Сізге қажетті зейнетақы капиталын есептеудің екі тәсілі бар. Бірінші тәсілі келесі идеяға негізделген: зейнетақы жасына қарай адам жинақтарды құрады және одан әрі өз капиталынан пайыздарға өмір сүреді. Зейнетақы мерзімінде адам рентаны ғана пайдаланады, капиталдың өзін жұмсамайды. Адамның өмірлік жолы аяқталатын кезде – капитал балаларына беріледі. Бұл тәсіл уақыт шектеуінсіз кірістерді болжайтындығымен жақсы: адам екі жүз жасқа дейін өмір сүрсе де, оның оған өзгеріссіз қаражаты болады.
Екінші тәсілі адам өзінің зейнетақы капиталын мұрагерлік бойынша бермей, толық жұмсауға ниеттенетінін білдіреді. Жеке зейнетақы жоспарлауы кезеңінде біз клиенттермен өзін зейнетақы кірістерінің ағынымен қанша жастан бастап және қандай мерзімге қамтамасыз еткісі келетінін, сондай-ақ осы кірістің мөлшерін анықтаймыз. Бұл тәсіл кезінде біріншіге қарағанда азырақ қаражат қажет. Және сол үшін бұл міндетті шешу оңай болады. Алайда, адам өзінің ақшасынан ұзақ өмір сүруі мүмкін деген қорқыныш бар. Және бұл егде жастағы адамдардың ең қатты зейнетақы қорқыныштарының бірі. Ол жағдайда адамның ары қарай өмір сүруге ешқандай қаражаты болмайды.
Осы жылы тартымды болған актив түрлерінің бірі – тиянақталған мөлшерлемемен аннуитеттер. Бұл өнімдердің кепілдендірілген кірістілігі бар және индекстелгендерден едәуір жоғары кірістілікті ұсынады.
Дереккөзі: https://www.marketwatch.com/story/how-retirement-planning-needs-to-change-in-the-new-year-2020-12-28
Сурет ашық дереккөздерден
