Мұндай жоспарлар дамыған елдерде өте танымал, атап айтқанда АҚШ-та. 2021 жылы ФРС жүргізген 128 миллион отбасылардың сауалнамасына сәйкес, АҚШ-тағы шамамен 20% үй қожалықтары қолма-қол ақша құнымен өмірді сақтандыру полистеріне ие.
Өмірді сақтандырудың әмбебап полистерін көптеген міндеттерді шешу үшін қолданады
Әл-ауқатты жоспарлау – отбасының қаржылық қауіпсіздігін қамтамасыз ету, яғни асыраушыдан трагедиялық айырылу жағдайына отбасы өмірінің үлгісіне қаржылық қорғауды құру.
Мүліктік жоспарлау – полис отбасы отағасы өмірден кеткен жағдайға отбасылық бюджеттің өтімділігін тез толтыру құралы ретінде (мүліктік жоспарлау).
Салықтық жоспарлау – шетелдік активтер бойынша мұраға салықтарды төлеуге қаржыландыру үшін: мысалы, шетелдік жылжымайтын мүлік бойынша. Мұраға 40% британдық салық мысалы, Лондондағы жылжымайтын мүлік құнына оның иеленушісі қайтыс болғаннан кейін қолданылуы мүмкін.
Мирасқорлықты жоспарлау – отбасы мүшелерінің көп санымен күрделі мұраны жоспарлау кезінде, белсенді емес отбасы мүшелерінің мүддесі үшін немесе кәсіпорындарды таратпай, бар қарыздарды реттеу не инвестициялар үшін отбасылық бизнес мұрагерлігінің мәнмәтінінде өтімділікті құру қажеттілігі болған кезде өсиетнамаға балама немесе қосымша ретінде полисті пайдалану.
Өмірді сақтандырудың әмбебап полисінің негізгі артықшылықтары
Полистің иеленушісі өздігінен сақтандыру сыйлықақысының мөлшерін және оны енгізу кестесін өзгерте алады. Ол біржолғы үлкен жарнаны жасай алады және ұзақ жылдарға немесе өмірінің соңына дейін төлемдер туралы ұмыта алады. Егер полис жеткілікті қолма-қол құнына ие болса, ол төлемдерді жіберуге құқылы.
Дереккөзі: https://news.yahoo.com/why-universal-life-insurance-may-142334141.html
Сурет ашық дереккөздерден
