Исследование показало, что состоятельные жители Сингапура придерживаются четкой структуры при планировании наследства. Сорок один процент опрошенных называют минимизацию налогового влияния своей главной финансовой целью. Тридцать девять процентов стремятся к стабильному и предсказуемому росту капитала. Тридцать восемь процентов отдают приоритет сохранению стоимости капитала, даже если это означает снижение доходности.
Эти цифры отражают приоритеты людей, которые уже накопили значительное состояние и теперь сосредоточены на его защите и передаче. Данная группа стремится к уверенности, а не к спекуляциям, к структуре, а не к риску. И все чаще они обнаруживают, что страхование жизни служит именно этой цели.
Данные об использовании страхования жизни четко отражают эти предпочтения. Сорок девять процентов самых богатых жителей Сингапура уже используют страхование жизни в рамках стратегии наследования. Еще тридцать семь процентов активно рассматривают такую возможность.
Страхование жизни стало одним из самых популярных инструментов планирования наследства наряду с завещанием. Двадцать пять процентов опрошенных заявили, что страхование жизни является для них основным или наиболее важным инструментом. Среди тех, кто еще не начал формальное планирование, восемьдесят восемь процентов указывают страхование жизни как предпочтительный инструмент, когда начнут его.
Два практических соображения определяют это предпочтение: конфиденциальность и скорость. Около семидесяти одного процента состоятельных лиц Сингапура считают, что страхование жизни обеспечивает более высокий уровень конфиденциальности по сравнению с другими инструментами. Шестьдесят шесть процентов заявили, что оно обеспечивает большую уверенность и скорость выплат наследникам.
Индексированное универсальное страхование жизни
Появление сложных решений в области страхования жизни, таких как индексированное универсальное страхование жизни (IUL), напрямую отражает приоритеты состоятельных лиц. Почти все опрошенные (девяносто восемь процентов) сингапурских состоятельных лиц включают международные финансовые центры в свои стратегии управления капиталом.
Планы IUL поддерживают это предпочтение, обеспечивая диверсификацию за пределами Сингапура. Эти решения связывают доходность с показателями рыночного индекса и предлагают потенциал для стабильного роста со встроенными механизмами защиты от потерь, которые помогают сохранить капитал при падении рынков. Страховые выплаты по планам IUL в случае смерти обеспечивают упрощенный механизм передачи богатства между поколениями, не зависящий от юрисдикции.
Как отметил генеральный директор HSBC Life Singapore Харприт Биндра, страхование жизни значительно эволюционировало как инструмент для управления сложными потребностями в капитале, которые меняются на протяжении жизненных этапов и поколений. Такие продукты, как индексированное универсальное страхование жизни, существуют именно для того, чтобы удовлетворить цели, наиболее важные для состоятельных лиц. Они предлагают потенциал для обеспечения определенности, ликвидности и гибкости в разных юрисдикциях, что помогает снизить риск споров и обеспечить преемственность между поколениями.
Профессиональные консультации остаются определяющим фактором при выборе решений в области страхования жизни. В отчете профессиональные консультации были названы основным фактором, побуждающим к планированию наследства среди состоятельных лиц. Сорок два процента респондентов указали это как главный стимул.
Финансовые консультанты оказались наиболее влиятельным источником информации при принятии решений о наследстве, как указали сорок семь процентов респондентов. Это опережает юристов, членов семьи и личные исследования. При этом половина состоятельных клиентов хотели бы получать от своих консультантов оперативные обновления и постоянное взаимодействие, а не просто контакт при продлении полиса. Сорок шесть процентов считают, что консультанты слишком много внимания уделяют продуктам, а не разговорам, основанным на семейных ценностях.
Разрыв между намерениями и действиями
Несмотря на рост популярности страхования жизни в среде состоятельных людей, существует и разрыв. Восемьдесят шесть процентов респондентов используют или активно рассматривают страхование жизни, но осведомленность о более глубоких возможностях страхования жизни, особенно о его роли в оптимизации передачи богатства следующим поколениям, все еще нуждается в улучшении.
Исследование также показало, что шестнадцать процентов состоятельных людей, имеющих состояние на общую сумму 9,9 миллиарда долларов, в настоящее время не имеют формального плана наследования. По сути, это состояние находится в незащищенном положении.
По мере углубления понимания этого вопроса среди состоятельных людей аргументы в пользу страхования жизни как краеугольного камня планирования наследства, вероятно, будут и дальше укрепляться. Этот сдвиг уже происходит, и он меняет подход к передаче богатства между поколениями в Азии и на Ближнем Востоке.
Фото из открытых источников
