bs-preloader__icon
ru kz en

Имущественное планирование и страхование жизни

Имущественное планирование является непрерывным процессом и должно быть начато, как только у частного лица появляются значимые активы. В то время как жизнь не стоит на месте, а цели человека меняются, схема распределения имущества также должна изменяться в соответствии с новыми целями. Отсутствие профессионального имущественного планирования может вызвать ненужные финансовые трудности для наследников (налоги на наследство могут превышать 40%), пишет Wicked Local.
Имущественное планирование и страхование жизни

1. Страхование жизни - отличный инструмент планирования для молодых семей.

Молодые пары, только начинающие совместную жизнь, часто не имеют много имущества. Они находятся в начале своей карьеры, поэтому их заработок еще не на пике. Кроме того, они могут иметь долги перед банком за обучение или недвижимость. Рождение ребенка часто является событием, которое побуждает новоиспечённых родителей приобрести полис страхования жизни, так как в случае смерти одного из них у второго супруга будет достаточно средств, чтобы остаться в доме и растить детей.

2. Страхование жизни не облагается налогом на имущество застрахованного.

Многие люди не уверены в налогообложении при страховании жизни. В большинстве случаев доходы от страхования жизни не являются налогооблагаемым доходом для бенефициара. Например, если тетя называет племянницу наследницей ее полиса страхования жизни на 100 000 долларов, эти 100 000 долларов не являются для последней облагаемым налогом доходом.

3. Страхование жизни может быть простым способом решения сложной проблемы.

Страхование жизни может быть хорошим способом разрешения ситуации, которая создает стресс при планировании. Например, супруги во втором браке, которые хотят оставить активы до брака детям от предыдущего брака, но также хотят позаботиться о своем супруге, могут приобрести страхование жизни. Владельцы бизнеса, которые хотят убедиться, что у их выживших партнеров есть капитал для продолжения дела, могут приобрести страхование жизни. Родители, которые хотят сохранить любимый дом для отдыха, но понимают, что расходы на содержание имущества будут обременительными для их детей, могут использовать страхование жизни, чтобы предоставить средства для оплаты расходов на содержание дома после их смерти. Семьи, в которых есть ребенок с особыми потребностями, могут использовать страхование жизни для финансирования трастового фонда.

4. Страхование жизни может быть хорошим способом уплаты налогов на наследство.

Для тех, у кого есть налогооблагаемое имущество, страхование жизни может быть хорошим способом обеспечить ликвидность для уплаты этого налога, который подлежит уплате через девять месяцев после смерти.

5. Регулярно пересматривайте условия полиса.

Страхование жизни — это актив, который нуждается во внимании. Со временем потребности меняются, и страхование жизни, приобретенное 10 лет назад, может оказаться недостаточным или больше не понадобится. Срочная политика может быть отличным способом решения краткосрочной ситуации, например предоставление средств на обучение детей или погашение ипотеки. После того, как дети закончили колледж или выплачена ипотека, цель полиса должна измениться. Это может быть пенсионный план или инвестиционное страхование.

Источник: https://www.wickedlocal.com/story/transcript-bulletin/2021/09/19/estate-planning-and-life-insurance-five-ways-they-work-together/8385261002/

Фото из открытых источников

Поделиться
читайте также
В Японии объявлена пенсионная реформа
В Японии объявлена пенсионная реформа

Правительство Японии заявило о реформировани...

Россияне нашли способ спасти свои сбережения
Россияне нашли способ спасти свои сбережения

Коронавирус уже серьезно поменял бытовые прив...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку