По данным LIMRA, исследовательской ассоциации в области страхования жизни и финансовых услуг, в 2023 году продажи аннуитетов достигли рекордных $385 миллиардов, увеличившись на 23% по сравнению с предыдущим годом.
Аннуитеты, которые предлагают в основном страховые компании (иногда через брокеров или консультантов), бывают самых разных видов, преследующих разные цели и имеющие различные затраты. Вот пять основных фактов об аннуитетах, которые стоит знать, если вы рассматриваете возможность их покупки.
1. Аннуитеты просты и сложны одновременно
Самый базовый вид аннуитета — это аннуитет дохода. Вы передаете страховой компании единовременную сумму, и они ежемесячно выплачивают вам фиксированную сумму до конца вашей жизни.
Размер выплат зависит от вашего возраста, пола и ставки процента на момент покупки аннуитета.
Например:
65-летний мужчина, инвестировавший $100,000 в аннуитет в феврале 2024 года, получит около $621 в месяц на всю жизнь ($7,452 в год).
65-летняя женщина получит около $600 в месяц ($7,200 в год), так как женщины в среднем живут дольше мужчин.
При этом фиксированные аннуитеты защищают от рыночных рисков, но подвержены процентным рискам: при низких ставках ваши выплаты будут меньше.
2. Аннуитеты требуют долгосрочных обязательств
Когда вы передаете свои деньги страховой компании, вы теряете к ним доступ. Наибольшие выплаты предоставляет аннуитет только на срок вашей жизни, но он перестает платить при вашей смерти.
3. Вам нужно понимать свои цели
Некоторые аннуитеты позволяют снимать деньги, но за ранние снятия могут взиматься штрафы.
Примеры продуктов:
Фиксированные аннуитеты: предлагают гарантированную ставку доходности на определенный срок.
Переменные аннуитеты: позволяют инвестировать в фонды и откладывать уплату налогов.
Фиксированные индексные аннуитеты: привязаны к индексам, например, S&P 500, и обеспечивают защиту от убытков, но ограничивают потенциальный рост доходности.
4. Снижение рисков делает аннуитеты сложнее и дороже
Попытка защититься от рыночных рисков увеличивает сложность продукта и его стоимость.
Например:
Средние ежегодные комиссии за переменные аннуитеты составляют около 2-3% от суммы.
У фиксированных индексных аннуитетов комиссии «встроены» в продукт, что также может повлиять на доходность.
5. Надежность продавца имеет значение
Выбирая аннуитет, убедитесь в финансовой устойчивости компании, от которой зависит ваша пожизненная выплата. Ищите компании с рейтингом не ниже «А» от Fitch, AM Best, Moody's или S&P Global.
Некоторые продавцы могут предлагать ограниченные варианты продуктов, поэтому важно уточнять, на чем основываются их рекомендации, и как они получают вознаграждение.
Источник: https://www.aarp.org/retirement/retirement-savings/info-2020/learn-about-annuities.html
Фото из открытых источников
