Өмірді сақтандыру дәстүрлі түрде актуарлық есептеулерге сүйеніп келді, онда семіздік пен онымен байланысты аурулар — диабет, жүрек-қантамыр жүйесінің проблемалары — негізгі тәуекел факторларының бірі болатын. Енді тиімділігі жоғары GLP-1 агонисттерінің пайда болуымен бұл жағдай өзгеруде.
Сақтандыру компаниялары мұндай терапияны белсенді және нәтижелі пайдаланатын клиенттерге арналған андеррайтингтік модельдерін қайта қарауы мүмкін. Болашақта бұл келесіге әкелуі ықтимал:
-
семіздікке шалдыққан, бірақ ем арқылы тұрақты түрде салмақ азайтып, метаболизмін жақсартқан адамдар үшін сақтандыру сыйақыларының төмендеуі;
-
денсаулыққа қамқорлықты ынталандыратын арнайы өнімдердің пайда болуы, мысалы, ем қабылдағаны расталған жағдайда жеңілдіктер ұсыну;
-
тәуекелдерді неғұрлым егжей-тегжейлі бағалау, мұнда терапияның болуы жеңілдетуші фактор ретінде қарастырылуы.
Бұл сақтандырушылар үшін «сақтандыру жағдайын күту» моделінен клиенттердің өмірі мен денсаулығын ұзартуға бағытталған белсенді модельге көшу кезеңін білдіреді. Swiss Re атап өткендей, профилактиканы және салауатты өмір салтын қолдау стратегиясы бұрынғыдан да өзекті бола түсті.
Сақтандыру компаниялары фармацевтикалық компаниялармен және клиникалармен белсендірек ынтымақтаса отырып, клиенттеріне тиімді емге қол жеткізуді жеңілдетуі мүмкін. Бұл ұзақмерзімді инвестиция, себебі ол мерзімінен бұрын болатын өлім жағдайларын азайтып, тиісінше сақтандыру төлемдерін төмендетеді.
Қос әсер және стратегиялық сын-қатерлер
Бір жағынан, өлім-жітімнің азаюы қоғам мен сақтандыру саласы үшін оң үрдіс, өйткені бұл өмірді сақтандыру бойынша төлемдердің азаюын білдіреді. Бірақ екінші жағынан, клиенттердің өмір сүру ұзақтығының артуы компаниялардың зейнетақы аннуитеттері сияқты ұзақмерзімді міндеттемелер мен өнімдерді қайта қарауын қажет етеді, себебі өмірдің ұзаруы қаржылық жүктемені арттырады.
Семіздікті емдеудегі фармацевтикалық серпіліс өмірді сақтандыру индустриясының алдына күрделі, бірақ басқаруға болатын міндет қойып отыр. Жаңа шындыққа — тәуекелдердің бірі басқарылатын жағдайға — алғаш бейімделген компаниялар айтарлықтай бәсекелік артықшылыққа ие болады. Болашақтағы сақтандыру бизнесі есептеулердің дәлдігіне ғана емес, сонымен қатар денсаулық сақтау саласындағы инновацияларды стратегияларына тиімді енгізу қабілетіне де тәуелді болады.
Дереккөз: Reuters
Фото: ашық дереккөздерден
