bs-preloader__icon
ru kz en

Как накопительное страхование может приумножить личный капитал

За последние два месяца пандемия COVID-19 значительно пошатнула экономику страны. Обвал цен на нефть до минусовой отметки, временная приостановка работы всех отраслей и шаткое положение тенге на валютном рынке – явные вестники очередного финансового кризиса. О том, как уберечь и преумножить свои накопления во время девальвации с помощью программ накопительного страхования рассказал председатель правления компании по страхованию жизни Freedom Finance Life Азамат Ердесов.
Как накопительное страхование может приумножить личный капитал

- В чем главная особенность программ накопительного страхования жизни?

- Прежде всего, программы накопительного страхования жизни – это продукты, которые сочетают в себе функции страхования и инвестирования. Таким образом, можно одновременно застраховать здоровье и жизнь от непредвиденных ситуаций, и при этом, копить деньги. Это главное отличие от «обычной», например, медицинской или туристической страховки.

- Какой принцип работы у таких программ?

- Приобретая полис накопительного страхования, клиент в течение срока страхования оплачивает страховые взносы. В полисе указывается страховая сумма, которая выплачивается при страховом случае или по окончании действия договора страхования при дожитии. Страховая сумма учитывает внесенные клиентов взносы, а также гарантированный инвестиционный доход. Полис может включать дополнительные виды страховой защиты от несчастных случаев, травм и критических заболеваний.

- Чем накопительное страхование отличается от депозитов?

- У программ накопительного страхования и банковских депозитов несколько отличий. Во-первых, в казахстанских банках средняя ставка вознаграждения по сберегательным вкладам в иностранной валюте ниже 1%. По программам накопительного страхования жизни она составляет 2,3-3,4% годовых. Это делает накопительное страхование более выгодным инструментом для инвестиций. Во-вторых, банковские депозиты не предусматривают защиту от болезней, травм или смерти. В-третьих, в большинстве случаев, депозиты позволяют копить в краткосрочной перспективе – от года до несколько лет. Программы НСЖ предназначены для того, чтобы копить в долгосрочной перспективе – от 3 до 15 лет и больше.

Например, в нашей компании можно оформить договор по программе Freedom Capital. На протяжении всего срока страхования он защитит не только от неожиданных обстоятельств где бы вы ни находились, но и от роста курса доллара и обеспечит в конце срока договора высокий доход в иностранной валюте от 3,1% и выше.

- В какой валюте можно осуществлять страховые взносы?

- Страховые взносы оплачиваются в тенге. В программах НСЖ с индексацией взносы и выплаты привязаны к доллару США. Допустим, клиент заключил договор страхования на 10 лет и оплатил взнос в размере 2 175 000 тенге, что составляет 5 000 долларов при приблизительном курсе на 2020 год – 435 тенге за доллар. Страховая сумма составит 3 001 935 тенге или 6 901 долларов (что на 1 901 долларов больше суммы взноса). При окончании срока договора клиент получает выплату в тенге с индексацией по курсу, который будет в будущем на дату выплаты.

Если за эти 10 лет курс доллара будет расти, например, его стоимость будет не 435, а 500 тенге за доллар, то накопленная сумма в тенговом эквиваленте составит 3 450 500 тенге соответственно.

- То есть, накопительное страхование может защитить от колебаний валютного курса?

- Если за время накопления по программе НСЖ происходит девальвация, и доллар дорожает, страхователь в тенге получает гораздо больше, чем перечислил изначально. Выплата накопленной суммы с индексацией к курсу доллара осуществляется в том числе и по программе Freedom Money.

- На какой срок можно оформить договор накопительного страхования жизни?

- Одно из главных преимуществ накопительного страхования жизни – это возможность оплачивать страховые взносы ежемесячно на протяжении нескольких лет. Как правило, клиенты указывают сроки накопления от 3 лет для полисов с индексацией к доллару до 10 – 15 лет для полисов в тенге с участием в прибыли. Производить оплату по программе НСЖ можно раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода, ежегодно и единовременно. При этом, сумма взноса может быть от 5 000 тенге.

- Кому выгодно приобретать продукты накопительного страхования?

- Чаще всего договоры НСЖ оформляют клиенты в возрасте от 30 до 45 лет. У каждого страхового продукта свой покупатель. Например, для родителей, которые планируют дать ребенку достойное образование в стране или за рубежом, в нашей компании есть подходящая программа – Freedom Education. Для клиентов, которые хотят обезопасить себя и свою семью от непредвиденных ситуаций, связанных с кредитами, несчастными случаями, болезнями и уходом из жизни, тоже есть подходящие продукты. 

- При каких случаях обычно осуществляются страховые выплаты?

- Прежде всего, это уход из жизни застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Заболевание коронавирусной инфекцией не является исключением. Если страховой случай будет связан с COVID-19, то выплата будет производиться в полном объеме.  Если клиент при заключении договора выберет дополнительные виды защиты, например, на случай критических заболеваний, таких как рак, инфаркт, инсульт, то застрахованный получит выплату при установлении диагноза и может использовать сумму выплаты для лечения и реабилитации. Также страховые выплаты осуществляются при получении телесных травм, инвалидности 1,2 группы вследствие несчастного случая или госпитализации.

- Какова динамика развития программ НСЖ?

- На сегодняшний день самыми развитыми странами по страхованию жизни являются США, Китай, Канада и страны Азиатско-Тихоокеанского региона (Тайвань, Гонконг, Южная Корея и Япония). Казахстан же в этом секторе пока находится на этапе развития.

Однако по итогам прошлого года активы казахстанских страховых компаний, предоставляющих продукты НСЖ, выросли на 33%, а страховые премии – на 55,7%, и составили 438,6 млрд и 197,2 млрд тенге соответственно.

О том, что доверие казахстанцев к накопительному страхованию растет, говорит статистика компании Freedom Finance Life (продажи за прошлый год увеличились в несколько раз). Кроме этого, в марте 2020 года рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило Freedom Finance Life кредитный рейтинг и рейтинг финансовой устойчивости страховой компании на уровне «B/kzBBB-» с прогнозом на дальнейшую стабильность в развитии. А это, в свою очередь, важное преимущество для клиентов, которые оформляют страхование на длительный срок.

Фото пресс-служба Freedom Finance Life

Поделиться
читайте также
Сумма премий по страхованию жизни растет второй год подряд
Сумма премий по страхованию жизни растет второй год подряд

Выплаты по ним при этом за год уменьшились...

КСЖ сохраняют рост на высоком уровне
КСЖ сохраняют рост на высоком уровне

В октябре 2019 года совокупные брутто-премии КС...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку