1. Өмірді сақтандыру – жас отбасылар үшін жоспарлаудың өте жақсы құралы.
Ортақ өмірді енді бастап келе жатқан жас отбасылардың әдетте көп мүлкі жоқ. Олар өз мансаптарының бастапқы кезеңінде, сол себепті олардың табысы әлі де жоғары емес. Бұдан бөлек, олардың оқу немесе жылжымайтын мүлік үшін банк алдында қарыздары болуы мүмкін. Баланың туылуы жиі жаңадан ата-ана атанғандарды өмірді сақтандыру полисін сатып алуға түрткі болатын оқиға болып табылады, себебі олардың біреуі қайтыс болған жағдайда екіншісінде үйде қалып, балаларды өсіру үшін қаражат жеткілікті болады.
2. Өмірді сақтандыруда сақтандырылушының мүлкіне салық салынбайды.
Адамдардың көбісі өмірді сақтандыру кезінде салық салуға сенімсіз. Көп жағдайда өмірді сақтандырудан табыстар бенефициар үшін салық салынатын табыс болып табылмайды. Мысалы, егер тәтесі өзінің жиенін 100 000 долларға өмірді сақтандыру полисінің мұрагері атаса, бұл 100 000 доллар соңғысы үшін салық салынатын табыс болып табылмайды.
3. Өмірді сақтандыру күрделі мәселені шешудің қарапайым тәсілі болуы мүмкін.
Өмірді сақтандыру жоспарлау кезінде күйзеліс тудыратын жағдайды реттеудің жақсы тәсілі болуы мүмкін. Мысалы, екінші некедегі, бұрынғы некедегі балаларына некеге дейін активтерін қалдырғысы келетін, сонымен қатар, өзінің жұбайына/зайыбына қамқор болғысы келетін ерлі-зайыптылар өмірді сақтандыруды ала алады. Тірі қалған серіктестерінде істі жалғастыру үшін капиталдың барына көз жеткізгісі келетін бизнес иеленушілері өмірді сақтандыруды сатып ала алады. Сүйікті үйлерін демалу үшін сақтағысы келетін, бірақ мүлікті күтіп ұстауға шығындар олардың балалары үшін ауыртпалықты болатынын түсінетін ата-ана өздерінің қазасынан кейін қаражатты үйді күтіп ұстауға шығындарды төлеуге беру үшін, өмірді сақтандыруды қолдана алады. Ерекше қажеттіліктері бар баласы бар отбасылар өмірді сақтандыруды сенімгерлік қорды қаржыландыру үшін пайдалана алады.
4. Өмірді сақтандыру мұраға салықтарды төлеудің жақсы тәсілі бола алады
Салық салынатын мүлкі барлар үшін өмірді сақтандыру қайтыс болғаннан кейін тоғыз ай өткен соң төленуге жататын, осы салықты төлеуге төлемпаздықты қамтамасыз етудің жақсы тәсілі болуы мүмкін.
5. Үнемі полистің шарттарын қарап жүріңіз.
Өмірді сақтандыру – бұл назарды талап ететін актив. Уақыт өте келе қажеттіліктер өзгереді және 10 жыл бұрын алынған өмірді сақтандыру жеткіліксіз болып шығуы немесе мүлдем қажет болмауы мүмкін. Жедел саясат қысқа мерзімді жағдайды шешудің ең жақсы тәсілі болуы мүмкін, мысалы, балалардың оқуына немесе ипотеканы жабуға қаражат беру. Балалар колледжді тәмамдаған соң немесе ипотека төленіп біткеннен кейін полистің мақсаты өзгеруі тиіс. Ол зейнетақы жоспары немесе инвестициялық сақтандыру болуы мүмкін.
Сурет ашық дереккөздерден
