Исторически сложилось недоверие к финансовым институтам и новым услугам среди населения Казахстана. Поздняя советская эпоха и переходный период в 90-х сформировали представление о надежности финансовых институтов. Поэтому часто страхование жизни воспринимается как дополнительный и ненужный расход.
«Добавим сюда бытовую философию «будь что будет» и низкую финансовую грамотность - получаем рецепт равнодушия к собственной защите. Пока человек сам или через близких не столкнётся с бедой - он думает, что полис ему не нужен. Это как с ремнём безопасности: кажется лишним, пока не попадёшь в аварию», - объясняют в пресс-службе Nomad Life.
По словам Гульжан Джаксымбетовой, председателя правления КСЖ BCC Life, члена совета Директоров ФГСВ у нас до сих пор сильна привычка полагаться на помощь родственников, друзей или государства. «Люди больше думают о «сегодня» и реже планируют финансовую защиту на годы вперёд. К тому же, по данным Национального банка, в 2024 году страхование жизни имело лишь около 12% взрослых граждан, включая полисы по ненакопительным программам страхования, тогда как в развитых странах охват превышает 50–70%. Полисы накопительного страхования жизни в нашей стране есть сейчас только у 0,4% населения. Это говорит о том, что культура страхования жизни в стране только формируется», - приводит статистику спикер.
В Казахстане рынок страхования жизни относительно молодой — активное развитие началось лишь в последние 15–20 лет. Для сравнения: в Европе и США такие продукты существуют более 150 лет, и там страховой полис — это элемент финансовой культуры.
«Чаще всего недоверие связано с низким уровнем финансовой грамотности. Есть те, кто до конца не понимают, как работает страхование жизни, какие случаи оно покрывает и чем отличается от других финансовых инструментов. В результате люди либо не видят в нем ценности, либо ошибочно считают, что это «лишний для семейного бюджета» продукт», - объясняет председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов.
Многие думают, что страхование жизни — это только о выплатах в случае смерти, и не знают, что современные полисы покрывают критические заболевания, инвалидность, травмы, лечение за рубежом, а также позволяют копить на образование или крупные цели.
«Возможно, вообще играет роль страх моделировать какой-то негатив. Но, согласитесь, неприятные ситуации всегда случаются. И лучше, если при наступлении такого события у пострадавшей стороны будет страховая защита», - уточняют в КСЖ «Евразия».
Мифы о страховании жизни
Один из самых распространенных мифов — что молодым и здоровым людям полис не нужен. На практике именно в этот период он обходится дешевле и обеспечивает максимальную защиту в случае непредвиденных событий: будь то болезнь, травма или несчастный случай. Особенно это важно для тех, кто содержит семью, выплачивает ипотеку или активно занимается спортом.
«Клиентка оформила полис за 40 долларов в месяц. Через 3 года у мужа случилась инвалидность после несчастного случая. Выплата по полису помогла семье сохранить стабильный доход: оплачивать ипотеку, продолжить обучение детей и не влезать в долги. Она не искала помощи у родных, не просила у банка - просто открыла договор и получила деньги», - рассказывают в Nomad Life.
Второе заблуждение — страхование жизни «слишком дорого». На самом деле стоимость зависит от возраста, состояния здоровья, суммы покрытия и перечня рисков.
«Чаще всего я слышу: “Это дорого” и “Это мне не пригодится”. Но если посчитать, страховой взнос часто меньше цены чашки кофе в день. А насчёт “не пригодится” - это как с ремнём безопасности: надеешься, что он не понадобится, но в критический момент он спасает жизнь». Ещё встречается заблуждение, что страхование жизни - это только про смерть, а не про финансовую поддержку в случае тяжёлой болезни или утраты трудоспособности», - уточняет председатель правления КСЖ «Коммеск-Өмір» Олег Ханин.
Также, есть представление, что накопительное страхование жизни - продукт для обеспеченных людей. На самом деле такие программы, наоборот, нацелены на то, чтобы помочь людям накопить на образование и другие крупные цели без нагрузки на семейный бюджет. Страхование жизни можно начать с 15 тыс. тенге в месяц - это меньше, чем среднестатистический казахстанец тратит на кофе и подписки.
«Главный инструмент - это финансовое просвещение и грамотность. Мы на постоянной основе проводим образовательные мероприятия, встречи, онлайн-вебинары и консультации, где разъясняем клиентам конкретные выгоды наших страховых продуктов, приводим реальные примеры страховых выплат и реальные кейсы из нашей практики», - делятся в КСЖ «Государственная аннуитетная компания».
Некоторые считают, что деньги, уплаченные за полис, пропадают зря. В накопительных продуктах по окончании срока клиент получает свои средства обратно, плюс инвестиционный доход.
«У нас есть конкретные примеры, когда наши клиенты получали полное покрытие лечения за рубежом. Одному из них сделали операцию на сердце в Израиле, другому страховка покрыла лечение онкологического заболевания в Южной Корее. В обоих случаях программа оплатила все необходимые медицинские и сопутствующие расходы. Такие истории лучше любых аргументов показывают, что страхование жизни — это реальный инструмент помощи, а не формальность», - уверен Азамат Ердесов.
Кто-то думает, что депозиты — лучший способ хранить деньги в валюте. Однако по ряду наших валютных программ НСЖ доходность в долларах выше, чем у большинства депозитов, и при этом действует страховая защита.
«Государство и так поможет». Социальные выплаты существуют, но они минимальны и часто не покрывают даже базовых расходов в случае потери кормильца или болезни.
«Мы делимся реальными историями страховых случаев наших клиентов. Недавно, например, мы полностью погасили кредит женщины, ушедшей из жизни, оставив мужа с двумя несовершеннолетними детьми. В другом случае клиент получил крупную выплату после диагноза «инсульт» и смог пройти лечение за счёт страховой суммы. Эти примеры говорят сами за себя», - объясняет пресс-служба «Халык-Life».
Наконец, скептиков смущает вопрос надежности. Здесь важно помнить, что все компании по страхованию жизни работают под лицензией уполномоченного органа, имеют кредитные рейтинги, перестраховывают риски у крупнейших мировых партнеров.
«Финансовая отчетность каждой страховой организации находится в открытом доступе в Интернете на сайтах Национального банка или самой организации. Обратите внимание на объем страховых выплат! Выплаты производятся постоянно и в полном соответствии с условиями заключенных договоров. Страховая компания не может необоснованно отказать в страховой выплате», - говорят в КСЖ «Евразия».
Фото из открытых источников
