Для исполнения данной обязанности работодатель должен заключить договор с компанией по страхованию жизни. Все отношения между участниками договора регулируются Законом Республики Казахстан «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» (далее - Закон).
В чьих интересах действует данный вид страхования?
Согласно Закону «объектом страхования является имущественный интерес работника, жизни и здоровью которого причинен вред в результате несчастного случая, приведшего к установлению ему степени утраты профессиональной трудоспособности либо его смерти». Это означает, что при наступлении страхового случая пострадавший работник или лица, имеющие право на возмещение вреда в связи с его смертью, получат страховую выплату в порядке и размере, установленными Законом.
Когда необходимо страховаться?
Заключить договор обязательного страхования работника от несчастных случаев (НС) необходимо в течение 10 дней после регистрации юридического лица и/или получения лицензии на осуществление лицензируемого вида деятельности. Заключать договор страхования работодатель обязан ежегодно. Уклонение от заключения договора влечет административную ответственность работодателя в виде штрафа в размерах до 1 000 МРП.
Отсутствие договора страхования помимо штрафов может привести и к очень большим финансовым потерям, так как выплаты при НС могут составлять десятки миллионов тенге, особенно это касается профессиональных заболеваний и инвалидности работников, - работодатель в этом случае будет обязан самостоятельно возместить вред в полном объеме.
Когда происходят страховые выплаты?
Страховая компания осуществляет страховую выплату, если в результате НС работнику установлена степень утраты профессиональной трудоспособности от 30 до 100 % включительно или наступила его смерть.
При определении степени утраты профессиональной трудоспособности от 5 до 29% включительно, возмещение вреда осуществляется работодателем согласно действующему законодательству Республики Казахстан.
Cтепень утраты профессиональной трудоспособности работника определяют территориальные подразделения Комитета труда, социальной защиты и миграции Министерства здравоохранения и социального развития Республики Казахстан, путем проведения медико-социальной экспертизы.
Что влияет на стоимость договора страхования?
Размер страховой премии зависит от годового фонда оплаты труда всех работников и от вида деятельности предприятия. Также на стоимость договора воздействует и, тем самым, определяет величину поправочного коэффициента - статистика несчастных случаев, произошедших на предприятии в течение пяти лет, предшествующих заключению договора страхования
Если произошел несчастный случай…
Работодателю необходимо не позднее трех рабочих дней, как ему стало известно о наступлении НС, письменно уведомить об этом страховую компанию. Законодательством также установлена обязанность работодателя - обеспечить расследование страхового случая с обязательным участием представителей Уполномоченного органа по труду и страховщика. После чего следует представить страховщику документы, предусмотренные ст. 20 Закона, необходимые для осуществления страховой выплаты. При этом важно помнить, что от своевременного предоставления полного перечня документов в страховую компанию, зависит дальнейшая работа страховщика по осуществлению страховых выплат.
Решение об осуществлении страховой выплаты страховщик принимает в течение семи рабочих дней с момента представления всех необходимых документов, предусмотренных Законом.
Как производятся выплаты?
1. Страховая Компания возмещает вред пострадавшему работнику (в случае смерти – лицам, имеющим право на возмещение вреда) на основании договора аннуитета в виде периодичных выплат.
Выплаты осуществляются в течение срока, равного сроку установления либо продления (переосвидетельствования) степени утраты профессиональной трудоспособности работника. Максимальный срок выплат – до достижения работником пенсионного возраста.
При этом если работнику степень утраты профессиональной трудоспособности установлена на срок менее одного года, первая страховая выплата осуществляется в течение семи рабочих дней с момента представления всех предусмотренных Законом документов.
|
При установлении или продлении степени утраты профессиональной трудоспособности либо смерти работника, работодатель обязан заключить договор аннуитета в пользу пострадавшего работника или лиц, имеющих право на возмещение вреда, в связи со смертью работника. Договор аннуитета заключается со страховщиком, заключившим договор обязательного страхования работника от несчастных случаев, в период действия которого произошел страховой случай. В договоре аннуитета устанавливается размер и период осуществления аннуитетных выплат. |
2. Возмещение дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья работника в случае первичного установления ему степени утраты профессиональной трудоспособности от 30 до 100% - на основании документов, подтверждающих эти расходы (лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и другие). Возмещению страховщиком не подлежат расходы, которые входят в гарантированный объем бесплатной медицинской помощи в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области здравоохранения.
Совокупный размер страховых выплат по возмещению дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья, не может превышать следующие размеры:
- • при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 30% до 59 % включительно - 500 МРП;
- • при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 60% до 89 % включительно - 750 МРП;
- • при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 90% до 100 % включительно - 1 000 МРП.
Круг лиц, имеющих право на возмещение вреда, в связи со смертью работника:
- • нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания,
- • ребенок умершего, родившийся после его смерти,
- • один из родителей, супруг либо другой член семьи, независимо от трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими 14 лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но, по заключению медицинских органов, нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе,
- • лица, состоявшие на иждивении умершего гражданина и ставшие нетрудоспособными в течение 5 лет после его смерти.
Вред возмещается: несовершеннолетним - до достижения 18 лет; учащимся в возрасте 18 лет и старше - до окончания учебы в учебных заведениях по очной форме обучения, но не более чем до 23 лет; женщинам старше 58 лет и мужчинам старше 63 лет пожизненно; инвалидам - на срок инвалидности; одному из родителей, супругу либо другому члену семьи, занятому уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, - до достижения ими 14 лет либо изменения состояния здоровья.
3. В случае смерти пострадавшего работника - лицу, осуществившему его погребение, страховщиком возмещаются расходы на погребение в размере 100 МРП.
Как выбрать надежного страховщика?
В настоящее время в Казахстане 6 из 7 компаний по страхованию жизни имеют лицензию на право осуществления страховой деятельности по данному виду страхования. Ввиду того что он является обязательным, тарифы и условия страхования и осуществления выплат регламентированы законодательно, соответственно, предложения всех страховых компаний по стоимости и условиям договора равнозначны.
Как же выбрать надежную страховую компанию, которая при наступлении страхового случая в кратчайшие сроки и в полном объеме осуществит выплаты? Критерии, по которым можно оценить надежность страховщика, можно найти на сайте регулятора - Национального банка РК. Необходимо обратить внимание на величину активов, коэффициент маржи платежеспособности, размер сформированных страховых резервов, объем страховых выплат.
Также следует учесть, что надежная и добросовестная страховая компания, которая нацелена на долгосрочные отношения с клиентами, при заключении договора не будет намеренно занижать страховые тарифы. Устанавливая адекватные тарифы, такая компания будет готова произвести соответствующее страховое возмещение, и не будет искать причин, чтобы избежать страховой выплаты.
