Өмірді сақтандыру және қаржылық қызметтерді зерттеу қауымдастығының LIMRA мәліметтері бойынша, аннуитет сатылымы 2023 жылы рекордтық 3 385 миллиардқа жетті, бұл өткен жылмен салыстырғанда 23% - ға өсті.
Негізінен сақтандыру компаниялары ұсынатын аннуитеттер (кейде брокерлер немесе кеңесшілер арқылы) әр түрлі мақсаттарға ие және әр түрлі шығындарға ие. Міне, аннуитеттер туралы білуге тұрарлық бес негізгі факт, егер сіз оларды сатып алуды ойласаңыз.
1. Аннуитеттер бір уақытта қарапайым және күрделі
Аннуитеттің ең негізгі түрі-табыс аннуитеті. Сіз сақтандыру компаниясына біржолғы соманы бересіз және олар сіздің өміріңіздің соңына дейін ай сайын белгіленген соманы төлейді.
Төлем мөлшері сіздің жасыңызға, жынысыңызға және аннуитетті сатып алу кезіндегі пайыздық мөлшерлемеге байланысты.
Мысалы:
2024 жылдың ақпанында аннуитетке 1 100,000 инвестициялаған 65 жастағы ер адам өмір бойы айына шамамен 6 621 алады (жылына 7 7,452).
65 жастағы әйел айына шамамен 6 600 алады (жылына 7 7,200), өйткені әйелдер орта есеппен ерлерге қарағанда ұзақ өмір сүреді.
Бұл ретте тіркелген аннуитеттер нарықтық тәуекелдерден қорғайды, бірақ пайыздық тәуекелдерге ұшырайды: төмен мөлшерлемелерде сіздің төлемдеріңіз аз болады.
2. Аннуитеттер ұзақ мерзімді міндеттемелерді талап етеді
Ақшаңызды сақтандыру компаниясына бергенде, сіз оларға қол жеткізе алмайсыз. Ең үлкен төлемдер сіздің өміріңізде ғана аннуитет береді, бірақ ол сіз қайтыс болған кезде төлеуді тоқтатады.
3. Сіз өзіңіздің мақсаттарыңызды түсінуіңіз керек
Кейбір аннуитеттер ақшаны алуға мүмкіндік береді, бірақ ерте алу үшін айыппұлдар алынуы мүмкін.
Өнімдердің мысалдары:
Тіркелген аннуитеттер: белгілі бір мерзімге кепілдендірілген кірістілік мөлшерлемесін ұсынады.
Айнымалы аннуитеттер: қорларға инвестиция салуға және салық төлеуді кейінге қалдыруға мүмкіндік береді.
Тіркелген индекстік аннуитеттер: S&P 500 сияқты индекстермен байланысты және шығыннан қорғауды қамтамасыз етеді, бірақ кірістің ықтимал өсуін шектейді.
4. Тәуекелдерді азайту аннуитетті қиындатады және қымбаттатады
Нарықтық тәуекелдерден қорғануға тырысу өнімнің күрделілігін және оның құнын арттырады.
Мысалы:
Айнымалы аннуитеттер үшін орташа жылдық төлемдер соманың шамамен 2-3% құрайды.
Белгіленген индекстік аннуитеттерде комиссиялар өнімге "енгізілген", бұл кірістілікке де әсер етуі мүмкін.
5. Сатушының сенімділігі маңызды
Аннуитетті таңдағанда, сіздің өмір бойғы төлеміңіз тәуелді болатын компанияның қаржылық тұрақтылығына көз жеткізіңіз. Fitch, am Best, Moody ' s немесе S&P Global-дан "А" - дан төмен емес компанияларды іздеңіз.
Кейбір сатушылар шектеулі өнім опцияларын ұсына алады, сондықтан олардың ұсыныстары нені негіздейтінін және олардың қалай сыйақы алатынын нақтылау маңызды.
Дереккөз: https://www.aarp.org/retirement/retirement-savings/info-2020/learn-about-annuities.html
Ашық дереккөзден алынған сурет
