховой защиты.

Например, компания МетЛайф сотрудничает со многими корпоративными клиентами, которые заключают договора в пользу своих сотрудников с покрытием на уровне 300 тыс. – 1 млн гривен. Именно столько получит клиент, столкнувшись с угрожающим диагнозом. При этом стандартная сумма по программе ДМС, даже если в нее включено лечение на случай онко-диагноза, обычно составляет 150-250 тыс. грн, и компания покрывает только первый курс такой помощи. Именно поэтому пакет ДМС и программа на случай критических заболеваний составляют оптимальный тандем страховой защиты. Они дополняют, но не заменяют друг друга.

— Дорого ли обходится компаниям страхование персонала от критических болезней?

— Отличительная особенность таких программ страхования – их относительная доступность по цене. Безусловно, итоговый тариф зависит от нескольких факторов: числа застрахованных, выбранной суммы страховой защиты, среднего возраста сотрудников, гендерного соотношения в коллективе. Например, вероятность сердечно-сосудистых болезней у мужчин с возрастом становится намного выше, и это тоже влияет на ценообразование.

Но в любом случае, страхование на случай критических заболеваний даже при максимальных страховых суммах, в полмиллиона-миллион гривен, обычно обходится работодателю в 1,5-2 раза дешевле бюджетной программы ДМС. Речь идет о цене на уровне 2000-3800 тыс. грн. за одного застрахованного в год. Программы с меньшим покрытием еще доступнее, есть предложения с бюджетом до 1 000 — 1 500 грн. в год.

— Что в итоге программы страхования от критических заболеваний дают компаниям и их сотрудникам?  Можете ли поделиться статистикой выплат?

— Конечно. Общая сумма выплат для сотрудников наших корпоративных клиентов, столкнувшихся с критическими заболеваниями, за 2018 год превысила 3 млн 700 тыс. грн. Еще 4 млн. 300 тыс. грн. получили застрахованные, которым после онкологического лечения или перенесенного инсульта, инфаркта была установлена группа инвалидности – такую опцию также можно включить в пакет корпоративного страхования. За 5 месяцев текущего года мы уже выплатили более 3,1 млн. гривен по страхованию на случай критических болезней. Как видите, цифра приближается к годовым показателям 2018-го.

К сожалению, никто не в силах гарантировать 100% защиту от болезней. Но социально ответственный работодатель и надежный страховой партнёр могут, как минимум, дать человеку уверенность в том, что сложная болезнь не станет для него еще и финансовой катастрофой, и что в он не останется с ней один на один. Как показывает опыт наших застрахованных, именно такая поддержка – финансовая и психологическая – помогает получить доступ к современному лечению, сохранить позитивный настрой и серьезно повышает шансы на выздоровление. К счастью, у наших клиентов уже есть примеры таких побед и возвращения к здоровой жизни. И это одна из самых важных причин, из-за которой мне очень хочется, чтобы страхование от критических болезней как можно скорее стало в Украине стандартной практикой, доступной большинству людей. Здорово, если ответственные компании-работодатели осознают это как можно скорее и помогут нам в этом.

Источник: https://www.ukrstrahovanie.com.ua/interview/svetlana-kandyiba-interview

Фото из открытых источников.

Поделиться
читайте также
Как выйти на пенсию раньше пенсионного возраста
Как выйти на пенсию раньше пенсионного возраста

Казахстанской пенсионной системе больше 20 лет...

"Едят" ли казахстанцы свое здоровье?
"Едят" ли казахстанцы свое здоровье?

Казахстан занял 9 строчку в рейтинге стран с са...

Россияне уже не надеются дожить до пенсионного возраста
Россияне уже не надеются дожить до пенсионного возраста

Больше 80% жителей России не надеются на то, что ...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку