bs-preloader__icon
ru kz en

Жинақтаушы сақтандыру жеке капиталды қалай көбейте алады

Соңғы екі айда COVID-19 пандемиясы ел экономикасына айтарлықтай ықпал етті. Мұнай бағасының минустық белгіге дейін құлдырауы, барлық салалардың жұмысын уақытша тоқтату және валюта нарығындағы теңгенің шатырлы жағдайы – кезекті қаржы дағдарысының айқын хабаршылары. Жинақтаушы сақтандыру бағдарламаларының көмегімен девальвация кезінде өз жинақтарын қалай сақтап қалу және көбейту туралы «Freedom Finance Life» Өмірді сақтандыру компаниясы басқармасының төрағасы Азамат Ердесов айтып берді.
Жинақтаушы сақтандыру жеке капиталды қалай көбейте алады

- Өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламаларының басты ерекшелігі неде?

- Ең алдымен, өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары – бұл сақтандыру және инвестициялау функцияларын үйлестіретін өнімдер. Осылайша, бір мезгілде күтпеген жағдайлардан денсаулық пен өмірді сақтандыруға болады, сонымен бірге ақша табуға болады. Бұл «әдеттегі», мысалы, медициналық немесе туристік сақтандырудан басты айырмашылығы.

Мұндай бағдарламалардың жұмыс істеу принципі қандай?

- Жинақтаушы сақтандыру полисін сатып ала отырып, клиент сақтандыру мерзімі ішінде сақтандыру жарналарын төлейді. Полисте сақтандыру жағдайында немесе өмір сүру соңына дейін сақтандыру шартының қолданылуы аяқталғаннан кейін төленетін сақтандыру сомасы көрсетіледі. Сақтандыру сомасы енгізілген жарналарды, сондай-ақ кепілдік берілген инвестициялық кірісті ескереді. Полис жазатайым оқиғалардан, жарақаттардан және қауіпті аурулардан сақтандыру қорғанысының қосымша түрлерін қамтуы мүмкін.

Жинақтаушы сақтандыру депозиттерден немен ерекшеленеді?

- Жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары мен банктік депозиттерде бірнеше айырмашылық бар. Біріншіден, қазақстандық банктерде шетел валютасындағы жинақ салымдары бойынша орташа сыйақы ставкасы 1%-дан төмен. Өмірді жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары бойынша ол жылдық 2,3-3,4% құрайды. Бұл жинақтаушы сақтандыруды инвестициялар үшін тиімді құрал ете алады. Екіншіден, банк депозиттері аурулардан, жарақаттанудан немесе өлімнен қорғауды көздемейді. Үшіншіден, көп жағдайда депозиттер қысқа мерзімді перспективада бір жылдан бірнеше жылға дейін жинауға мүмкіндік береді. ӨЖС бағдарламалары ұзақ мерзімді перспективада – 3 жылдан 15 жылға дейін және одан да көп мерзімде ақша жинауға арналады.

Мысалы, біздің компаниямызда Freedom Capital бағдарламасы бойынша шартты ресімдеуге болады. Сақтандырудың бүкіл мерзімі ішінде ол сіз қай жерде болсаңыз да, күтпеген жағдайлардан ғана емес, сонымен қатар доллар бағамының өсуінен да қорғайды және шарт мерзімінің соңында шетел валютасындағы 3,1% және одан астам жоғары табысты қамтамасыз етеді.

Сақтандыру жарнасын қандай валютада жүзеге асыруға болады?

- Сақтандыру жарналары теңгемен төленеді. Индекстелген ӨЖС бағдарламаларында жарналар мен төлемдер АҚШ долларына байланыстырылған. Мысалы, клиент 10 жылға сақтандыру шартын жасап, 2 175 000 теңге көлемінде жарна төледі, бұл 5 000 долларды құрайды, 2020 жылға шамамен валюта бағамымен – бір доллар үшін 435 теңге, бұл 5 000 долларды құрайды. Сақтандыру сомасы 3 001 935 теңгені немесе 6 901 долларды құрайды (бұл жарна сомасынан 1 901 долларға артық). Шарт мерзімі аяқталған кезде клиент төлем күні болашақта болатын бағам бойынша индекстеумен теңгемен төлем алады.

Егер осы 10 жыл ішінде доллар бағамы өссе, мысалы, оның құны 435 емес, бір доллар үшін 500 теңге болса, онда теңгелік баламада жинақталған сома тиісінше 3 450 500 теңгені құрайды.

Яғни, жинақтаушы сақтандыру валюталық бағамның ауытқуынан қорғай алады ма?

- Егер ӨЖС бағдарламасы бойынша жинақтау кезінде девальвация орын алса, және доллар қымбаттаса, сақтанушы теңгемен бастапқыда аударғаннан әлдеқайда көп алады. Доллар бағамына индекстеумен жинақталған соманы төлеу оның ішінде Freedom Money бағдарламасы бойынша да жүзеге асырылады.

