Эксперт считает, что традиционная система с ежемесячным отчислением 10 процентов от дохода в пенсионный фонд не сможет обеспечить нынешним молодым людям безбедную старость.
"Все очень просто. До девальвации 2014 года у меня на пенсионном счету было порядка восьми миллионов тенге, и по старому курсу это было эквивалентно целой вилле в Испании. За один день она превратилась в половину виллы. Моя покупательская способность в тенге осталась прежней — восемь миллионов, но что я на них могу купить в долларах?" – рассказала собеседница.
Жуманова считает доходность средств в ЕНПФ слишком низкой. Самостоятельно она может инвестировать свои деньги куда выгоднее разница доходит до десятков раз.
"Я бы рекомендовала всем, кому сейчас больше 35 лет, активно задуматься над альтернативными возможностями накопления. Потому что, если этого не делать, то поколение казахстанцев, кто старше этого возраста, просто, к сожалению, потеряет в качестве жизни очень сильно", – заявила эксперт.
Специалист советует формировать пенсионный капитал.
"Пенсионный капитал состоит из четырех основных частей: депозиты, фондовый рынок (облигации, акции, валюта), инвестиционное страхование и инвестиции в медицинские услуги. Этот портфель должен быть у каждого человека, и этим нужно заниматься самостоятельно", – сказала Бота Жуманова.
Депозиты
Деньги на депозитах, по словам Жумановой, в этой корзине должны составлять около 20-25 процентов. Однако хранить их она советует в разных валютах.
Если с депозитами все более или менее понятно, то вот копить пенсию в акциях для кого-то может показаться необычным.
Фондовый рынок
"Вы можете обратиться в любую брокерскую компанию и открыть счет. Затем нужно решить, хотите ли заниматься активным инвестированием или пассивным. Если вы не хотите активно заниматься своим портфелем, то можно стать пассивным инвестором, правда, нужно иметь от тысячи до 100 тысяч долларов", – пояснила специалист.
Суть пассивного управления заключается в том, что человек не спекулирует постоянными покупками и продажами акций, а держит их на протяжении длительного времени, надеясь на то, что их цена поднимется сама.
"Вы можете просто купить, к примеру, индекс S&P 500 – туда входят акции 500 компаний с наибольшей капитализацией – это значит, что вы по чуть-чуть купили кусочек из этих фирм. Доходность там доходит до 10-20 процентов в год", – рассказала она.
Богатым людям – тем, у кого накопления составляют более 250 тысяч долларов, Жуманова советует пользоваться доверительным управлением – когда профессионалы сами распоряжаются портфелем клиента.
"Активные инвестиции – это когда вы трейдить начинаете, отслеживать динамику компаний, что-то продавать-покупать. Но это, честно говоря, очень скользкая дорожка для непрофессионалов. Потому что люди часто теряют деньги. Пассивная инвестиция лучше всего, если человек глубоко не разбирается в этой теме", – уточнила собеседница.
Страховое инвестирование
В Казахстане уже есть несколько компаний, которые предоставляют такие услуги. Вы покупаете полис на страхование жизни. Он может стоит 10 тысяч долларов, доход составит порядка трех процентов годовых. Это уже в три раза больше, чем долларовый депозит.
Однако особенность этого вида инвестиций заключается в том, что вклады являются долгосрочными.
Медицинские услуги
Этот метод не включает доход. По словам Жумановой, это просто некая свободная сумма денег, которая должна быть у сознательных граждан, чтобы при достижении старческого возраста они могли позволить себе проходить лечение за границей.
"Это международные компании, обычно club какой-то медицинский, которые предоставляют такие услуги. Вы становитесь клиентом этого клуба, покупаете страховку и в любой момент получаете квалифицированное лечение", – добавила собеседница.
Недвижимость
Этот инструмент специалист не назвала эффективным на данный момент.
"Такие инвестиции не интересны сейчас в Казахстане из-за низкой доходности. Вы 40-50 тысяч долларов потратите на покупку квартиры, а в аренду ее будете сдавать за 70 тысяч тенге. Ну, какая это доходность? Плюс через пять-шесть лет вам ремонт нужно будет делать на два миллиона. Никакой выгоды", – подчеркнула эксперт.
По словам Жумановой, для обеспечения беззаботной старости нужно накопить определенный капитал, а потом постоянно заниматься его приумножением. Чтобы делать это успешно, казахстанцам она советует повышать финансовую грамотность.
"Пускай будет пенсионный фонд, но люди тоже должны заниматься, учиться инвестировать, а не ходить на непонятные курсы наращивания ресниц или чего-то еще. Я бы лучше наращивала какие-то фундаментальные знания, которые помогут в управлении собственными средствами. Раз деньги так тяжело достаются, надо учиться не так быстро с ними расставаться", – считает она.
Сама Жуманова сейчас активно занимается формированием того самого пенсионного капитала.
"У меня есть инвестиции в недвижимость локальную, как пассивный доход, депозиты в разных валютах, инвестиции на внутреннем и зарубежном фондовых рынках. Также я инвестирую в фонд Уоррена Баффета, то есть моими деньгами управляет лучший инвестор в мире. Это все долгосрочные инвестиции, у меня позиция не спекулятивная", – рассказала собеседница.
Но даже на акциях казахстанских компаний она зарабатывает весьма неплохой процент.
"Я надеюсь получить порядка 70 процентов годовых в тенге. К примеру, я миллион инвестировала и должна получить 1,7 миллиона тенге. Я беру акции одной компании, отслеживаю ее и не торгую, жду, когда она вырастет в цене", – поясняет создатель пенсионной платформы.
Источник: http://today.kz/news/kazahstan/2018-05-30/766320-pokoleniyu-35-uzhe-ne-stoit-nadeyatsya-na-enpf-a-kopit-na-pensiyu-samim---ekspert/
Фото с сайта informburo.kz.