Осы жобаға сәйкес азаматтардың сақтандыру сыйлықақылары неғұрлым табысты активтерге, акцияларға салынып, сақтандыру сатып алушысына пайда әкелуі мүмкін. Мұнда классикалық сақтандыру және инвестициялау принципі біріктірілген. Осы қаражатты қайтаруға қосымша кепілдік беру үшін ұзақ мерзімді жинақтар сияқты 2 800 мың рубль (ҰБ бағамы бойынша 14 мың теңге) сомасына Мемлекеттік сақтандыруды көздеу ұсынылады.
Айырмашылықтар
Өмірді үлестік сақтандыру, ӨИС сияқты, сақтандыру және инвестициялық өнімдерді біріктіреді. "Сақтандырудың көрсетілген түрі шетелдік сақтандыру нарықтарында кең таралған unit-linked-өнімнің аналогы болып табылады және бір мезгілде сақтандыру қорғанысын ұсынуды және Сақтанушы таңдаған пайларға төленген сақтандыру сыйлықақысының бір бөлігін инвестициялау және инвестициялық табыс алу мүмкіндігін қамтиды", — деп заң жобасына өмірді үлестік сақтандыру құралы енгізілетін түсіндірме жазбада көрсетіледі.
Айырмашылық мынада: ӨИС сақтанушының инвестициялық құралдарды таңдауға қатысуын көздемейді. Қазір ӨИС шеңберінде клиенттер сатып алатын қапшықтағы мысық ӨСК-де ашық пай қорларының пайларынан (ОПИФ) өз талғамына қарай қалыптастырылған инвестициялық портфельге айналады. Олардың таңдауы, комбинациясы, портфельді калибрлеу полис ұстаушының құзырына айналады. Оған классикалық ӨИС-те сақтандырушы емес, оның клиенті көтеретін нарықтық тәуекелдер де жатады. Жоғары тәуекел жоғары сыйақымен бірге жүреді деп болжануда.
Техникалық тұрғыдан алғанда, пай портфелін басқару бойынша барлық операцияларды сақтандырушының өзі жүзеге асырады (егер ол инвестициялық қорларды, пай қорларын және мемлекеттік емес зейнетақы қорларын басқару жөніндегі қызметті жүзеге асыруға басқарушы компанияның қосымша лицензиясын алса) немесе ол клиенттердің қаражатын сенімгерлік басқаруға беретін ҚК (бұл жағдайда сіз жаңа лицензиясыз жасай аласыз). Кез келген жағдайда Сақтанушы белгілі бір операцияларды жасау туралы өкімді өзінің сақтандырушысына жолдайды.
Біз неден мысал аламыз
Заң жобасының авторлары unit-linked-сақтандырудың (UL) үлестік өмірді сақтандыру туралы заң жобасының жазбасында айтылған мысалды алды. Мұндай өнімдер 70-ші жылдардың басында Батыс Еуропада (Франция мен Германияда) пайда болды, 2008 жылғы қаржылық дағдарыс қарсаңында гүлденді. Осылайша, Generali PPF мәліметтері бойынша, бүкіл Еуропа бойынша өмірді сақтандыру нарығының жалпы көлеміндегі UL үлесі 2004 жылдан 2007 жылға дейін үздіксіз өсті-24,3% - дан 30% - ға дейін, содан кейін төмендей бастады (2009 жылы 20,4%). Бұл ретте дағдарыстан кейін Швейцарияда, Германияда, Ұлыбританияда UL нарықтары тұрақты деңгейде қалып, Словенияда, Финляндияда және Чехияда белсенді өсе бастады.
"Unit-linked— бағдарламалар бүкіл Еуропада танымал және өмірді сақтандырудағы өнім желісі мен сату көлемінің жартысына жуығын алады", - дейді тәуелсіз қаржы кеңесшісі, Anderida Financial Group негізін қалаушы Алексей Тараповский.- Тікелей инвестициялауды ұнататын американдықтардан айырмашылығы, еуропалықтар қор нарығының құралдары тұрғысынан бірдей шоғырланған және ыңғайлы емес. Сондықтан олар "барлығы бір" құралдарына артықшылық береді".
Дереккөз: https://www.kommersant.ru/doc/6746491
Ашық дереккөзден алынған сурет
