bs-preloader__icon
ru kz en

ОСРНС: обязанность быть социально ответственным работодателем

Несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания продолжают оставаться серьезной социальной проблемой и причиной существенных экономических потерь. Одной из мер, направленных на повышение безопасности труда и защиту интересов пострадавших работников и их семей, является обязанность работодателя страховать всех своих сотрудников.
ОСРНС: обязанность быть социально ответственным работодателем

Для исполнения данной обязанности работодатель должен заключить договор с компанией по страхованию жизни. Все отношения между участниками договора регулируются Законом Республики Казахстан «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» (далее - Закон).

В чьих интересах действует данный вид страхования?

Согласно Закону «объектом страхования является имущественный интерес работника, жизни и здоровью которого причинен вред в результате несчастного случая, приведшего к установлению ему степени утраты профессиональной трудоспособности либо его смерти». Это означает, что при наступлении страхового случая пострадавший работник или лица, имеющие право на возмещение вреда в связи с его смертью, получат страховую выплату в порядке и размере, установленными Законом.

Когда необходимо страховаться?

Заключить договор обязательного страхования работника от несчастных случаев (НС) необходимо в течение 10 дней после регистрации юридического лица и/или получения лицензии на осуществление лицензируемого вида деятельности. Заключать договор страхования работодатель обязан ежегодно. Уклонение от заключения договора влечет административную ответственность работодателя в виде штрафа в размерах до 1 000 МРП.

Отсутствие договора страхования помимо штрафов может  привести и  к очень большим финансовым потерям, так как выплаты при НС могут составлять десятки миллионов тенге, особенно это касается профессиональных заболеваний и инвалидности работников, - работодатель в этом случае будет обязан самостоятельно возместить вред в полном объеме.

Когда происходят страховые выплаты?

Страховая компания  осуществляет страховую выплату, если в результате НС  работнику установлена степень утраты профессиональной  трудоспособности  от 30 до 100 % включительно или  наступила его смерть.

При  определении степени утраты профессиональной трудоспособности от 5 до 29% включительно, возмещение вреда  осуществляется работодателем согласно действующему законодательству Республики Казахстан.

 Cтепень утраты профессиональной трудоспособности работника определяют территориальные подразделения Комитета труда, социальной защиты и миграции Министерства здравоохранения и социального развития Республики Казахстан, путем проведения медико-социальной экспертизы.

Что влияет на стоимость договора страхования?

Размер страховой премии зависит от годового фонда оплаты труда всех работников и от вида деятельности предприятия. Также на стоимость договора воздействует и, тем самым, определяет величину поправочного коэффициента - статистика несчастных случаев, произошедших на предприятии в течение пяти лет, предшествующих заключению договора страхования


Если произошел несчастный случай…

Работодателю необходимо  не позднее трех рабочих дней, как ему стало известно о наступлении НС,  письменно уведомить об этом страховую компанию. Законодательством также установлена обязанность работодателя - обеспечить расследование страхового случая с обязательным участием представителей Уполномоченного органа по труду и страховщика. После чего следует представить страховщику документы, предусмотренные ст. 20 Закона,  необходимые для осуществления страховой выплаты. При этом важно помнить, что от своевременного предоставления полного перечня документов в страховую компанию, зависит дальнейшая работа страховщика по осуществлению страховых выплат.

Решение об осуществлении страховой выплаты страховщик принимает в течение семи рабочих дней с момента представления всех необходимых документов, предусмотренных Законом.

Как производятся выплаты?

1.  Страховая Компания  возмещает вред пострадавшему работнику (в случае смерти – лицам, имеющим право на возмещение вреда) на основании договора аннуитета в виде периодичных выплат.

Выплаты осуществляются в течение срока, равного сроку установления либо продления (переосвидетельствования) степени утраты профессиональной трудоспособности работника.  Максимальный срок выплат – до достижения работником пенсионного возраста.  