Өмірді жинақтаушы сақтандыру шартын қандай мерзімге ресімдеуге болады?

- Өмірді жинақтаушы сақтандырудың басты артықшылықтарының бірі - бұл бірнеше жыл бойы ай сайын сақтандыру жарналарын төлеу мүмкіндігі. Әдетте, клиенттер долларға индексациялаумен полистер үшін 3 жылдан бастап 10-15 жылға дейін пайда қатысуымен теңгемен полистер үшін жинақтау мерзімін көрсетеді. ӨЖС бағдарламасы бойынша төлемді айына бір рет, тоқсанына бір рет, жарты жылда бір рет, жыл сайын және бір жолғы төлеммен жүргізуге болады. Бұл ретте, жарна сомасы 5 000 теңгеден бастап болуы мүмкін.

Өмірді жинақтаушы сақтандыру өнімдерін кімге сатып алу тиімді?

- ӨЖС шарттарын көбінесе 30-дан 45 жасқа дейінгі клиенттер ресімдейді. Әрбір сақтандыру өнімінің өз сатып алушысы бар. Мысалы, балаға елде немесе шетелде лайықты білім беруді жоспарлаған ата-аналар үшін біздің компанияда қолайлы бағдарлама-Freedom Education бар. Несие, жазатайым оқиғалар, аурулар және өмір сүру күтумен байланысты күтпеген жағдайлардан өзін және өз отбасын қорғағысы келетін клиенттер үшін де қолайлы өнімдер бар. 

Қандай жағдайларда сақтандыру төлемдері әдетте жүзеге асырылады?

- Ең алдымен, бұл жазатайым оқиға немесе ауру салдарынан сақтандырылушының қайтыс болуы. Коронавирустық инфекция ауруы да осыған жатады. Егер сақтандыру жағдайы COVID-19 байланысты болса, төлем толық көлемде жүргізіледі.  Егер клиент шарт жасасу кезінде қорғаудың қосымша түрлерін таңдаса, мысалы, қатерлі ісік, инфаркт, инсульт сияқты қауіпті аурулар жағдайында сақтандырылушы диагноз қойылған кезде төлем алады және емдеу мен оңалту үшін төлем сомасын пайдалана алады. Сондай-ақ сақтандыру төлемдері дене жарақатын алған кезде, жазатайым оқиға немесе ауруханаға жатқызу салдарынан 1,2 топ мүгедектігінде жүзеге асырылады.

ӨЖС бағдарламаларының даму динамикасы қандай?

- Бүгінгі күні өмірді сақтандыру бойынша ең дамыған елдер АҚШ, Қытай, Канада және Азия-Тынық мұхиты аймағының елдері (Тайвань, Гонконг, Оңтүстік Корея және Жапония) болып табылады. Қазақстан осы секторда әзірше даму кезеңінде.

Алайда, өткен жылдың қорытындысы бойынша ӨЖС өнімдерін ұсынатын қазақстандық сақтандыру компанияларының активтері 33%-ға, ал сақтандыру сыйлықақылары 55,7%-ға өсіп, тиісінше 438,6 млрд және 197,2 млрд теңгені құрады.

Қазақстандықтардың жинақтаушы сақтандыруға деген сенімі өсіп келе жатқаны туралы Freedom Finance Life компаниясының статистикасы (өткен жылы сату бірнеше есеге өсті). Бұдан басқа, 2020 жылдың наурыз айында S&P Global Ratings рейтингтік агенттігі Freedom Finance Life сақтандыру компаниясына кредиттік рейтингті және "B/kzBBB-" деңгейінде сақтандыру компаниясының қаржылық тұрақтылық рейтингін берді. Ал бұл, өз кезегінде, сақтандыруды ұзақ мерзімге ресімдейтін клиенттер үшін маңызды артықшылық.

Фотосурет Freedom Finance Life баспасөз-қызметімен ұсынылды

Бөлісу
Сондай-ақ, қараңыз
Жеке жинақтар нарығындағы жаңа бағдар
Жеке жинақтар нарығындағы жаңа бағдар

Қазақстанда өмірді сақтандыру компанияларына...

Дмитрий Жеребятьев: «Бізге балама керек».
Дмитрий Жеребятьев: «Бізге балама керек».

Дмитрий Игоревич біраз уақыт Қазақстанның сақ...

ӨСК өсімді жоғары деңгейде сақтайды
ӨСК өсімді жоғары деңгейде сақтайды

2019 жылғы қазан айында ӨСК жиынтық брутто-сыйлы...

Ең қызықты материалдар сіздің электронды поштаңызда. Біздің жаңалықтарға жазылыңыз.

Сарапшыға сұрақ қойыңыз
Сарапшыға сұрақ қойыңыз
Өтініш қалдыру