Реттеуші орган мен сала сарапшыларының классикалық өмірді сақтандыруға (protection) басымдық беруге шақырғанына қарамастан, инвестициялық құрамдасы бар сақтандыру жоспарлары — Unit Linked Insurance Plans (ULIP) — жеке сақтандыру компанияларының өнім қоржынында әлі де басты орын алып отыр. Қорғаныс элементі бар бұл инвестициялық өнімдердің үлесі жоғары деңгейде сақталып қана қоймай, кейбір жағдайларда өсіп те келеді. Бұл клиенттердің таңдауы мен дистрибьюторлардың экономикалық ынталандыруларына негізделген бизнес-модельдің тұрақтылығын көрсетеді.

Сидар-Рапидс қаласының 37 жастағы тұрғыны Томпсон Нагбе кіші ұрлық және сақтандыру алаяқтығы бойынша айыпталуда. Тергеу барысында оның қайтыс болғаны расталмаған үш баласына қатысты сақтандыру төлемдерін алуға әрекеттенгені, ал ұсынған өлім туралы куәліктерінің жалған екені анықталды.

Көптеген банктер мен сақтандыру компаниялары өмірді сақтандыру мен инвестицияны біріктіретін ULIP (Unit Linked Insurance Plan) инвестициялық жоспарын белсенді түрде ұсынып келеді. Бірақ бұл шынымен 2026 жыл үшін ең тиімді шешім бе? Маркетингтік уәделерге емес, нақты деректерге сүйеніп көрейік.

Ресей Федерациясының Президенті «Ресей Федерациясының жекелеген заңнамалық актілеріне өзгерістер енгізу туралы» Федералдық заңға қол қойды. Құжат өмірді сақтандырудың инвестициялық табыстылыққа негізделген жаңа түрлерін енгізеді. Бұрын қолданылған сақтанушының сақтандырушының инвестициялық табысына қатысуымен жүзеге асырылатын өмірді сақтандырудың (ИСЖ) орнына өмірді сақтандырудың екі жаңа түрі енгізіледі.

Австралияның Бағалы қағаздар және инвестициялар жөніндегі комиссиясы (ASIC) қиындықтарға тап болып отырған зейнетақы қорларын басқарушылардың қайтыс болуына байланысты төлемдер бойынша өтініштерді қарау тәжірибесіндегі кемшіліктер Австралияның қартаю үдерісіндегі халқына қызмет көрсетуге саланың дайындығына деген сенімге нұқсан келтіруі мүмкін екенін мәлімдеді.

Америкалықтар болашақтағы әрбір зейнеткерді толғандыратын маңызды мәселені қызу талқылап жатыр. Қандай мөлшердегі аннуитет (өмір бойы табысқа кепілдік беретін қаржылық өнім) жұмыс істеуді тоқтатып, қартайғанда қаражатсыз қалудан қорықпауға мүмкіндік береді? Жауап адамның жасына, отбасылық жағдайына және ай сайын қанша табыс алғысы келетініне байланысты.

Үндістанда сақтандыру қызметтері әлі де халықтың барлығын толық қамтымайды. Сақтандырудың ену деңгейі салыстырмалы түрде төмен. Алайда жастар арасында жағдай өзгеріп келеді. Олар өмірді сақтандыру полистерін алдыңғы буындарға қарағанда әлдеқайда ерте сатып алып, бұл шешімді саналы түрде қабылдай бастады.

Көптеген адамдар өмірді сақтандыру туралы әңгімеден қашқақтайды. Оларға бұл «адам қайтыс болған жағдайда қажет болатын» көңілсіз тақырып сияқты көрінеді, сондықтан оны талқылау жағымсыз әсер қалдырады. Алайда доктор Уилли Джолли бұл түсінікті түбегейлі өзгертеді. Ол «Get Up! Mornings with Erica Campbell» бағдарламасындағы айдарында қарапайым, бірақ маңызды ойды жеткізеді: өмірді сақтандыру – бұл махаббат пен қамқорлықтың көрінісі.

Гонконгтағы әл-ауқаттың қарқынды өсуі аясында, бұл қала инвестициялар көлемі бойынша алғаш рет Швейцарияны басып озғаннан кейін, AXA сақтандыру компаниясы ауқатты клиенттерге арналған жаңа платформасын іске қосқанын жариялады. Boston Consulting Group деректеріне сәйкес, 2025 жылы инвестициялар көлемі 10,7%-ға өсіп, 2,95 трлн АҚШ долларына жетті. Бұл көрсеткіш Швейцариядан 100 млрд долларға жоғары. Сарапшылардың болжамынша, 2030 жылға қарай бұл көлем 4,6 трлн долларға жетеді.

БЖЗҚ-ның жаңа жеткіліктілік шектері зейнетақы жүйесі тарихындағы ең жоғары деңгейге жетті. Соған қарамастан, Қазақстан азаматтарға зейнетке шыққанға дейін зейнетақы жинақтарының бір бөлігін пайдалануға мүмкіндік беретін әлемдегі санаулы елдердің бірі болып қала береді. Freedom Life өмірді сақтандыру компаниясының сарапшылары 2021 жылдан бері жинақтарға қойылатын талаптардың қалай өзгергенін және салымшылар үшін қандай мүмкіндіктер сақталып отырғанын талдап шықты.

Биыл өмірді сақтандыру сегментіне ерекше назар аударылды. Forbes журналы зерттеу компаниясы Statista-мен бірлесіп, 13 елден 45 мыңнан астам адамның қатысуымен жүргізген сауалнама негізінде жасаған рейтингке өмірді сақтандыру саласындағы 140 компания енді. Қатысушылар сақтандыру компанияларын клиенттерге қызмет көрсету сапасы, баға мен сапаның арақатынасы, ашықтық деңгейі және сақтандыру жағдайларын реттеу қызметтері бойынша бағалады.

Роберт 64 жасқа толып, зейнетке шығуға дайындала бастағанда, оның алдында маңызды таңдау тұрды. Белгіленген төлемдері бар дәстүрлі зейнетақы жүйесіне қатысатын көптеген зейнеткерлер сияқты, оған да екі нұсқа ұсынылды.

Fitch Ratings рейтингтік агенттігі 2026 жылдың ортасындағы жағдай бойынша жаһандық сақтандыру секторы үшін «бейтарап» болжамын растады. Мұндай шешім АҚШ пен Иран арасындағы соғыс, экономикалық өсімнің баяулауы, инфляция мен мемлекеттік облигациялар кірістілігінің артуы аясында қабылданды. Дегенмен, сарапшылардың бағалауынша, қазіргі күйзелістерге ең төзімді сегмент өмірді сақтандыру саласы болып отыр.

2026 жылғы 8 маусымда жарияланған Корея тұтынушылар құқығын қорғау агенттігінің (KCA) деректеріне сәйкес, 2025 жылы Оңтүстік Кореяның сақтандыру компаниялары залалды өтеу жөніндегі өтініштердің 85,8%-ы бойынша төлем жасаудан бас тартқан. Бұл сақтанушылардан түскен 930 ресми шағымның 798-і сақтандырушылардың өтемақы төлеуден бас тартуына байланысты болғанын білдіреді.