Миф 1: Страхование жизни нужно только пожилым
Это один из самых распространённых и опасных заблуждений, по мнению Орман. Она подчёркивает, что страхование жизни особенно важно в молодом возрасте — особенно если у вас есть иждивенцы или финансовые обязательства. Полис гарантирует защиту ваших близких, если с вами что-то случится до того, как вы успеете накопить капитал или выплатить ипотеку.
Миф 2: Полиса на $100 000 достаточно
Сумма в $100 000 может показаться внушительной, но Орман советует трезво оценить реальность. «Если ваш годовой доход составляет $50 000 и вы поддерживаете семью, то $100 000 хватит лишь на два года. А этого может быть недостаточно», — говорит она.
Оптимально — выбрать такую сумму страхования, при которой выплата при инвестировании сможет ежегодно приносить доход, сопоставимый с вашей зарплатой.
Миф 3: Все виды страхования жизни одинаковы
Многие считают, что страхование жизни — это универсальный продукт. Но на самом деле существует несколько типов, и у каждого есть свои особенности, стоимость и преимущества.
Два самых распространённых типа:
Пожизненное страхование (whole life) — действует до 100 или 120 лет, включает накопительный компонент, но обходится дороже.
Срочное страхование (term life) — действует ограниченный период (например, 10, 20 или 30 лет), не накапливает денежную стоимость и не предполагает возможность займа, но гораздо дешевле.
Орман активно поддерживает срочные полисы, так как они обеспечивают необходимую защиту при меньших затратах.
«Если в семье нет человека с особыми потребностями, нет смысла покупать дорогостоящие “постоянные” полисы вроде whole life или universal life», — пишет она на своём сайте.
Миф 4: Страховки от работодателя достаточно
Если вы думаете, что полис, предоставляемый на работе, — это всё, что нужно, вы ошибаетесь. «Страховка от работодателя, предоставляемая бесплатно, не защитит ваших близких в полной мере», — отмечает Орман. - Обычно она покрывает сумму, равную одной-двум годовым зарплатам — и это слишком мало».
Такая сумма может помочь с первыми расходами, но не обеспечит семью в долгосрочной перспективе. Именно поэтому Орман рекомендует оформить собственный срочный полис, сумма которого покрывает не менее 20-кратного размера вашего годового дохода (а лучше — 25-кратного). Это позволит обеспечить надёжную финансовую защиту семье в случае непредвиденных обстоятельств.
Источник: https://www.gobankingrates.com/money/financial-planning/suze-orman-debunks-common-life-insurance-myths/
Фото из открытых источников
