Американдықтарда ең танымал өнім – өмір бойылық сақтандыру. Адам мөлшері алдын-ала белгіленген, оның шотына түсетін тиянақталған сыйлықақыларды төлейді. Одан әрі ақша инвестицияланады (әдетте үлкен емес кепілдендірілген пайызбен), олардың бір бөлігі сақтандырушының ағымдағы шығындарына кетеді, қалғаны сол шотқа есептеледі. Белгілі сәттен бастап, клиент қаражатты шешіп алу немесе оларды пайызға сақтандыру компаниясынан кредитке алу мүмкіндігін алады. Алайда егер оларды қайтармаса, қайтыс болғаннан кейін туыстарға аз төлейді. Дәл қанша екені – сондай-ақ шартты жасасқан кезде анықталады және сақтандырылған адам қанша ұзақ жарналарды төлегеніне байланысты болмайды. Бұл ретте қайтыс болғаннан кейінгі төлемдер салықтардың көбісінен босатылады. Ресейлік жинақтаушы сақтандырудан басты айырмашылығы: шотта қалдығы сақталғанға дейін кез-келген уақытта ақшаны шешіп алуға болады, ал өмірдің ақырына дейін өмір сүруге «күйметін» сомадан төлемдер жоқ.
Мұндай нұсқасы келмейтіндер тәуекелді жедел немесе тәуекелді сақтандыруды қолдана алады. Оны әдетте өзінің қайтыс болу жағдайына (немесе еңбекке қабілетсіздіктен айырылуға) жақындарының лайықты өмірін қамтамасыз ету маңызды болатын жас адамдар таңдайды. Оған қоса жас кезде полис арзан тұрады. Адамның жасы үлкейген сайын соғұрлым айналасындағылар одан кемірек тәуелді болады, ал басты мақсат мұра бойынша мүлікті беру болады және өмір бойылық сақтандырудың салық жеңілдіктері сонымен қатар өз рөлін атқарады. Сақтандырудың түріне тәуелсіз қайтыс болғаннан кейінгі төлемдер әрқашан төленген жарналардың жалпы көлемінен асып түседі.
Егде жастағы американдықтар өткен уақытта сатып алған жедел полистері енді қажет емес болатын жағдайларда жиі болады: балалары ер жетті және өздерін қамтамасыз ете алады, ал денсаулық толымды өмір жылдарына үміттенуге мүмкіндік береді. Мұндай жағдайларда жарналарды төлеу орынсыз болып қалады. Оңтайлы жолы – сақтандыруды сату. Сатып алушы болып қуанышпен өз сақтандыру компаниясы бола алады, бірақ ол енгізілген сыйлықақылардан аз бөлігін ғана төлейді. Сонда орыс тілінде әлі атауын ойлап таппаған - life settlement механизмі көмекке келеді. Бұл басқалардың сақтандыру полистеріне (әдетте тәуекелді) инвестициялау. Оларды кім болсын сатып ала алады – жеке тұлғалар болсын, сондай-ақ инвестициялық компаниялар.
Дереккөзі: https://www.forbes.com/advisor/life-insurance/more-than-one-policy/
Сурет ашық дереккөздерден
