Зерттеу нәтижелері Сингапурдағы ауқатты азаматтардың мұрагерлікті жоспарлауда нақты басымдықтарға сүйенетінін көрсетті. Сауалнамаға қатысқандардың 41%-ы салықтық жүктемені азайтуды басты қаржылық мақсат деп атаған. 39%-ы капиталдың тұрақты әрі болжамды өсуіне ұмтылады. Ал 38%-ы кірістілік төмендеген жағдайда да капитал құнын сақтауды маңызды деп санайды.
Бұл көрсеткіштер едәуір байлық жинақтап үлгерген және енді оны қорғау мен келесі ұрпаққа табыстауға назар аударатын адамдардың басымдықтарын көрсетеді. Бұл топ үшін алыпсатарлықтан гөрі сенімділік, тәуекелден гөрі жүйелілік маңызды. Өмірді сақтандыру дәл осы қажеттіліктерге жауап беретін құрал ретінде барған сайын кеңінен мойындалып келеді.
Өмірді сақтандыруды пайдалану жөніндегі деректер де осы үрдісті растайды. Сингапурдағы ең ауқатты азаматтардың 49%-ы өмірді сақтандыруды мұрагерлік стратегиясының бір бөлігі ретінде қолданып жүр. Тағы 37%-ы мұндай мүмкіндікті белсенді түрде қарастыруда.
Өмірді сақтандыру өсиетнамамен қатар мұрагерлікті жоспарлаудың ең танымал құралдарының біріне айналды. Респонденттердің 25%-ы оны өздері үшін негізгі немесе ең маңызды құрал деп атаған. Ал мұрагерлікті ресми түрде жоспарлауды әлі бастамағандардың 88%-ы оны болашақта пайдаланатын басым құрал ретінде көрсеткен.
Мұндай таңдауға екі негізгі фактор әсер етеді: құпиялылық пен төлемдердің жылдамдығы. Сингапурдағы ауқатты адамдардың шамамен 71%-ы өмірді сақтандыру басқа құралдарға қарағанда жоғары деңгейдегі құпиялылықты қамтамасыз етеді деп есептейді. Ал 66%-ы мұрагерлерге төлемдердің сенімді әрі жылдам жүргізілуін маңызды артықшылық ретінде атаған.
Индекстелген әмбебап өмірді сақтандыру
Индекстелген әмбебап өмірді сақтандыру (Indexed Universal Life, IUL) сияқты күрделі сақтандыру шешімдерінің танымал болуы ауқатты адамдардың басымдықтарын айқын көрсетеді. Сауалнамаға қатысқан Сингапурдағы ауқатты азаматтардың 98%-ы капиталды басқару стратегияларына халықаралық қаржы орталықтарын енгізетінін айтқан.
IUL бағдарламалары бұл қажеттілікті қолдап, Сингапурдан тыс жерлерде де әртараптандыру мүмкіндігін ұсынады. Мұндай шешімдер кірістілікті нарықтық индекстердің көрсеткіштерімен байланыстырады және нарық төмендеген жағдайда капиталды сақтауға көмектесетін қорғаныс тетіктерімен бірге тұрақты өсім әлеуетін береді. Сонымен қатар, сақтандырылған тұлға қайтыс болған жағдайда төленетін сақтандыру төлемдері байлықты ұрпақтар арасында берудің жеңілдетілген әрі юрисдикцияға тәуелсіз механизмін қамтамасыз етеді.
HSBC Life Singapore компаниясының бас директоры Харприт Биндраның айтуынша, өмірді сақтандыру уақыт өте келе өмірлік кезеңдер мен ұрпақтардың ауысуына байланысты өзгеріп отыратын күрделі капиталдық қажеттіліктерді басқарудың маңызды құралына айналды. Индекстелген әмбебап өмірді сақтандыру сияқты өнімдер ауқатты адамдар үшін ең маңызды мақсаттарға қол жеткізуге мүмкіндік береді. Олар әртүрлі юрисдикцияларда сенімділік, өтімділік және икемділік ұсынып, даулар қаупін азайтуға және ұрпақтар сабақтастығын қамтамасыз етуге көмектеседі.
Кәсіби кеңестің рөлі
Өмірді сақтандыру шешімдерін таңдауда кәсіби кеңес беру шешуші фактор болып қала береді. Есепте кәсіби кеңес ауқатты адамдарды мұрагерлікті жоспарлауға ынталандыратын негізгі себеп ретінде аталған. Респонденттердің 42%-ы оны басты қозғаушы күш деп көрсеткен.
Мұрагерлікке қатысты шешім қабылдауда қаржылық кеңесшілер ең ықпалды ақпарат көзі болып шықты — мұны респонденттердің 47%-ы атап өткен. Бұл көрсеткіш заңгерлердің, отбасы мүшелерінің және жеке зерттеулердің ықпалынан жоғары.
Сонымен қатар, ауқатты клиенттердің жартысы кеңесшілерден тек полисті ұзарту кезінде ғана емес, тұрақты байланыс пен жедел ақпарат алып отырғысы келетінін айтқан. Ал 46%-ы кеңесшілердің отбасы құндылықтарына негізделген әңгімелерден гөрі өнімдерге шамадан тыс көңіл бөлетінін атап өткен.
Ниет пен әрекет арасындағы алшақтық
Өмірді сақтандырудың ауқатты адамдар арасында танымалдығы артып келе жатқанына қарамастан, белгілі бір алшақтық әлі де сақталып отыр. Респонденттердің 86%-ы өмірді сақтандыруды пайдаланады немесе пайдалануды қарастыруда. Алайда өмірді сақтандырудың терең мүмкіндіктері, әсіресе байлықты келесі ұрпаққа тиімді жеткізудегі рөлі туралы хабардарлықты әлі де арттыру қажет.
Зерттеу сондай-ақ жалпы құны 9,9 миллиард АҚШ долларын құрайтын активтерге ие ауқатты адамдардың 16%-ында қазіргі уақытта мұрагерлікті ресми жоспарлау жүйесі жоқ екенін көрсетті. Яғни, бұл капитал іс жүзінде қорғалмаған күйде қалып отыр.
Ауқатты адамдар арасында бұл тақырыпқа деген түсінік тереңдеген сайын, өмірді сақтандырудың мұрагерлікті жоспарлаудың іргетасы ретіндегі маңызы одан әрі арта түсуі ықтимал. Бұл өзгеріс қазірдің өзінде байқалып отыр және Азия мен Таяу Шығыста байлықты ұрпақтан ұрпаққа беру тәсілін түбегейлі өзгертуде.
Фото ашық дереккөздерден алынды.
