bs-preloader__icon
ru kz en

Өмірді жинақтаушы және инвестициялық сақтандыру: артықшылықтары мен кемшіліктері

Өмірді сақтандыру саласында Үндістан әлемде оныншы орынды алады. Әлемдік өмірді сақтандыру нарығында Үндістанның үлесі 2021 жылы 2,73%-ды құрады. Өткен жылмен салыстырғанда Үндістанда өмірді сақтандыру бойынша сыйлықақы 9,63%-ға ұлғайды, ал сол уақытта ғаламдық нарық 1,18%-ға ғана өсті. Zee Business басылымы өмірді жинақтаушы және инвестициялық сақтандыруды салыстырады.
Өмірді жинақтаушы және инвестициялық сақтандыру: артықшылықтары мен кемшіліктері

ULIP жоспары инвестициялар мен сақтандырудың үйлесуін біріктіреді. Осы жоспарға сәйкес сақтанушы ай сайын немесе жыл сайын сақтандыру жарнасын төлеуі тиіс. Сыйлықақының бір бөлігі өмірді сақтандыруға пайдаланылады, ал қалған бөлігі өзара қарыз қорлары секілді, қаржылық құралдарға инвестицияланады. ULIP жоспары сізге өмірдің қорғауын ұсына отырып, түрлі қорларға инвестициялауға мүмкіндік береді.

Unit Linked Insurance жоспарының артықшылықтары

Unit Linked Insurance жоспары басқа сақтандыру полистеріне қарағанда, неғұрлым жоғары кірістілікті қамтамасыз ете алады, себебі ол сізге әр-түрлі қаржылық құралдарға инвестициялауға мүмкіндік береді. ULIP жоспарының көптеген артықшылықтары бар. Солардың бірі мыналар:

ULIP жоспары өмірді сақтандыру мен инвестициялардың үйлесуін біріктіреді. Ол инвестордың мезгілсіз қайтыс болуы жағдайында оның отбасының қаржылық қауіпсіздігін қамтамасыз етеді. Бұдан бөлек, бұл сізге инвестициялардан үлкен қайтарымды қамтамасыз етеді.

Unit Linked Insurance Plan жоспары аясында инвестициялық құрауыш нарықтық тәуекелдерге ұшырағыш. Ал ULIP жоспары сізге өзіңіздің тәуекелге бару қабілетіңізге және қаржылық мақсаттарыңызға байланысты сіздің таңдауыңыз бойынша қорға инвестициялауға мүмкіндік береді.  

ULIP жоспары — бұл инвестициялар үшін жақсы нұсқа, себебі ол сізге уақыттың белгілі бір кезеңінде үлкен корпус құруға көмектеседі. Алынған пайданы сіздің ұзақ мерзімді мақсаттарыңызға жету үшін, оның ішінде үй немесе автокөлік сатып алуға, балаңыздың білім алуына және зейнетақыға шығуға жоспарлауға пайдалануға болады.

Бұл жоспар сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды акционерлік капитал және қарыздық капитал арасында сіздің талаптарыңызға сәйкес ауыстыра алатындай жасалған. ULIP жоспары инвесторды қандай-да бір нақты нұсқаға инвестициялауға міндеттемейді. Инвестор өзінің тәуекел профиліне сәйкес инвестициялау нұсқаларын таңдау еркіндігін пайдаланады.

Unit Linked Insurance жоспары әдетте 5 жылға тиянақталған мерзімге ие, себебі инвестициялар пайда алу үшін белгілі бір ең төменгі мерзімді талап етеді. Сіз бұғаттау кезеңінен кейін қаражатты шеше аласыз. Сіз саясатты бұғаттау кезеңі туралы білетініңізге көз жеткізіңіз.

Өмірді жинақтаушы сақтандырудың артықшылықтары

Өмірді жинақтаушы сақтандыру – бұл жинақтауыш пен сөздің әдеттегі мағынасындағы сақтандыру арасындағы ортасы. Адам төлеп отырған жарналарды сақтандыру компаниясы кез-келген жағдайда қайтарады – оның өзіне, немесе пайда алушыға (мысалы, жұбайына/зайыбына не баласына). Осының үстінен үлкен емес кіріс төленеді, себебі СК бұл ақшаны өзінде жәй ғана ұстап қойған жоқ, пайда алу мақсатымен инвестициялады.

Ең алдымен клиент бағдарламаның қолданылу мерзімін, сақтандыру сомасын және жарналарды анықтайды. Бұл жерде екі жолы мүмкін:

сіз белгілі бір күнге (мысалы, сіз 10 жылдан кейін зейнетке шығасыз және қала сыртындағы үйге көшуді шештіңіз, ал оны сатып алу үшін сізге белгілі бір соманы жинау қажет; тиісінше сіздің мақсатыңыз – 10 жылдан кейін бірнеше миллион рупий) қандай сома қажет екенін білесіз және сақтандыру агенті бұл үшін жарналардың қандай мөлшері қажет екенін санайды;

сіздің нақты мақсатыңыз жоқ, бірақ сізге сақтандыруға беруге ыңғайлы болатын соманың қандай екенін білесіз (ол кезде сақтандыру агенті шарт тоқтатылған сәтте сіз қандай соманы алатыңызды есептейді).

Осы тұстар айқындалып, өмірді жинақтаушы сақтандыру шарты жасалған кезде, сақтанушы полистің бүткіл қолданылу мерзімі ішінде тұрақты жарналарды енгізеді. Әдетте полис 5-40 жыл (немесе тіпті өмір бойы) әрекет етеді, ал жарналар айына, тоқсанда немесе жылына бір рет жасалуы мүмкін.

Егер клиенттің оның қайтыс болу тәуекелін жоғарылататын аурулары (бауыр циррозы, онкология, жүрек аурулары) болса, жарналар мөлшері ұлғайтылуы мүмкін. Бұл жағдайда ескерілетін аурулардың толық тізімін сақтандыру агентінен нақтылау қажет. Бірақ егер ауру өмірді жинақтаушы сақтандыру шартын жасағаннан кейін анықталса, бұл полистің қолданылуына ешқалай әсер етпейді.

Егер адам шарттың қолданылуының аяқталуына дейін аман-есен өмір сүрсе, өмірді сақтандыру компаниясы енгізілген жарналардың бүткіл сомасын плюс кірісті төлейді. Егер адам қайтыс болса, оның пайда алушылары немесе мұрагерлері жарналардың көлеміне тәуелсіз бүткіл сақтандыру сомасын алады.

Дереккөзі: https://www.zeebiz.com/personal-finance/video-gallery-money-guru-what-are-the-benefits-of-ulip-plan-and-guaranteed-insurance-plan-where-is-the-right-place-to-invest-206154

Сурет ашық дереккөздерден

Бөлісу
Сондай-ақ, қараңыз
Зейнетақының барлығы бірдей емес
Зейнетақының барлығы бірдей емес

Қазақстандықтарда зейнетке ертерек шығу мүмк...

Сыра ішу әдетінен қалай құтылуға болады
Сыра ішу әдетінен қалай құтылуға болады

Сыра басқа алкогольді сусындардан тезірек тәу...

Неліктен Үндістанда әйелдер өмірді сақтандыруға инвестициялауы тиіс
Неліктен Үндістанда әйелдер өмірді сақтандыруға инвестициялауы тиіс

Үндістанда әйелдерге өмірді сақтандыру ерлер...

Ең қызықты материалдар сіздің электронды поштаңызда. Біздің жаңалықтарға жазылыңыз.

Сарапшыға сұрақ қойыңыз
Сарапшыға сұрақ қойыңыз
Өтініш қалдыру