Бүгінде көпшілік стандартты жинақ немесе инвестициялық құралдарға ғана сүйенбейді. Оның орнына олар бір өнім аясында бірнеше артықшылық ұсынатын қаржылық шешімдерге назар аударады. ULIP жоспары (Unit Linked Insurance Plan) — ұзақ мерзімді инвесторлардың қызығушылығын арттырған сондай өнімдердің бірі.
ULIP өмірді сақтандыруды және нарықтық инвестициялық стратегияларды біріктіреді. Мұндай үйлесім инвесторларға ұзақ мерзімді қаржылық жоспар құруға мүмкіндік беріп, сонымен бірге отбасының қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етеді. Стратегиялық әрі мақсатқа бағытталған инвестициялау үрдісі күшейген сайын, көптеген инвесторлар ULIP-ті өздерінің жалпы қаржылық жоспарының бір бөлігі ретінде қарастырудың маңызын түсіне бастады.
ULIP-тің қосарлы пайдасын түсіну
ULIP-тің гибридті сипаты — оған деген қызығушылықтың артуының негізгі себептерінің бірі. Жеке инвестициялық өнімдерден немесе тек сақтандыру полистерінен айырмашылығы, ULIP екі негізгі қаржылық құрамдасты біріктіреді.
ULIP-ті тартымды ететін ерекшеліктер:
— сақтандыру қамтуы күтпеген жағдайларда асырауындағы адамдарға қаржылық қорғаныс береді;
— нарыққа байланысты инвестициялық мүмкіндіктер: сақтандыру жарнасының бір бөлігі инвестор таңдауы бойынша акцияларға, облигацияларға немесе аралас қорларға бағытталады;
— ұзақ мерзімді капитал қалыптастыру әлеуеті: нарыққа инвестиция салу капиталдың өсуіне мүмкіндік береді;
— қаражатты бөлу икемділігі: инвесторлар тәуекелге төзімділігі мен қаржылық мақсаттарына сай қорларды таңдай алады.
Бұл — қорғаныс пен капитал жинауды бір өнімде басқаруға мүмкіндік беретін «екі бірде» форматы.
Ұзақ мерзімді инвестициялық тәсілге көшу
Ұзақ мерзімді қаржылық жоспарлау тұрақты өсім мен сенімділікті талап етеді. ULIP осы талаптарға сай келетіндіктен, ұзақ мерзімді мақсаттарға бағытталған инвесторлар арасында танымал бола бастады.
Бұл үрдіске әсер ететін негізгі факторлар:
— ұзақ мерзімді әрі тәртіпті инвестициялау: ULIP инвесторларды жүйелі түрде қаражат салуға үйретеді;
— болашақ қаржылық мақсаттарға сәйкестік: зейнетақы жинақтары, балалардың білімі немесе капитал қалыптастыру үшін қолдануға болады;
— нарыққа қолжетімділік: инвесторлар акциялар мен облигациялар нарығына қатысу мүмкіндігіне ие болады;
— кешенді қаржылық жоспарлау: сақтандыру мен инвестиция бір жоспарға біріктірілгендіктен, басқару жеңілдейді.
Осы артықшылықтардың арқасында ULIP теңгерімді инвестициялық шешімдерді іздейтін адамдар үшін маңызды құралға айналып келеді.
Диверсификацияланған портфельдегі ULIP-тің рөлі
Қаржылық жоспарлаудың негізгі қағидаларының бірі — диверсификация. Инвесторлар тәуекелді азайтып, өсімге қол жеткізу үшін қаражатын әртүрлі активтерге бөлуге тырысады. ULIP те бір өнім аясында бірнеше инвестициялық қорларға қолжетімділік беру арқылы осы мақсатқа қызмет етеді.
ULIP портфельді әртараптандыруға мына жолдармен ықпал етеді:
— қорлардың кең таңдауы: акциялар, қарыздық және аралас қорлар инвестордың тәуекел деңгейіне қарай ұсынылады;
— қорлар арасында ауысу икемділігі: көптеген жоспарлар инвестиция құрылымын уақыт өте өзгертуге мүмкіндік береді;
— қорғаныс пен инвестиция арасындағы теңгерім: сақтандыру бөлігі тұрақтылықты қамтамасыз етсе, инвестиция өсімге бағытталған;
— өмір кезеңдеріне бейімделу: инвесторлар қаржылық жағдайына қарай стратегиясын өзгерте алады.
Дәл осы икемділік ULIP-ті ұзақ мерзімді жоспарларымен бірге өзгеріп отыратын инвестицияны қалайтын адамдар үшін ыңғайлы етеді.
Дереккөз: жоғарыда көрсетілген сілтеме
Фото: ашық дереккөздерден
