Мысалы, А есімді кеңсе қызметкері некеден кейін және бірінші баласының дүниеге келуіне орай өмірді сақтандыру полисін сатып алған. Ол күтпеген жағдайда қайтыс болса, отбасы қаржылық қиындыққа тап болатынынан қорққан. Жылдар өтті, бала өсті, білім алды және жұмысқа орналасты. 30 жылдық мансап барысында А қызметкері тұрақты табыссыз да өзіне жайлы өмір сыйлайтын активтер жинады. Отбасын қорғауға арналған сақтандыру полисіне қажеттілік жоғалды.
Осындай жағдайлар үшін Samsung Life, Hanwha Life және Kyobo Life сияқты жетекші сақтандыру компаниялары өткен айдың соңында «сақтандыру сомасының ерекше төлем шарттары» арнайы опциясын іске қосты. Бұл опцияны 10 жылдан астам мерзімде тұрақты пайыздық мөлшерлемемен өмірді сақтандыру полисіне жарна төлеген клиенттер пайдалана алады.
Ол полис иелеріне өмірде төлем алуға мүмкіндік береді — әдетте тек сақтандырушы қайтыс болғанда төленетін соманы. Төлемдер зейнетақы тәрізді тұрақты аударымдар түрінде жүргізіледі және тек 55 жасқа жеткеннен кейін қолжетімді.
WealthsEdu компаниясының вице-президенті Чо Джей Ён атап өткендей, мұндай төлемге сұраныс беруге асығу қажет емес — ай сайынғы түсім мөлшері көңілсіз етуі мүмкін. «Бұл дәстүрлі зейнетақы емес. Бұл төлемдер полисті мерзімінен бұрын тоқтатқан жағдайда алатын сома мен міндеттемелер резервінен қалыптасады. Өлім жағдайында толық сақтандыру сомасымен салыстырғанда бұл сома аз көрінуі мүмкін», — деді ол.
Бұл опция кімге тиімді?
Эксперт негізгі категория ретінде болашақ мұрагерлерді атады, себебі олар мұраға салынатын салыққа тап болуы мүмкін. Өмірді сақтандыру бойынша төлемдер де осы салыққа бағынады, сондықтан мұра үлкен болса, сақтандыру сомасының көп бөлігі салыққа кетуі мүмкін.
«Егер мұраға салынатын сома 3 миллиард воннан (шамамен 2,8 млн доллар) асса, сақтандыру төлемінің жартысы салық түрінде «жоғалады». Мұндай жағдайда қаражатты алдын ала «зейнетақылық» актив ретінде алу және оны өз бетімен пайдалану әлдеқайда тиімді», — деп кеңес береді Чо Джей Ён.
Қашан және қандай көлемде төлем сұрау керектігі туралы шешім мұқият есептеуді қажет етеді. Кейінірек жүгіну төлем мөлшерін арттырады, бірақ тым ұзақ күту адамға қаражатты пайдалануға уақыт қалдырмауы мүмкін.
Дереккөз: Chosun
Сурет ашық дереккөздерден
