Автордың пікірінше, өмірді сақтандыру үш түрлі құралды қамтиды, олардың әрқайсысының тәуекел профилі мен ұзақ мерзімді қаржылық жоспардағы өзіндік рөлі бар:
- Мерзімді өмірді сақтандыру — қолма-қол ақшаға ұқсайды: арзан, уақытша және өтімділікке ие.
- Пайдаға қатыспайтын өмір бойғы сақтандыру — облигацияларға ұқсайды: кепілдендірілген шығындар және болжамды табыстылық.
- Пайдаға қатысатын өмір бойғы сақтандыру — акцияларға ұқсайды: кәсіби басқарылатын ұзақ мерзімді активтер пулі және жылдық дивидендтер.
«Клиент қаражатын тек қолма-қол ақшаға, тек облигацияларға немесе тек акцияларға салған қаржылық кеңесші неге олай жасағанын түсіндіруге тиіс болады. Өмірді сақтандыру бойынша ұсыныс та дәл осындай тәсілді талап етеді», — делінген мақалада.
Әртараптандырылған портфель — жаңа стандарт
Сарапшы әртараптандырылған портфель (DPA) тәсілін енгізуді ұсынады. Бұл өнім емес, үш компоненттің әрқайсысы бойынша 20 жылдық болжамдарды қамтитын бір беттік құжаттау стандарты.
20 жылдық көкжиек кездейсоқ таңдалмаған. 20 жылдан асқан кезеңде болжамдар нақты деректермен расталғаннан гөрі жылдамырақ жинақталады. Тұтынушы 20 жылдық міндеттемені жеткілікті сенімді бағалай алады: ипотека, балалардың тәуелсіздігі, зейнетке шығу перспективасы.
Канададағы ірі сақтандыру компаниялары ондаған жылдар бойы әртараптандырылған портфельдерді басқарып келеді. Мысалы, Sun Life компаниясы өз өнімдер портфелін белсенді түрде басқарып, экономикалық жағдайларға байланысты қаражатты қайта бөледі.
«Компания номиналды құны бар полистерді тым көп сатады және портфельді номиналды емес құн жағына қайта теңестіруді қалайды», — деп хабарлады Sun Life компаниясының көтерме бөлімінің өкілі.
Бұл клиенттер үшін нені білдіреді
Бір ғана сақтандыру түрін иеленген клиент толық тәуекелге ұшырайды. Ал үш түрлі активті де иеленген клиент төменгі қорғаныс шегіне, опциондық позицияға және ұзақ мерзімді өсім компонентіне ие болады — әрі жағдай өзгерген сайын олардың әрқайсысын жеке-жеке реттей алады.
Дереккөз: https://asiainsurancereview.com/News/View-NewsLetter-Article/id/95226/type/eDaily/Taiwan-Reinsurance-at-inflection-point-on-ICS-shift
Фото: ашық дереккөздер
