IndiaFirst Life Insurance компаниясының бас инвестициялық директоры Пунам Тандон негізгі айырмашылықты былай түсіндіреді: «Мерзімді сақтандыру — бұл таза қорғауға арналған өнім. Сақтандыру компаниялары байлықты көбейтумен емес, өлім тәуекелін басқарумен айналысады. Ал ULIP — өмірді сақтандыру мен нарыққа байланған инвестицияларды біріктіретін гибрид өнім. ULIP ұзақ мерзімді көкжиекті талап етеді (10–15 жыл және одан да көп). Мерзімді сақтандыру — отбасының барынша қорғалуын ең төмен шығынмен қамтамасыз етуді қалайтындарға арналған. Ең дұрысы — екі өнімді қатар қолдану».
Vibhavangal Anukulkara компаниясының басқарушы директоры Сиддхарт Маурья мұны қарапайым түрде түсіндіреді: «Белгілі бір мерзімге арналған сақтандыру жоспарлары толықтай қорғауға бағытталған. ULIP — сақтандыру мен қор нарығына инвестицияны біріктіретін аралас жоспар. Олар әдетте 10 жылдық инвестициялық көкжиекке сай келеді».
Екі сарапшы да мерзімді сақтандыру тек қорғауды қамтамасыз ететінін, ал ULIP сақтандыру мен инвестицияны біріктіретінін атап өтеді.
Мерзімді сақтандыруда сіз төмен сақтандыру жарнасын төлей отырып, жоғары өмірді сақтандыру қорғанысын аласыз. Егер полис мерзімі ішінде қандай да бір жағдай орын алса, сақтандыру сомасы тағайындалған бенефициарға төленеді. Ал егер полис мерзімі аяқталғанға дейін сақталып аман болсаңыз, қаражат қайтарылмайды (қымбатырақ опциялардан бөлек). Нарықтық тәуекел де, инвестициялық құрамдас бөлік те жоқ.
ULIP жағдайында сақтандыру жарнасының бір бөлігі өмірді сақтандыруға жұмсалады, ал қалғаны акцияларға, облигацияларға немесе аралас қорларға инвестицияланады. Табыс нарықтың жағдайы мен қордың тиімділігіне байланысты. Әртүрлі комиссиялар инвестициялық өсімді азайтуы мүмкін. Бұл өнім ұзақ мерзімді инвестиция мен нарықтық тәуекелге дайын инвесторларға сәйкес келеді.
ULIP жоғары нарықта жоғары табыс уәде еткенімен, оның шығындары мен құбылмалылығы да жоғары. Ал мерзімді полистер қарапайым: олар ақшаны көбейтпейді, бірақ отбасыңызды ең төмен шығынмен қорғайды.
Көптеген қаржылық кеңесшілер сақтандыру мен инвестицияны бөлек қарастыруды ұсынады — мерзімді сақтандыру алып, қалған қаражатты таза инвестициялық құралдарға салу. Мұндай тәсіл жиі жақсы нәтиже береді.
Егер сіз үшін басты басымдық — қорғау болса, әдетте мерзімді өмірді сақтандыруды таңдаған дұрыс. Егер сізге әрі инвестиция, әрі сақтандыру қажет болып, ұзақ жыл күтуге дайын болсаңыз, онда ULIP сәйкес келуі мүмкін, бірақ нақты қаржылық мақсат пен нарықтық тәуекелді түсіну маңызды.
Ашық дереккөздерден алынған фото
