- В чем главная особенность программ накопительного страхования жизни?
- Прежде всего, программы накопительного страхования жизни – это продукты, которые сочетают в себе функции страхования и инвестирования. Таким образом, можно одновременно застраховать здоровье и жизнь от непредвиденных ситуаций, и при этом, копить деньги. Это главное отличие от «обычной», например, медицинской или туристической страховки.
- Какой принцип работы у таких программ?
- Приобретая полис накопительного страхования, клиент в течение срока страхования оплачивает страховые взносы. В полисе указывается страховая сумма, которая выплачивается при страховом случае или по окончании действия договора страхования при дожитии. Страховая сумма учитывает внесенные клиентов взносы, а также гарантированный инвестиционный доход. Полис может включать дополнительные виды страховой защиты от несчастных случаев, травм и критических заболеваний.
- Чем накопительное страхование отличается от депозитов?
- У программ накопительного страхования и банковских депозитов несколько отличий. Во-первых, в казахстанских банках средняя ставка вознаграждения по сберегательным вкладам в иностранной валюте ниже 1%. По программам накопительного страхования жизни она составляет 2,3-3,4% годовых. Это делает накопительное страхование более выгодным инструментом для инвестиций. Во-вторых, банковские депозиты не предусматривают защиту от болезней, травм или смерти. В-третьих, в большинстве случаев, депозиты позволяют копить в краткосрочной перспективе – от года до несколько лет. Программы НСЖ предназначены для того, чтобы копить в долгосрочной перспективе – от 3 до 15 лет и больше.
Например, в нашей компании можно оформить договор по программе Freedom Capital. На протяжении всего срока страхования он защитит не только от неожиданных обстоятельств где бы вы ни находились, но и от роста курса доллара и обеспечит в конце срока договора высокий доход в иностранной валюте от 3,1% и выше.
- В какой валюте можно осуществлять страховые взносы?
- Страховые взносы оплачиваются в тенге. В программах НСЖ с индексацией взносы и выплаты привязаны к доллару США. Допустим, клиент заключил договор страхования на 10 лет и оплатил взнос в размере 2 175 000 тенге, что составляет 5 000 долларов при приблизительном курсе на 2020 год – 435 тенге за доллар. Страховая сумма составит 3 001 935 тенге или 6 901 долларов (что на 1 901 долларов больше суммы взноса). При окончании срока договора клиент получает выплату в тенге с индексацией по курсу, который будет в будущем на дату выплаты.
Если за эти 10 лет курс доллара будет расти, например, его стоимость будет не 435, а 500 тенге за доллар, то накопленная сумма в тенговом эквиваленте составит 3 450 500 тенге соответственно.
- То есть, накопительное страхование может защитить от колебаний валютного курса?
- Если за время накопления по программе НСЖ происходит девальвация, и доллар дорожает, страхователь в тенге получает гораздо больше, чем перечислил изначально. Выплата накопленной суммы с индексацией к курсу доллара осуществляется в том числе и по программе Freedom Money.
- На какой срок можно оформить договор накопительного страхования жизни?
- Одно из главных преимуществ накопительного страхования жизни – это возможность оплачивать страховые взносы ежемесячно на протяжении нескольких лет. Как правило, клиенты указывают сроки накопления от 3 лет для полисов с индексацией к доллару до 10 – 15 лет для полисов в тенге с участием в прибыли. Производить оплату по программе НСЖ можно раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, ежегодно и единовременно. При этом, сумма взноса может быть от 5 000 тенге.
- Кому выгодно приобретать продукты накопительного страхования?
- Чаще всего договоры НСЖ оформляют клиенты в возрасте от 30 до 45 лет. У каждого страхового продукта свой покупатель. Например, для родителей, которые планируют дать ребенку достойное образование в стране или за рубежом, в нашей компании есть подходящая программа – Freedom Education. Для клиентов, которые хотят обезопасить себя и свою семью от непредвиденных ситуаций, связанных с кредитами, несчастными случаями, болезнями и уходом из жизни, тоже есть подходящие продукты.
- При каких случаях обычно осуществляются страховые выплаты?
- Прежде всего, это уход из жизни застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Заболевание коронавирусной инфекцией не является исключением. Если страховой случай будет связан с COVID-19, то выплата будет производиться в полном объеме. Если клиент при заключении договора выберет дополнительные виды защиты, например, на случай критических заболеваний, таких как рак, инфаркт, инсульт, то застрахованный получит выплату при установлении диагноза и может использовать сумму выплаты для лечения и реабилитации. Также страховые выплаты осуществляются при получении телесных травм, инвалидности 1,2 группы вследствие несчастного случая или госпитализации.
- Какова динамика развития программ НСЖ?
- На сегодняшний день самыми развитыми странами по страхованию жизни являются США, Китай, Канада и страны Азиатско-Тихоокеанского региона (Тайвань, Гонконг, Южная Корея и Япония). Казахстан же в этом секторе пока находится на этапе развития.
Однако по итогам прошлого года активы казахстанских страховых компаний, предоставляющих продукты НСЖ, выросли на 33%, а страховые премии – на 55,7%, и составили 438,6 млрд и 197,2 млрд тенге соответственно.
О том, что доверие казахстанцев к накопительному страхованию растет, говорит статистика компании Freedom Finance Life (продажи за прошлый год увеличились в несколько раз). Кроме этого, в марте 2020 года рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило Freedom Finance Life кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости страховой компании на уровне «B/kzBBB-» с прогнозом на дальнейшую стабильность в развитии. А это, в свою очередь, важное преимущество для клиентов, которые оформляют страхование на длительный срок.
Фото пресс-служба Freedom Finance Life