При этом если  работнику степень утраты профессиональной трудоспособности  установлена на срок менее одного года,  первая страховая выплата осуществляется в течение семи рабочих дней с момента представления всех предусмотренных Законом документов.

При установлении или продлении степени утраты профессиональной трудоспособности либо смерти работника, работодатель обязан заключить договор аннуитета в пользу пострадавшего работника или лиц, имеющих право на  возмещение вреда, в связи со смертью работника. Договор аннуитета заключается со страховщиком, заключившим договор обязательного страхования работника от несчастных случаев, в период действия которого произошел страховой случай. В договоре аннуитета устанавливается размер и период осуществления аннуитетных выплат.

2. Возмещение дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья работника в случае первичного установления ему степени утраты профессиональной трудоспособности от 30 до 100% - на основании документов, подтверждающих эти расходы (лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии и другие).  Возмещению страховщиком не подлежат расходы, которые входят в гарантированный объем бесплатной медицинской помощи в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области здравоохранения.

Совокупный размер страховых выплат по возмещению дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья, не может превышать следующие размеры:

  • •  при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 30% до 59 % включительно - 500 МРП;
  • •  при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 60% до 89 % включительно - 750 МРП;
  • •  при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 90%  до 100 % включительно - 1 000 МРП.

 Круг лиц,  имеющих право на  возмещение вреда, в связи со смертью работника:

  • •  нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания,
  • •  ребенок умершего, родившийся после его смерти,
  • •  один из родителей, супруг либо другой член семьи, независимо от трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими 14 лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но, по заключению медицинских органов, нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе,
  • •  лица, состоявшие на иждивении умершего гражданина и ставшие нетрудоспособными в течение 5 лет после его смерти.

Вред возмещается: несовершеннолетним - до достижения 18 лет; учащимся в возрасте 18 лет и старше - до окончания учебы в учебных заведениях по очной форме обучения, но не более чем до 23 лет; женщинам старше 58 лет и мужчинам старше 63 лет пожизненно; инвалидам - на срок инвалидности; одному из родителей, супругу либо другому члену семьи, занятому уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, - до достижения ими 14 лет либо изменения состояния здоровья.

3. В случае смерти пострадавшего работника - лицу, осуществившему его погребение, страховщиком возмещаются расходы на погребение в размере 100 МРП.


Как выбрать надежного страховщика?

 В настоящее время в Казахстане 6 из 7 компаний по страхованию жизни имеют лицензию на право осуществления страховой деятельности по данному виду страхования. Ввиду того что он является обязательным, тарифы и условия страхования и осуществления выплат регламентированы законодательно, соответственно, предложения всех страховых компаний по стоимости и условиям договора равнозначны.

Как же выбрать надежную страховую компанию, которая при наступлении страхового случая в кратчайшие сроки и в полном объеме осуществит выплаты? Критерии, по которым можно оценить надежность страховщика,   можно найти на сайте регулятора - Национального банка РК.  Необходимо обратить внимание на величину активов, коэффициент маржи платежеспособности, размер сформированных страховых резервов, объем страховых выплат.

Также следует учесть, что надежная и добросовестная страховая компания, которая нацелена на долгосрочные отношения с клиентами, при  заключении договора не будет намеренно занижать страховые тарифы. Устанавливая адекватные тарифы, такая компания будет готова произвести соответствующее страховое возмещение, и не будет искать  причин, чтобы избежать страховой выплаты.

Поделиться
читайте также
Накопительное страхование по доходности догнало вклады
Накопительное страхование по доходности догнало вклады

Накопительное страхование жизни (НСЖ), по мнен...

Дополнительные опции полисов страхования жизни
Дополнительные опции полисов страхования жизни

Страхование жизни свидетельствует о высокой с...

Самые интересные материалы сайта у тебя на почте! Подпишись на рассылку.

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
ЗАДАТЬ ВОПРОС ЭКСПЕРТУ
Оставить заявку