Елестетіп көріңізші: отбасының негізгі асыраушыларының бірі кенеттен өмірден өтті. Енді не болады? Тамақ сатып алу керек, пәтерақыны немесе ипотеканы төлеу қажет, балалардың оқуына және қосымша үйірмелеріне қаражат керек. Алдын ала дайындық болмаса, көптеген отбасылар күрделі қаржылық қиындықтарға тап болады.
Доктор Джоллидің «Бай болу жақсы, ал байлық қалдыру одан да жақсы» атты кітабы бар. Онда ол шынайы ауқатты адамдар тек бүгінгі күнді ғана ойламайтынын айтады. Олар болашаққа көз жібереді. Өздеріне: «Мен өмірден өткеннен кейін де отбасымның жағдайын қалай қамтамасыз ете аламын?» деген сұрақ қояды.
Өмірді сақтандыру мұраны берудің ең тиімді құралдарының бірі болып саналады, ең алдымен оның жылдамдығына байланысты. Мысалы, адам қайтыс болған жағдайда оның отбасы пәтерді немесе көлікті бірден ала алмайды. Мұрагерлік рәсімдерін жүргізу, құжаттарды жинау, қажет болса мүлікті сату үшін бірнеше ай уақыт кетуі мүмкін. Ал қаражат дәл қазір қажет: жерлеу рәсіміне, күнделікті шығындарға, несиелерді өтеуге. Ал сақтандыру компаниясы сақтандыру төлемін бірнеше күннің немесе бірнеше аптаның ішінде жүзеге асырады. Отбасы үшін ауыр кезеңде бұл үлкен қолдау бола алады.
Екінші маңызды артықшылығы – сақтандыру төлемін барлық туыстар арасында бөлудің қажеті жоқ. Заң бойынша пәтер немесе банктегі салым әдетте жұбайы, балалары және ата-анасы арасында бөлінеді. Кейде алыс туыстар да мұраға талап қоюы мүмкін. Соның салдарынан дау-дамайлар мен сот процестері туындауы ықтимал. Ал сақтандыру шартында сіз нақты бенефициарды алдын ала көрсетесіз және төлем дәл сол адамға беріледі. Бұл қаражат мұрагерлік мүліктің құрамына кірмейді.
Үшінші ерекшелігі – сақтандыру төлемінің қорғалу деңгейі. Егер қайтыс болған адамның қарыздары болса, кредиторлар сақтандыру төлеміне талап қоя алмайды. Себебі бұл қаражат марқұмның мүлкі болып саналмайды, ол сақтандыру компаниясынан тікелей сақтандыру шартында көрсетілген тұлғаға төленеді. Ал банк салымдары немесе басқа мүлік кей жағдайларда қарыздарды өтеуге бағытталуы мүмкін.
Ең маңызды артықшылықтардың бірі – өмірді сақтандыру белгілі бір мағынада мұраны «қалыптастырады». Адам салыстырмалы түрде шағын жарналар төлейді, ал оның отбасы едәуір көлемдегі сақтандыру төлемін алады. Мысалы, 40 жастағы азамат жылына 1 000 АҚШ доллары көлемінде жарна төлеп, сақтандыру жағдайы орын алған кезде отбасы 300 000 АҚШ долларын алуы мүмкін. Мұндай қаржылық әсерді қарапайым жинақ немесе жылжымайтын мүлік әрдайым қамтамасыз ете бермейді. Яғни адам тек қаражат жинап қоймай, жақындарына қажетті сәтте қолжетімді болатын ірі қаржылық қорғауды қалыптастырады.
Тағы бір артықшылық – мұрагерлердің қаржыны дұрыс пайдаланбау тәуекелінен қорғау. Мысалы, сіз ұлыңызға пәтер қалдырдыңыз делік. Ол оны шұғыл ақша қажет болғандықтан нарықтық бағадан төмен сатуы немесе қаражатты тиімсіз жұмсауы мүмкін. Ал сақтандыру төлемін белгілі бір кезең ішінде бөліп төлеу мүмкіндігі қарастырылса, қаражат ұзақ уақыт бойы отбасының игілігіне қызмет етеді.
Сондықтан қаржы мамандары өмірді сақтандыруды өлім туралы емес, қамқорлық пен жауапкершілік туралы құрал деп атайды. Өйткені сіз өзіңіз жақсы көретін жандардың болашағын алдын ала ойластырып, оларға қиындықтар мен қаржылық ауыртпалықтарды емес, қажетті сәтте қолжетімді болатын қорғалған қаржылық қолдау қалдырасыз.
Дереккөз: https://getuperica.com/1844789/life-insurance-a-legacy-tool-dr-willie-jolley/
Фото ашық дереккөздерден алынды.
