Қазіргі заманғы сақтандыру шешімдері — жинақтаушы элементі бар полистер, қарыз қаражаттары арқылы сыйлықақыларды қаржыландыру немесе қайтарылмайтын трасттарда сақтандыруды орналастыру — көбінесе салықтық артықшылықтар мен ұрпақтар арасындағы байлық трансферті мүмкіндіктерін ұсынады. Олар мүмкін:
мүлік салығын азайту;
дәстүрлі инвестицияларға балама жасаңыз;
активтерді кредиторлардан қорғау;
мұрагерлердің салықтарын немесе қарыздарын жабу үшін өтімділікті қамтамасыз етіңіз.
Алайда, барлық артықшылықтарға қарамастан, мұндай схемалардың көпшілігі күрделілік пен тәуекелдің жоғары деңгейімен бірге жүреді, әсіресе құжаттарда және клиентпен талқылауда түзету немесе шығу тетіктері қарастырылмаған болса.
Неліктен шығу стратегиясы маңызды
Әлемдік тәжірибе көрсеткендей, өзгерістерге қатысты нақты іс-қимыл жоспарының болмауы-бұл клиенттің қаржылық жағдайы, салық заңнамасындағы өзгерістер немесе өнімнің өзіне қатысты мәселелер-клиентке айналуы мүмкін:
сақтандыру өтемінің жоғалуы,
салықтық айыппұлдармен,
полисті мерзімінен бұрын бұзудан болған шығындар,
мұрагерлердің талаптары.
Жақсы ойластырылған шығу стратегиясы клиентке экономикалық және салықтық артықшылықтарын жоғалтпай сақтандыру схемасына қатысуды тоқтатуға немесе өзгерген жағдайларға байланысты стратегияны уақтылы қайта құруға мүмкіндік береді.
Белгісіздік жағдайында сақтандыру кеңесшілерінің жауапкершілігі күшейтіледі. Тек полисті сату жеткіліксіз — бұған көз жеткізу керек:
өнім тұтынушының мүдделеріне сәйкес келеді;
шығу жолдары мен баламалары құжатталған;
клиент тәуекелдер мен салдарларды толық біледі.
Осылайша, сақтандырудың озық әдістерін енгізу кеңесшілерден тек техникалық білімді ғана емес, сонымен қатар этикалық тәсілді де талап етеді: клиенттің ақпараттылығын, ашықтығын және мүдделерін қорғауды қамтамасыз ету.
Ашық дереккөзден алынған сурет
