АҚШ-та жерлеуге жұмсалатын жалпы шығындар 5-тен 20 мың долларға дейін құбылады. Бірақ ең үлкен материалдық шығынды отбасы қайтыс болған адамның несиелерін төлеген кезде жұмсайды, сондықтан шартты жасай отырып, өмірді сақтандыру сомасын дұрыс анықтаған маңызды.
Мұны жасаудың ең қарапайым тәсілі: біржолғы шығындарды қосу, сосын 5% мөлшерде салынған сақтандыру сомасын есептеу керек. Мысалы, егер сіздің біржолғы шығындарыңыз 200 000 доллларды құраса, ал сіздің жұбайыңыз 25 000 доллар мөлшерде қосымша табыс алуды қалайтын болса, сақтандырудың жалпы сомасы 700 000 долларды құрайды. Бұл сомаға шығындарға 200 000 доллар және жылдық табысты алу үшін 5%-ға инвестицияланған, 500 000 доллар кіреді.
Сақтандыру әдетте екі санатқа бөлінеді: мерзімдік сақтандыру және тұрақты сақтандыру
Мерзімдік сақтандыру сақтандырудың ең кем қымбат түрі болып табылады, және оны жас адамдар мен қаржылық жоспарлау бойынша көп мамандар қалайды. Мерзімдік сақтандыру қолданылудың жыл сайынғы жаңартылу мерзімімен (ART) немесе 5 жыл, 10 жыл не одан көбірек мерзімге тиянақталған төлеммен қолжетімді.
Мерзімдік сақтандыруға ешқандай инвестициялар кірмейтіндіктен, ол азырақ шығындармен неғұрлым үлкен әлеуетпен полисті алуға мүмкіндік береді. Сақтандыру саласында шиеленісті бәсеке үшін соңғы жылдары мерзімдік полистер мен тиянақталған төлеммен полистерге баға төмендеді.
Тұрақты сақтандыруға бірнеше түрлері кіреді. Әдеттегі фаворит жинақтаушы сақтандыру болып табылады, бірақ сонымен қатар инвестициялық сақтандыру да бар.
Бұл бір мезгілде сақтандыру және инвестициялар (егер инвестициялық сақтандыруды қарастырсақ) немесе жинақтар (егер жинақтар болса).
Өмірді жинақтаушы және инвестициялық сақтандыру үлгілері ұқсас:
Клиент сақтандыру компаниясына жарналарды төлейді. Бұл бір реттік үлкен төлем немесе тұрақты азырақ жарналар болуы мүмкін.
Сақтандыру ұйымы клиентке бір мезгілде сақтандыру қорғауын бере отырып, алынған ақшаны түрлі қаржылық құралдарға салады.
Сақтандыру оқиғасы болған жағдайда, клиент сақтандыру төлемін алады. Оның мөлшері шарт талаптарына байланысты.
Стандартты бағдарламаларда клиент полисті сатып алады. Және егер оған бірдеңе болса, яғни сақтандыру жағдайы орын алса, сақтандыру компаниясы жай ғана өтемақы төлейді. Оның мөлшері дәстүрлі түрде полистің құнынан бірнеше есе жоғары. Ал егер ештеңе болмаса, онда клиентке ештеңе қайтарылмайды - сақтандыру жарнасы сақтандыру компаниясының пайдасына айналады.
Өмірді жинақтаушы және инвестициялық сақтандыру арқылы сіз сақтандыру жарналарын қайтарып аласыз. Егер, әрине, шарт талаптарын сақтайтын болсаңыз.
Көбінесе ӨИС мен ӨЖС де қайтыс болу мен мүгедектікті өтейді. Сонымен қатар, бұл еңбекке қабілеттіліктен айырылу болуы мүмкін.
Кейбір компаниялар кейде «жазатайым оқиға нәтижесінде қайтыс болу» секілді, осындай тәуекелді жеке жазады. Шынында, егер сақтандырылған клиент жазатайым оқиға нәтижесінде қайтыс болса, онда пайда алушы оның шарты бойынша қайтыс болу тәуекелі бойынша және «жазатайым оқиға нәтижесінде қайтыс болу» тәуекелі бойынша да төлемді алады.
Мүгедектік алған кезде клиент жарналардан босатылатын қызметті компаниялар жиі ұсынады. Сақтандыру компаниясы оларды оның орнына жасайды және шарттың соңында болжамды соманы төлеуге міндеттенеді.
Дереккөзі: https://www.legion.org/plannedgiving/258248/life-insurance-costs-and-benefits
Сурет ашық дереккөздерден
