Европейцы, тратящие на страховые взносы ежемесячно примерно четверть зарплаты, считают так: «Хотя жизнь и не имеет цены, но этот факт совсем не означает, что её не надо ценить». Бывает, что семьи заключают несколько страховых договоров. Если у человека нет страхового полиса на жизнь, то его считают практически банкротом. Ведь страхование жизни в Европе – это не только обеспечение родных в случае своей смерти, но и способ накопить деньги на старость.
В настоящем мире договор накопительного страхования для европейского человека – не только финансовая гарантия, но и способ денежного сбережения, возможность создания капитала для пенсии. Поэтому доля накопительного страхования составляет 90%, и только 10% – рискового.
Финансово эрудированное население Европы предпочитает его банковским депозитам, т. к. накопительное страхование оказывается более выгодным.
Европейское законодательство разрешает страховым организациям вкладывать деньги только на счета крупных банков и в акции крупнейших предприятий. Ответственность за вложения несёт страховая организация, имеющая также гарантию международных перестраховочных компаний.
Получается, что, при более надёжной защищённости, они имеют возможности наращивать капитал не меньше, чем предлагают банковские депозиты.
В Бельгии, Германии и Франции государство поддерживает население в накоплении пенсий, но и там заметна тенденция к отходу от государственного участия в этих накоплениях. Стараясь помочь малоимущей части населения, государства уверены, что трудоспособные граждане обязаны сами обеспечить себе пенсионный капитал.
Накопительное страхование не очень отличается от банковского вклада. Договор страхования в этом случае заключается на достаточно длительный срок, как правило, не меньше, чем лет на 20. Можно также оформить страховку до какого-то определенного возраста. Размер накоплений представляет собой внесенные деньги и начисленную процентную ставку. При наступлении оговоренного в договоре страхования времени застрахованный человек может получить все деньги сразу или частями, как доплату к пенсии. В случае смерти клиента всю сумму денег получат его родные.
К преимуществам накопительного страхового полиса относятся:
— финансовая поддержка родных в случае потери кормильца;
— накопление солидной денежной суммы к старости;
— за длительный период проценты по вкладу превращаются в внушительную сумму денег;
— отсутствие необходимости оформления пенсионной страховки.
Если Вы планируете заключить договор на накопительное страхование, поинтересуйтесь, насколько успешна деятельность выбранной страховой компании, поскольку именно от этого зависит размер процентов по полису накопительного страхования.
Перед заключением страхового договора необходимо:
1) Продумать сколько денег Вы хотите получить после окончания действия страхового полиса. Обычно в Европе эта сумма определяется исходя из размера желаемой плановой прибавки к пенсии.
2) Решить, какой механизм получения страховых выплат для Вас более приемлем: одним платежом или ежемесячной фиксированной суммой.
3) Выбрать удобный вариант внесения оплаты: ежемесячно, раз в квартал, раз в год и так далее.
В Европе накопительное страхование обеспечивает финансовую стабильность в старости. Поэтому население развитых стран выбирает именно его с целью ограждения себя от финансовых проблем в преклонном возрасте. Основанием для такого выбора служит:
— накопительное страхование выполняет ряд функций – это долгосрочная инвестиция, пенсионное страхование и гарантия страховых выплат родным в случае смерти кормильца;
— получение солидной денежной суммы ко времени выхода на пенсию за счет небольших ежемесячных отчислений;
— отсутствие рисков, поскольку страховые компании гарантируют выплату оговоренной суммы денег, а удачные или неудачные инвестиции страховщика влияют только на начисляемый процент.
Статистика подтверждает успешное развитие страхования жизни в Европе. Так, согласно данным издания "Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2017" (данные по страхованию жизни в Германии в 2017 году), опубликованному Немецким союзом страховщиков, в 2016 году немецкие компании по страхованию жизни впервые "пробили" показатель в 1 триллион евро по объему инвестиций, сделанных за счет средств их клиентов.
Это нашло отражение в 4,3% росте инвестиционного портфеля – до 923 млрд. евро (в предыдущем году: 885 млрд. евро). Кроме того, сделано 102 млрд. евро инвестиций в инвестиционное страхование жизни без гарантий инвестдохода (unit-linked) (в предыдущем году: 96 млрд. евро, рост составил + 5,9%).
В 2016 году было заключено 89,3 млн. договоров со страховщиками жизни и пенсионными фондами. На долю пенсионного страхования приходится значительная часть этой суммы и примерно 40 миллионов заключенных контрактов. "Это показывает, что страховая отрасль вносит большой вклад в расширение дополнительного пенсионного обеспечения", – утверждает представитель Немецкого союза страховщиков.
Инвестиционный доход, получаемый страховщиками жизни и пенсионными фондами, оставался на очень высоком уровне в 2016 году (90,8 млрд. евро). Разовые премии составляют 26,4 млрд. евро в этой общей сумме. Регулярные премии немного снизились – на 0,3%. Выплаченные страхователям инвестбонусы выросли на 7,1% до 88,9 млрд евро. Все это позволило немецким страховщикам жизни зарабатывать в 2016 году более 244 млн. евро каждый день для своих клиентов.
Источники: http://invest-insurance.ru/nakopitelnoe-strahovanie-v-evrope/
http://incead.com/articles/the-subtleties-of-the-market/strakhovanie_zhizni_v_evrope/
http://insurancebiz.org/discuss/analysis/detail.php?ID=7220
Фото с сайта fb.ru
