Из-за роста стоимости жилья и отставания зарплат от инфляции молодые люди все чаще откладывают крупные жизненные события. Покупка собственной квартиры или дома, создание семьи и рождение первого ребенка — все это уходит на второй план или переносится на годы вперед. В некоторых случаях миллениалы и зумеры сознательно отказываются от этих вех, чтобы наслаждаться жизнью здесь и сейчас: больше путешествовать, тратить деньги на хобби и крупные покупки, не связывая себя долгосрочными обязательствами.
Традиционно рынок страхования жизни завязан именно на ключевых событиях. Люди оформляют полис, когда у них появляется ипотека (чтобы в случае трагедии близкие не остались с долгом), когда они вступают в брак (чтобы защитить супруга) или когда рождается ребенок (чтобы обеспечить будущее малыша). Если эти события отодвигаются на десять или даже пятнадцать лет по сравнению с поколением их родителей, то и спрос на страховые продукты падает. Человек в возрасте двадцати пяти — тридцати лет, который не состоит в браке, не имеет детей и снимает жилье, не видит смысла платить за полис.
В первую очередь речь идет о городских образованных молодых людях из среднего класса. Они активно строят карьеру, могут позволить себе путешествия и технику, но при этом не чувствуют себя финансово готовыми к созданию семьи. Стабильный, но невысокий доход, арендная плата, кредиты за обучение или потребительские займы — все это заставляет их быть осторожными. А страхование жизни в такой картине мира кажется лишней тратой: «У меня никого нет, кому достанется страховка?» — рассуждает типичный представитель поколения.
Один из опрошенных изданием экспертов заявил: индустрии страхования жизни необходимо меняться. Старые маркетинговые модели, нацеленные на тридцатилетних семьянинов с ипотекой, перестают работать. Компаниям придется предлагать новые продукты — более гибкие, с возможностью изменения суммы покрытия, с дополнительными услугами вроде телемедицины или психологической поддержки. Также стоит активнее разъяснять молодым людям, что страхование жизни — это не только защита на случай смерти, но и инструмент накоплений, инвестиций и создания финансовой подушки безопасности.
Если тенденция на откладывание жизненных вех сохранится, страховому рынку придется кардинально пересмотреть свою стратегию. Возможно, появятся полисы, которые можно начать платить с двадцати лет, а «включать» только после рождения первого ребенка или покупки квартиры. Или же возникнут продукты, рассчитанные на бездетных и не состоящих в браке людей, — например, с выплатами в пользу благотворительных фондов или племянников. Пока же ясно одно: старые подходы не работают на новое поколение.
Фото из открытых источников
